净利润与每股收益 - 2023年第二季度净利润为2060万美元，摊薄后每股收益0.67美元，去年同期为2510万美元，摊薄后每股收益0.82美元[148] - 2023年前六个月净利润为4260万美元，摊薄后每股收益1.39美元，去年同期为4570万美元，摊薄后每股收益1.50美元[149] 资产与负债情况 - 截至2023年6月30日，现金及银行存款较2022年12月31日减少750万美元至3.449亿美元[150] - 截至2023年6月30日，证券较2022年12月31日减少1720万美元至8.367亿美元[150] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款应收款（未计信贷损失拨备）均为59.7亿美元[150] - 截至2023年6月30日，存款为63.2亿美元，2022年12月31日为61.7亿美元[150] - 截至2023年6月30日，股东权益为6.686亿美元，2022年12月31日为6.375亿美元[150] - 截至2023年6月30日，证券投资组合价值降至8.367亿美元，较2022年12月31日减少1720万美元，主要因4430万美元的还款和到期以及810万美元的证券出售，部分被3290万美元的证券购买抵消[183] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，净应收贷款分别为58.9亿美元和59亿美元，减少主要因2.965亿美元的贷款出售和偿还以及2.691亿美元的摊销和其他减少，部分被5.629亿美元的新贷款发放抵消[186] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，总存款分别为63.2亿美元和61.7亿美元，增加1.477亿美元，增幅2.4%；贷款与存款比率分别为94.4%和96.7%[217] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，未保险存款总额分别为25.8亿美元和26.5亿美元[218] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）的总预付款分别为1.25亿美元和3.5亿美元；加权平均利率分别为2.09%和3.57%[219][220] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，次级债券分别为1.297亿美元和1.294亿美元[221] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，股东权益分别为6.686亿美元和6.375亿美元，增加主要由于2023年上半年净收入4260万美元和证券投资组合未实现税后收益430万美元，部分被股息1530万美元和回购股票支出140万美元抵消[222] 回报率指标 - 2023年第二季度平均资产回报率为1.12%，平均股东权益回报率为11.14%；前六个月平均资产回报率为1.17%，平均股东权益回报率为11.66%[150] 净利息收入与相关成本 - 2023年第二季度净利息收入为5542.2万美元，去年同期为5904.4万美元[152] - 2023年第二季度存款成本为2.08%，去年同期为0.17%[152] - 2023年二季度净利息收入为5540万美元，2022年同期为5900万美元；上半年净利息收入分别为1.133亿美元和1.1亿美元[157][168] - 2023年二季度利息和股息收入增至9080万美元，较2022年同期增加2760万美元，增幅43.6%；上半年增至1.781亿美元，较2022年同期增加5790万美元，增幅48.2%[157][168] - 2023年二季度利息支出增至3530万美元，较2022年同期增加3120万美元，增幅746.5%；上半年增至6480万美元，较2022年同期增加5470万美元，增幅540.0%[157][168] 生息资产与计息负债情况 - 2023年二季度生息资产平均余额增至71.6亿美元，较2022年同期增加4.893亿美元，增幅7.3%；上半年平均余额为71.4725亿美元[158][163] - 2023年二季度贷款平均余额增至59.4亿美元，较2022年同期增加3.686亿美元，增幅6.6%；上半年平均余额为59.42726亿美元[158][163] - 2023年二季度证券平均余额增至9715万美元，较2022年同期增加262万美元，增幅2.8%；上半年平均余额为9760.96万美元[158][163] - 2023年二季度其他银行计息存款平均余额增至2310万美元，较2022年同期增加945万美元；上半年平均余额为2120.43万美元[158][163] - 2023年二季度生息资产平均收益率增至5.09%，较2022年同期增加129个基点；上半年平均收益率为5.02%[159][163] - 2023年二季度计息负债平均余额增至42.9亿美元，较2022年同期增加8.666亿美元，增幅25.3%；上半年平均余额为42.38583亿美元[160][163] - 2023年二季度计息负债平均成本为3.30%，2022年同期为0.49%；上半年平均成本为3.08%[161][163] - 