财务数据关键指标变化 - 净收入与每股收益 - 2021年第一季度公司净收入为5.32亿美元，合每股0.48美元，而去年同期为4800万美元，合每股0.03美元[15] - 2021年第一季度净收入为5.32亿美元，税后每股收益为0.48美元[33] - 过去三个月，截至2021年3月31日和2020年3月31日，公司净收入分别为5.32亿美元和4800万美元[165] - 2021年第一季度净收入为5.32亿美元，2020年同期为0.48亿美元[210] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净收入为5.01亿美元，2020年同期为0.3亿美元[210] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入相关 - 完全应税等效净利息收入为9.78亿美元，较去年同期增加1.82亿美元，增幅23%，平均盈利资产增加123亿美元，增幅12%，FTE净息差增加34个基点至3.48%[16] - 2021年第一季度FTE净利息收入较2020年第一季度增加1.82亿美元，即23%，平均盈利资产增加123亿美元，即12%，FTE净息差提高34个基点至3.48%[39] - 与2020年第四季度相比，2021年第一季度FTE净利息收入增加1.48亿美元，即18%，平均盈利资产增加19亿美元，即2%，净息差扩大54个基点[42] - 2021年第一季度，净息差为3.48%，2020年第一季度为3.14% [37] - 2021年第一季度，净息差利率差为3.64%，2020年第一季度为2.90% [37] - 2021年第一季度，非计息资金对利差的影响为 - 0.16%，2020年第一季度为0.24% [37] - 2021年第一季度平均盈利资产较去年同期增加123亿美元，即12%，主要是由于美联储银行有息存款增加54亿美元，即792%，平均贷款和租赁增加46亿美元，即6%，平均证券增加18亿美元，即7%[40] - 2021年第一季度平均盈利资产较2020年第四季度增加19亿美元，即2%，主要是由于平均证券增加21亿美元，即9%，部分被平均贷款和租赁减少9000万美元，即1%所抵消[43] - 2021年第一季度平均总付息负债较去年同期增加2亿美元，即3%，平均总存款增加166亿美元，即20%，平均总核心存款增加163亿美元，即20%，平均总债务减少55亿美元，即41%[41] - 2021年第一季度平均总付息负债较2020年第四季度增加7000万美元，即1%，平均总存款增加27亿美元，即3%，平均总核心存款增加35亿美元，即4%，平均总债务减少11亿美元，即12%[44] - 2021年第一季度总利息收入为8.69亿美元，2020年同期为9.75亿美元[210] - 2021年第一季度总利息支出为 - 1.03亿美元，2020年同期为1.85亿美元[210] - 2021年第一季度净利息收入为9.72亿美元，2020年同期为7.9亿美元[210] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失拨备与净冲销 - 2021年第一季度信贷损失拨备同比减少5.01亿美元至负6000万美元，净冲销减少5300万美元至6400万美元，总净冲销占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.32%，低于去年同期的0.62%[17] - 2021年第一季度信贷损失拨备为 - 6000万美元，较2020年第一季度减少5.01亿美元，即114%[46] - 2021年第一季度总净冲销（NCOs）占平均贷款的年化百分比为0.32%，较上一季度的0.55%有所下降，总NCOs为6400万美元，较上一季度减少4800万美元[75] - 2021年第一季度净冲销（NCOs）年化占平均贷款和租赁的0.32%，低于2020年第四季度的0.55%，也低于公司周期内平均目标范围0.35% - 0.55% [100][101] - 2021年第一季度商业投资组合的年化NCOs为0.47%，2020年第四季度为0.86% [100][101] - 2021年第一季度消费者投资组合的冲销在各细分领域均降低，符合预期[101] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入与支出 - 非利息收入为3.95亿美元，较去年同期增加3400万美元，增幅9%，其中抵押贷款银行业务收入增加4200万美元，增幅72%，存款账户服务费减少1800万美元，降幅21%[18] - 2021年第一季度非利息收入较2020年第一季度增加3400万美元，即9%，较2020年第四季度减少1400万美元，即3%[47] - 2021年第一季度非利息支出较去年同期增加1.41亿美元，增幅22%，其中人事成本增加7300万美元，增幅18%，外部数据处理和其他服务增加3000万美元，增幅35%，其他非利息支出增加2200万美元，增幅43%[19] - 2021年第一季度非利息支出较2020年第一季度增加1.41亿美元，即22%，较2020年第四季度增加3700万美元，即5%[51] - 2021年第一季度调整后非利息支出较2020年第一季度增加1.2亿美元，即18%，较2020年第四季度增加1600万美元，即2%[53] - 2021年第一季度总非利息费用较去年同期增加1.41亿美元，增幅22%[54] - 2021年第一季度人员成本较去年同期增加7300万美元，增幅18%[54] - 2021年第一季度外部数据处理和其他服务费用较去年同期增加3000万美元，增幅35%[54] - 2021年第一季度其他非利息费用较去年同期增加2200万美元，增幅43%[54] - 2021年第一季度专业服务费用较去年同期增加600万美元，增幅55%[54] - 2021年第一季度设备费用较去年同期增加500万美元，增幅12%[54] - 2021年第一季度营销费用较去年同期增加500万美元，增幅56%[55] 财务数据关键指标变化 - 资本比率 - 一级普通股权益风险资本比率为10.33%，高于去年的9.47%，监管一级风险资本比率为13.32%，而2020年3月31日为10.81%[20] - 截至2021年3月31日，公司合并层面总风险加权资产为8.9494亿美元，CET1风险加权资本为92.4亿美元，一级风险加权资本为119.2亿美元，二级风险加权资本为17.29亿美元，总风险加权资本为136.49亿美元[146] - 