净利润与每股收益情况 - 2022年第三季度净利润为2720万美元，摊薄后每股收益0.89美元，去年同期净利润2660万美元，摊薄后每股收益0.86美元[149] - 2022年前九个月净利润为7290万美元，摊薄后每股收益2.39美元，去年同期净利润6530万美元，摊薄后每股收益2.13美元[150] 资产负债项目变化 - 截至2022年9月30日，现金及银行存款较2021年12月31日减少3.338亿美元至2.752亿美元[152] - 截至2022年9月30日，证券较2021年12月31日减少8060万美元至8.302亿美元[152] - 截至2022年9月30日，贷款应收款（未计信贷损失拨备）为58亿美元，2021年12月31日为51.5亿美元[152] - 截至2022年9月30日，存款为62亿美元，2021年12月31日为57.9亿美元[152] - 截至2022年9月30日，次级债券及借款较2021年12月31日减少1.232亿美元至2.293亿美元[152] 贷款应收款与存款相关指标变化（第三季度） - 2022年第三季度，贷款应收款平均余额56.96587亿美元，利息收入6697.6万美元，收益率4.67%；2021年同期平均余额46.8457亿美元，利息收入5296.1万美元，收益率4.49%[154] - 2022年第三季度，存款成本率为0.43%，2021年同期为0.17%[154] - 2022年第三季度，净利息利差（应税等价基础）为3.22%，2021年同期为2.80%；净利息收益率（应税等价基础）为3.66%，2021年同期为3.07%[154] 净利息收入及相关指标变化（三个月对比） - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，净利息收入分别为6310万美元和5000万美元，净利息利差分别为3.22%和2.80%，净利息收益率分别为3.66%和3.07%[159] - 截至2022年9月30日的三个月，利息和股息收入增加1610万美元，即29.0%，达到7150万美元；利息支出增加290万美元，即54.3%，达到840万美元[159] - 截至2022年9月30日的三个月，生息资产平均余额增加3.988亿美元，即6.2%，达到68.5亿美元；贷款平均余额增加10.1亿美元，即21.6%，达到57亿美元；证券平均余额增加7810万美元，即8.9%，达到9.57亿美元；其他银行有息存款减少6.914亿美元至1814万美元[160] - 截至2022年9月30日的三个月，生息资产平均收益率增加74个基点至4.15%；贷款平均收益率从4.49%增至4.67%；证券平均收益率从0.87%增至1.40%；其他银行有息存款平均收益率增加194个基点至2.09%[161] - 截至2022年9月30日的三个月，有息负债平均余额增加5590万美元，即1.6%，达到35.7亿美元[162] - 截至2022年9月30日的三个月，定期存款、货币市场和储蓄账户平均余额分别增加5880万美元和4560万美元，借款和次级债券平均余额分别减少2040万美元和3420万美元[163] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，有息负债平均成本分别为0.93%和0.61%；次级债券平均成本减少186个基点至4.37%；借款平均成本增加11个基点至1.24%；有息存款平均成本增加48个基点至0.78%[164] 净利息收入及相关指标变化（九个月对比） - 2022年和2021年截至9月30日的九个月，净利息收入分别为1.731亿美元和1.456亿美元[171] - 截至2022年9月30日的九个月，利息收入增加2950万美元，即18.2%；利息支出增加200万美元，即12.0%，达到1850万美元[171] - 存款利息支出增加160万美元，次级债券利息支出增加60万美元，借款利息支出减少20万美元[171] - 截至2022年9月30日的九个月，生息资产平均余额增加4.893亿美元，即7.8%，达到67.3亿美元[172] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款平均余额增加7.42亿美元，即15.6%，达到55亿美元[172] - 截至2022年9月30日的九个月，证券平均余额增加1.221亿美元，即14.8%，达到9.444亿美元[172] - 截至2022年9月30日的九个月，有息负债平均余额减少4440万美元，即1.3%，降至35亿美元[174] 信贷损失费用情况 - 2022年第三季度，公司记录了60万美元的信贷损失费用，而2021年同期为720万美元的信贷损失费用回收[177] 非利息收入与支出情况 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入为890万美元，较2021年同期减少360万美元，即28.7%[180] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息收入为2670万美元，较2021年同期减少450万美元，即14.3%[181] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出为3330万美元，较2021年同期增加80万美元，即2.4%[183] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息支出为9640万美元，较2021年同期增加360万美元，即3.9%[184] 所得税费用情况 - 截至2022年9月30日的三个月，所得税费用为1100万美元，有效所得税税率为28.8%；九个月所得税费用为2970万美元，有效所得税税率为28.9%[185][186] 证券投资组合情况 - 