财务数据和关键指标变化 - 本季度总资产增加1.04亿美元，达到近32亿美元，主要增长驱动因素是贷款和存款增长 [5] - 贷款（不包括PPP和仓库贷款）增长1.57亿美元，增幅8.6%，期末贷款余额略超20亿美元 [5] - 债券投资组合增长超50%，公司将部分过剩流动性用于购买债券 [6] - 存款本季度增长1.27亿美元，达到28亿美元，核心存款持续增加，季末无息账户占总存款的38% [6] - 股东权益本季度减少约1030万美元，主要受证券投资组合未实现损失的市场价值波动影响 [7] - 本季度净收益为1070万美元，每股收益0.89美元，摊薄后每股收益0.88美元，较上一季度增加160万美元 [9] - 核心收益（税前、拨备前和PPP前）为过去六个季度以来最高，第一季度核心收益率为10.9% [9] - 净息差（NIM）保持稳定，公布的NIM为3.37%，下降2个基点；不包括PPP活动的NIM为3.30%，下降3个基点 [10] - 贷款收益率（不包括PPP）略有下滑，降至4.59%，下降7个基点；新发放贷款收益率保持稳定，为4.22% [10] - 存款成本本季度保持稳定，为18个基点 [11] - 非利息收入增长7%，主要驱动因素是互换交易终止带来的收益 [11] - 费用本季度略有增加，约10.3万美元，主要驱动因素是员工薪酬和福利 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款业务量较上一季度下降20%，较去年同期下降35% [11] - 几乎所有PPP 1贷款已获豁免或按约定还款，相关递延收入已全部确认；PPP 2豁免取得良好进展，账面上剩余约1910万美元未确认递延费用约47.7万美元 [21] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续保持保守的存款成本和利率上调策略，利用过剩流动性购买短期国债和机构抵押贷款支持证券，并将其分类为持有至到期投资，以降低AOCI和有形账面价值的波动性 [23] - 公司计划在抵押贷款业务方面制定更明确的战略计划，可能会增加生产和后台人员 [13] - 公司将继续关注宏观经济因素，如通货膨胀、利率上升和地缘政治环境等，并在业务发展中保持谨慎 [38] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 得克萨斯州经济表现出色，人口流入带来了强劲的贷款需求，但宏观经济因素如通货膨胀、利率上升和地缘政治环境等带来了不确定性，公司将继续保持谨慎 [15][38] - 预计利率上升将使部分可变利率贷款重新定价，为公司带来额外的贷款利息收入，但贷款收益率的下降趋势可能会在短期内持续，预计下半年将开始上升 [16][59] - 公司资产质量指标强劲，但考虑到宏观经济因素，将在可预见的未来维持较为保守的准备金水平 [39] 其他重要信息 - 3月4日，公司发行了3500万美元的次级票据，固定利率为3.6% - 5%，期限为五年，之后转换为浮动利率 [24] - 本季度公司回购了超过5.6万股股票，花费约200万美元，并将现金股息提高至每股0.22美元，高于2021年第四季度的0.20美元 [8] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 如何看待未来债券余额的变化 - 本季度公司购买了大量短期国债，构建了一个六个月至两年的债券阶梯，目前美联储基金余额约为1.5 - 1.6亿美元，未来可能不会大幅增加债券投资，但仍有操作空间 [29] 问题2: 抵押贷款业务的变化对费用有何影响，以及今年剩余时间内抵押贷款和整体手续费收入的趋势如何 - 费用运行率预计将在7700 - 7800万美元之间；随着新团队的部署，公司将寻求提高员工生产力的方法，预计第二季度手续费收入将保持平稳，第三和第四季度有望实现增长 [30][31] 问题3: 本季度贷款增长强劲，年化后如何看待全年增长，是否存在增长提前的情况，以及对下半年的增长是否有担忧 - 预计全年贷款增长率为低至中两位数，但考虑到宏观经济因素，公司将保持谨慎；贷款还款速度在第一季度有所放缓，预计将保持当前水平 [38][46] 问题4: 目前准备金水平高于以往，是否有空间在未来几个季度降低准备金 - 尽管资产质量指标强劲，但考虑到宏观经济因素，公司将在可预见的未来维持较为保守的准备金水平 [39] 问题5: 本季度进行了少量股票回购，原计划已到期，是否有计划推出新的回购计划 - 公司已准备好续签股票回购计划，本周将进行更新 [41] 问题6: 第一季度贷款还款情况如何，对全年还款的预期以及更新后的贷款增长指引考虑了哪些因素 - 第一季度贷款还款速度放缓，预计将保持当前水平；贷款增长指引上调主要基于还款放缓和业务管道项目的推进，以及业务覆盖区域的整体强劲表现 [46] 问题7: 第一季度存款增长良好，存款基础的季节性特征如何，对今年剩余时间的存款增长有何预期 - 通常第一季度公共基金存款会有较好增长，但今年未出现；公共基金存款通常在第三和第四季度减少，第一季度增加；随着新账户和新市场的开拓，预计存款增长速度将放缓，但不会大幅下降 [49] 问题8: 关于贷款下限和部分贷款重新定价的时间安排 - 贷款下限对重新定价影响不大，主要是时间问题；大部分可变利率贷款将在2023年重新定价，部分会延续到2024年 [51][52] 问题9: 本季度购买债券的利率情况，以及如何看待净息差和利率上调的影响 - 购买的短期国债利率不高，主要是为了更有效地利用过剩流动性；购买的少量抵押贷款支持证券收益率约为3%，较去年的1%有所提高；预计贷款收益率短期内可能会继续下降，但下半年将开始上升，净息差不会出现明显下滑 [59] 问题10: 如果利率按照预期情景上升，对资产负债表右侧有何影响，存款贝塔系数在不同利率水平下的情况如何 - 公司将提高存款利率以保持竞争力，但不会与基准利率同步上升，预计每50个基点的基准利率上调，存款利率将提高20% [60] 问题11: 新入职的五名生产人员在第一季度是否有贡献，对他们在2022年的贡献有何预期 - 过去12个月入职的生产人员对贷款增长有贡献，但增长是业务覆盖区域整体表现的结果；新生产人员将是今年剩余时间贷款增长的一部分，但现有生产人员和业务区域也是重要因素 [61]