截至2021年3月31日，公司合并层面CET1风险加权资本比率为10.32%，一级风险加权资本比率为13.32%，总风险加权资本比率为15.25%，一级杠杆率为9.85%[146] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 2021年第一季度末，联邦储备银行有息存款为60.65亿美元，较2020年第一季度增长792% [35] - 2021年第一季度末，总资产为1229.95亿美元，较2020年第一季度增长12% [35] - 2021年第一季度末，总生息资产为1141.05亿美元，较2020年第一季度增长12% [35] - 2021年第一季度末，总贷款和租赁为802.61亿美元，较2020年第一季度增长6% [35] - 2021年第一季度末，总付息存款为701.9亿美元，较2020年第一季度增长12% [35] - 2021年3月31日总资产为1257.68亿美元，2020年12月31日为1230.38亿美元[208] - 2021年3月31日总负债为1121.68亿美元，2020年12月31日为1100.45亿美元[208] - 2021年3月31日股东权益为136亿美元，2020年12月31日为129.93亿美元[208] 财务数据关键指标变化 - 所得税拨备与有效税率 - 2021年第一季度所得税拨备为1.02亿美元，2020年第一季度为1000万美元，2020年第四季度为5900万美元[57] - 2021年第一季度、2020年第一季度和2020年第四季度的有效税率分别为16.1%、17.0%和15.8%[57] 业务线数据关键指标变化 - 贷款组合结构 - 截至2021年3月31日，总贷款和租赁组合为802.3亿美元，其中商业贷款416.43亿美元，占比52%，消费贷款385.87亿美元，占比48%[67] - 截至2021年3月31日，总贷款和租赁为802.3亿美元，其中商业贷款和租赁为416.43亿美元占比52%，汽车贷款为125.91亿美元占比16%，住房净值贷款为87.27亿美元占比11%，住宅抵押贷款为120.92亿美元占比15%，房车和船舶贷款为42.18亿美元占比5%，其他消费贷款为9.59亿美元占比1%[72] 业务线数据关键指标变化 - 问题贷款与信用储备 - 非应计贷款和租赁（NALs）在2021年3月31日为5.16亿美元，占总贷款和租赁的0.64%，非 performing资产（NPAs）在2021年3月31日为5.44亿美元，NPA比率为0.68%[77] - 与2020年12月31日相比，总NPAs减少1900万美元，降幅为3%，主要因商业和工业（C&I）及商业房地产（CRE）非应计贷款减少[75][79] - 截至2021年3月31日，3.51亿美元与商业相关的NALs中，2.41亿美元（占比69%）代表逾期不到30天的贷款[76] - 过去五个季度，总TDR余额的应计部分一直超过75%，截至2021年3月31日，4.28亿美元以住宅房地产担保的应计TDR中，超过81%的借款人按时还款，超过55%的应计池在过去12个月内没有逾期[80] - 本季度总体TDR减少，主要与C&I投资组合下降有关[82] - 2021年3月31日，累计应计和非应计问题债务重组贷款（TDRs）为8.41亿美元，2020年12月31日为9.08亿美元[86] - 2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金（ALLL）为17亿美元，较2020年12月31日的18亿美元减少1.11亿美元，占总贷款和租赁的比例降至2.12% [95][98] - 2021年3月31日，信贷损失准备金（ACL）占总贷款的比例为2.17%，2020年12月31日为2.29%，下降主要因经济前景改善使信贷储备减少[95][98] 业务线数据关键指标变化 - 市场风险与衍生工具 - 公司主要面临利率风险，其次面临交易证券、子公司证券、外汇头寸等带来的价格风险[102] - 2021年3月31日和2020年12月31日净利息收入风险（NII at Risk）-25、+100和+200基点情景下分别为-0.6%、3.0%、6.6%和-1.1%、3.4%、7.3%，均在董事会政策限制内[106] - 2021年3月31日和2020年12月31日经济价值权益风险（EVE at Risk）-25、+100和+200基点情景下分别为无数据、-1.3%、-4.4%和-0.7%、1.4%、-0.1%，均在董事会政策限制内[108] - 2021年3月31日总互换投资组合名义价值为1.6133亿美元，公允价值为5.01亿美元；2020年12月31日分别为1.7227亿美元和5.26亿美元[114][115] - 2021年3月31日总地板和上限投资组合名义价值为1.8075亿美元，公允价值为3.06亿美元；2020年12月31日分别为1.61亿美元和2.51亿美元[114][115] - 2020年第四季度公司购买50亿美元名义利率上限，平均执行价格98个基点；2021年第一季度新增30亿美元名义利率上限空头头寸，平均执行价格297个基点[118] - 本季度净利息收入包含1.44亿美元利率上限按市值计价，不包含在NII at Risk计算中[119] - 公司通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，模拟现金流和资产负债表应计特征[104] - 公司使用衍生工具管理利率风险，包括利率互换、上限和下限、远期合约等[111] - 公司比较替代利率情景与基础情景结果，衡量资产负债表利率敏感性相关金融风险[105] 业务线数据关键指标变化 - 存款与资金 - 2021年3月31日核心存款约占总存款的97%，无抵押投资证券总计134亿美元[125] - 2021年3月31日核心存款为总资产提供79%的资金，为总贷款提供124%的资金[126] - 2021年3月31日和2020年12月31日，重新分类为贷款余额的活期存款透支分别为1600万美元和1400万美元[126] - 2021年3月31日和2020年12月31日，质押给美联储贴现窗口和联邦住房贷款银行的贷款和证券分别为482亿美元和534亿美元[129] - 2021年3月31日，为担保公共和信托存款等质押的投资证券市值总计48亿美元[130] - 2021年3月31日和2020年12月31日，总批发资金分别为102亿美元和128