净利润与每股收益 - 2023年第一季度净利润为2200万美元，摊薄后每股收益0.72美元，去年同期净利润2070万美元，摊薄后每股收益0.68美元[147] 资产负债情况 - 截至2023年3月31日，现金及银行存款较2022年12月31日增加3380万美元至3.862亿美元[148] - 截至2023年3月31日，证券较2022年12月31日增加2490万美元至8.787亿美元[148] - 截至2023年3月31日，应收账款（未计信贷损失拨备）为59.8亿美元，2022年12月31日为59.7亿美元[148] - 截至2023年3月31日，存款为62亿美元，2022年12月31日为61.7亿美元[148] - 截至2023年3月31日，股东权益为6.622亿美元，2022年12月31日为6.375亿美元[148] - 截至2023年3月31日，证券增至8.787亿美元，较2022年12月31日增加2490万美元；贷款应收款（不含待售贷款）增至59.1亿美元，较2022年12月31日增加1000万美元[165][168] - 截至2023年3月31日，应收贷款总额为5980458000美元，其中固定利率贷款3148151000美元，可变利率贷款2832307000美元[170] - 截至2023年3月31日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为1780674000美元，占应收贷款的29.8%；对酒店业的贷款余额为704088000美元，占应收贷款的11.8%[174] - 2023年3月31日和2022年12月31日存款分别为62.01亿美元和61.68亿美元，增长330万美元，增幅0.5%；贷款与存款比率分别为96.4%和96.7%[198] - 2023年3月31日和2022年12月31日未保险存款分别为26.0亿美元和26.5亿美元[199] - 2023年3月31日和2022年12月31日FHLB总预付款均为3.5亿美元；加权平均利率分别为4.11%和3.57%[200] - 2023年3月31日和2022年12月31日超过12个月到期的FHLB预付款余额均为5000万美元；加权平均利率分别为2.83%和0.78%[202] - 2023年3月31日和2022年12月31日次级债券分别为1.296亿美元和1.294亿美元[203] - 2023年3月31日股东权益为6.622亿美元，2022年12月31日为6.375亿美元，增长主要源于第一季度净收入1440万美元及未实现税后损失减少990万美元[204] 回报率指标 - 2023年第一季度平均资产回报率为1.21%，平均股东权益回报率为12.19%[148] 贷款与利息收入 - 2023年第一季度应收贷款平均余额59.44399亿美元，利息收入8092.3万美元，收益率5.51%；2022年同期平均余额52.31672亿美元，利息收入5392.4万美元，收益率4.18%[150] - 2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加689.7万美元，其中因规模增加761.8万美元，因利率变动减少72.1万美元[153] - 2023年第一季度净利息收入为5790万美元，2022年同期为5100万美元；净息差和净利息收益率分别为2.10%和3.28%，2022年同期分别为2.77%和3.10%[155] - 2023年第一季度利息和股息收入为8730万美元，较2022年同期增加3040万美元，增幅53.4%；利息支出为2950万美元，较2022年同期增加2350万美元，增幅395.1%[155] - 截至2023年3月31日的三个月，生息资产平均余额增至71.3亿美元，较2022年同期增加4.609亿美元，增幅6.9%；贷款平均余额增至59.4亿美元，较2022年同期增加7.127亿美元，增幅13.6%[156] - 2023年第一季度生息资产平均收益率增至4.96%，较2022年同期增加150个基点；贷款平均收益率增至5.51%，2022年同期为4.18%[157] 存款成本 - 2023年第一季度存款成本为1.69%，2022年同期为0.14%[150] 计息负债情况 - 截至2023年3月31日的三个月，计息负债平均余额增至41.8亿美元，较2022年同期增加6.724亿美元，增幅19.1%[158] - 