截至2022年9月30日，证券投资组合按摊余成本计算总计96738.3万美元，加权平均收益率为1.46%，其中美国国债3487.6万美元，收益率2.14%；美国政府机构和赞助机构债务85411.1万美元，收益率1.44%；免税市政债券7839.6万美元，收益率1.33%[189] 应收贷款情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，净应收贷款（不包括待售贷款）分别为57.3亿美元和50.8亿美元，新增贷款16.4亿美元，贷款销售和还款6.683亿美元，摊销和其他减少3.268亿美元[190] - 截至2022年9月30日，应收贷款到期分布为：一年内到期90886.9万美元，一到五年到期302166.3万美元，五到十五年到期111056万美元，十五年后到期75989.9万美元，总计580099.1万美元[192] - 截至2022年9月30日，固定或预定利率且一年后到期的应收贷款总计266612.8万美元，其中房地产贷款208738.1万美元，商业和工业贷款33539万美元，设备融资协议54520.8万美元[194] - 截至2022年9月30日，浮动或可变利率（包括混合利率）且一年后到期的应收贷款总计222599.4万美元，其中房地产贷款188075.9万美元，商业和工业贷款34523.5万美元[195] - 截至2022年9月30日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为178737.4万美元，占未偿还应收贷款的30.8%；对酒店业的贷款余额为71466.3万美元，占比12.3%[196] 贷款逾期及相关分类情况 - 2022年9月30日，30至89天逾期仍计息的贷款占比为0.07%，2021年12月31日为0.11%[197] - 2022年9月30日和2021年12月31日，均无90天或以上逾期仍计息的贷款[198] - 2022年9月30日，特别关注类贷款为1.23亿美元，2021年12月31日为9530万美元，增加主要因一笔4110万美元的当前贷款关系[199] - 2022年9月30日，分类贷款为4770万美元，2021年12月31日为6060万美元，变化反映新增750万美元和减少2040万美元[200] - 2022年9月30日，不良贷款为1160万美元，占贷款的0.20%，2021年12月31日为1340万美元，占投资组合的0.26%，减少和增加额分别为1150万美元和970万美元[204] - 2022年9月30日，不良资产为1240万美元，占总资产的0.17%，2021年12月31日为1400万美元，占比0.20%[204] - 2022年9月30日和2021年12月31日，单独评估贷款分别为1160万美元和1340万美元，减少180万美元，降幅13.5%[206] 贷款重组情况 - 2022年前9个月，一笔账面价值9.2万美元的贷款重组后被归类为TDR，2022年前3个月和2021年均无此类情况[207] - 2022年9月30日和2021年12月31日，应计状态的TDR分别为110万美元和0，非应计状态的重组贷款分别为50万美元和290万美元[208] 信用损失准备情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，信用损失准备分别为7160万美元和7260万美元[215] - 2022年9月30日和2021年12月31日，表外项目信用损失准备分别为320万美元和260万美元[216] - 2022年9月30日，信用损失准备与贷款应收款、非应计贷款与贷款、信用损失准备与非应计贷款的比率分别为1.23%、0.20%、617.58%，2021年12月31日分别为1.41%、0.26%、543.09%[216] 净贷款冲销情况 - 2022年第三季度，净贷款冲销为110万美元，占平均贷款的0.08%，2021年同期为净贷款回收90万美元，占比0.07%[218] - 2022年前9个月，净贷款冲销为110万美元，占平均贷款的0.03%，2021年同期为300万美元，占比0.09%[219] 存款及相关比率情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总存款分别为62.0亿美元和57.9亿美元，增加4.151亿美元，增幅7.2%[220] - 2022年9月30日，贷存比为93.5%，2021年12月31日为89.0%[221] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，无保险存款总额分别为28.7亿美元和26.3亿美元[222] FHLB预付款情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB总预付款分别为1亿美元和1.375亿美元[223] - 2022年9月30日和2021年12月31日，所有FHLB预付款的加权平均利率分别为0.87%和1.05%[223] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB月末最高未偿还金额分别为2.15亿美元和1.625亿美元[224] 次级债券情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，次级债券分别为1.293亿美元和2.15亿美元[226] 现金股息情况 - 2022年第三季度，公司将季度现金股息提高至每股0.25美元[232] 银行资本比率情况 - 截至2022年9月30日，银行总风险资本比率为13.76%，一级风险资本比率为12.73%，普通股一级资本比率为12.73%，一级杠杆资本比率为11.02%[234] 会计准则影响情况 - FASB ASU 2022 - 02标准于2023年1月1日起对公司生效，公司正在评估其影响[243][244]