截至2023年6月30日的六个月，生息资产平均余额增至71.5亿美元，增加4.752亿美元，增幅7.1%[169] - 截至2023年6月30日的六个月，生息资产应税等效平均收益率增至5.02%，较去年同期增加139个基点[170] - 截至2023年6月30日的六个月，计息负债平均余额增至42.4亿美元，增加7.7亿美元，增幅22.2%[171] 信贷损失与回收 - 2023年第二季度，公司录得0.1百万美元信贷损失回收，2022年同期为1.6百万美元信贷损失费用[173] 非利息收支情况 - 截至2023年6月30日的三个月，非利息收入为790万美元，较2022年同期减少140万美元，降幅14.8%[176] - 截至2023年6月30日的六个月，非利息收入为1630万美元，较2022年同期减少160万美元，降幅8.7%[177] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息费用为3430万美元，较2022年同期增加280万美元，增幅8.9%[179] - 截至2023年6月30日的六个月，非利息费用为6710万美元，较2022年同期增加390万美元，增幅6.2%[180] 所得税情况 - 2023年第二季度所得税费用为850万美元，有效所得税税率为29.3%；2022年同期分别为1020万美元和29.0%[181] - 截至2023年6月30日的六个月，所得税费用为1780万美元，有效所得税税率为29.5%；2022年同期分别为1870万美元和29.0%[182] 新贷款发放情况 - 新贷款发放主要包括1.974亿美元的住宅抵押贷款、1.165亿美元的商业房地产贷款、1.202亿美元的设备融资协议、6540万美元的小企业管理局贷款和6340万美元的商业和工业贷款[186] 贷款组合结构 - 截至2023年6月30日，贷款组合中对非住宅建筑出租人和酒店业的贷款占比分别为29.4%和11.6%，均超过未偿还应收贷款的10%[192] 逾期与问题贷款情况 - 2023年6月30日，30至89天逾期仍计息的贷款为1370万美元，高于2022年12月31日的750万美元，主要因新增一笔410万美元以人寿保险转让为担保的商业和工业贷款关系[193] - 2023年6月30日和2022年12月31日，均无90天以上逾期仍计息的贷款[195] - 2023年6月30日，特别关注类贷款为4460万美元，低于2022年12月31日的7900万美元，减少3440万美元，包括4920万美元升级为正常贷款、1020万美元降级为分类贷款、170万美元的还款和偿还，被2670万美元从正常贷款降级所抵消[195] - 2023年6月30日分类贷款为3880万美元，较2022年12月31日的4620万美元减少740万美元[196] - 2023年6月30日问题贷款中特别提及类余额为4463.3万美元，分类类余额为3884万美元[197] - 2023年6月30日不良贷款为2220万美元，占贷款的0.37%，2022年12月31日为980万美元，占比0.17%[200] - 2023年6月30日不良资产为2230万美元，占总资产的0.30%，2022年12月31日为1000万美元，占比0.14%[201] - 2023年6月30日单独评估贷款为2220万美元，较2022年12月31日的980万美元增加125.2%[203] 贷款准备情况 - 2023年6月30日信用损失准备为7100万美元，2022年12月31日为7150万美元[211] - 2023年6月30日单独评估贷款的准备为740万美元，2022年12月31日为330万美元[211] - 2023年6月30日集体评估贷款的准备为6360万美元，2022年12月31日为6820万美元[211] - 2023年6月30日和2022年12月31日表外项目信用损失准备分别为250万美元和310万美元[213] 贷款冲销情况 - 2023年第二季度和上半年贷款组合净冲销率分别为-0.12%和-0.11%[214] - 2023年第二季度净贷款冲销为170万美元，占平均贷款的0.12%，2022年同期为10万美元，占比0.01%；上半年净贷款冲销为320万美元，占平均贷款的0.11%，2022年同期为净贷款回收1.6万美元，占比0.00%[215][216] 利率敏感性分析 - 利率变动300个基点时，1 - 12个月净利息收入模拟增加904.6万美元，增幅3.96%；13 - 24个月增加887.5万美元，增幅3.58%；经济价值的权益减少4707.7万美元，降幅6.31%[225][226] 股息情况 - 公司董事会自2021年第二季度起多次提高普通股季度现金股息，2023年第一和第二季度为每股0.25美元[229] - 截至2023年7月1日，银行无需金融保护与创新部事先批准可支付股息约1.446亿美元[230] 资本比率情况 - 截至2023年6月30日，银行总风险资本比率为14.45%，一级风险资本比率为13.39%，普通股一级资本比率为13.39%，一级杠杆资本比率为11.21%；公司总风险资本比率为15.11%，一级风险资本比率为12.25%，普通股一级资本比率为11.90%，一级杠杆资本比率为10.22%[231][233]