2023年第一季度计息负债平均成本为2.85%，2022年同期为0.69%；次级债券平均成本降至4.89%，较2022年同期减少186个基点[159] 信贷损失费用 - 2023年第一季度公司计入210万美元信贷损失费用，2022年同期为收回140万美元信贷损失费用[160] 非利息收支 - 2023年第一季度非利息收入为830万美元，较2022年同期减少20万美元，降幅2.2%；非利息支出为3280万美元，较2022年同期增加110万美元，增幅3.5%[161][163] 所得税情况 - 2023年第一季度所得税费用为930万美元，有效所得税税率为29.7%；2022年同期所得税费用为850万美元，有效所得税税率为29.0%[164] 逾期与不良贷款情况 - 2023年3月31日，30至89天逾期仍计息的贷款为1540万美元，2022年12月31日为750万美元[175] - 2023年3月31日和2022年12月31日，均无90天以上逾期仍计息的贷款[177] - 2023年3月31日，特别关注类贷款为6430万美元，较2022年12月31日的7900万美元减少1470万美元[177] - 2023年3月31日，分类贷款为4730万美元，较2022年12月31日的4620万美元增加110万美元[178] - 2023年3月31日，不良贷款为2010万美元，占贷款的0.34%；2022年12月31日为980万美元，占贷款组合的0.17%[182] - 2023年3月31日，不良资产为2020万美元，占总资产的0.27%；2022年12月31日为1000万美元，占0.14%[182] 贷款拨备情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，单独评估贷款分别为2010万美元和980万美元，增加1030万美元，增幅103.6%[184] - 与单独评估贷款相关的特定准备金从2022年12月31日的330万美元增至2023年3月31日的620万美元，增加290万美元[184] - 2023年3月31日信用损失拨备为7220万美元，2022年12月31日为7150万美元；单独评估贷款拨备分别为620万美元和330万美元；集体评估贷款拨备分别为6600万美元和6820万美元[192] - 2023年3月31日各贷款类别中，商业地产贷款拨备占比48.8%，商业和工业贷款占比21.2%，设备融资协议占比18.5%；2022年12月31日对应占比分别为51.2%、21.3%、17.1%[194] 净贷款冲销情况 - 2023年第一季度净贷款冲销为150万美元，占平均贷款的0.10%；2022年同期为净贷款回收10万美元，占平均贷款的0.01%[197] 利率影响模拟 - 公司进行模拟建模以估计利率变化的潜在影响，并将压力模拟与政策限制进行比较[206] - 利率变动对净利息收入有不同影响，如利率上升300%，1 - 12个月净利息收入增加14669千美元，增幅6.24%；13 - 24个月增加7822千美元，增幅3.16%[207] - 利率变动对经济价值的权益（EVE）有不同影响，如利率上升300%，EVE减少30634千美元，降幅4.05%[207] 提前还款率与利率贝塔 - 贷款应收款的条件提前还款率为15%，证券为6%；NOW、储蓄、货币市场需求存款利率贝塔为47%，定期存款、零售和批发为76%[208] 股息情况 - 公司董事会自2020年二季度起调整普通股季度现金股息，2023年一季度为0.25美元/股[210] - 截至2023年4月1日，银行无需金融保护与创新部专员事先批准可支付约1.561亿美元股息[211] 资本比率情况 - 截至2023年3月31日，银行总风险资本比率为14.15%，一级风险资本比率为13.06%，普通股一级资本比率为13.06%，一级杠杆资本比率为11.06%[212] - 截至2023年3月31日，公司总风险资本比率为14.80%，一级风险资本比率为11.94%，普通股一级资本比率为11.59%，一级杠杆资本比率为10.09%[213] 资本来源与评估 - 公司历史上主要资本来源是留存经营收益，董事会会定期评估资本情况[209] 流动性与表外安排讨论 - 公司流动性相关讨论见本报告附注14和2022年10 - K表年度报告附注22[214] - 公司表外安排相关讨论见本报告附注12和2022年10 - K表年度报告“项目1.业务 - 表外承诺”[215]