财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2021年净收入为9800万美元，摊薄后每股收益2.73美元，较2020年的4660万美元和1.29美元增长5150万美元，增幅110.5%[194] - 2021年净利息收入增加480万美元，即2.4%，达到2.058亿美元，主要因短期市场利率下降后公司降低存款利率及应收贷款净收益率增加[198] - 2021年非利息收入为3461.5万美元，较2020年的3722.9万美元减少261.4万美元，降幅7.0%[201] - 2021年服务收费及其他费用为1759.7万美元，较2020年增加136.9万美元，增幅8.4%[201] - 2021年所得税前收入为1.20507亿美元，较2020年的5318万美元增加6732.7万美元，增幅126.6%[204] - 2021年所得税费用为2247.2万美元，较2020年的661万美元增加1586.2万美元，增幅240.0%[204] - 2021年实际所得税税率为18.6%，较2020年的12.4%增加6.2个百分点，增幅50.0%[204] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2021年非利息支出为1.49269亿美元，较2020年的1.4894亿美元增加32.9万美元，增幅0.2%[203] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失拨备 - 2021年信贷损失拨备转回2940万美元，而2020年为计提3610万美元[194] - 2021年信贷损失拨备为 - 2937.2万美元，2020年为3610.6万美元，2021年拨备转回主要因经济指标改善[200] - 2021年贷款信用损失拨备为 - 2729.8万美元，较2020年的3543.3万美元减少177.0%[215] 财务数据关键指标变化 - 资产负债及权益 - 2021年末总资产71.2625亿美元，2020年末为62.93622亿美元，2019年末为54.11078亿美元[196] - 2021年末总资产74.32412亿美元，较2020年末的66.15318亿美元增加8.17094亿美元，增幅12.4%[205] - 2021年末总负债65.7798亿美元，较2020年末的57.94879亿美元增加7.83101亿美元，增幅13.5%[206] - 2021年末总股东权益8.54432亿美元，较2020年末的8.20439亿美元增加0.33993亿美元，增幅4.1%[206] - 2021年末总投资证券12.77728亿美元，较2020年末的8.02163亿美元增加4.75565亿美元，增幅59.3%，主要因购买7.564亿美元，部分被到期、赎回和支付的2.559亿美元抵消[208] - 2021年末贷款应收款净额37.73301亿美元，较2020年末的43.98462亿美元减少6.25161亿美元，降幅14.2%，主要因SBA PPP贷款减少和商业及工业贷款提前还款增加[205][210] - 2021年末存款63.81337亿美元，较2020年末的55.9799亿美元增加7.83347亿美元，增幅14.0%[206] - 2021年末现金及现金等价物17.23292亿美元，较2020年末的7.43322亿美元增加9.7997亿美元，增幅131.8%[205] - 2021年末SBA PPP贷款1.4584亿美元，较2020年末的7.15121亿美元减少5.69281亿美元，降幅79.6%[210] - 2021年末住宅房地产贷款1.64582亿美元，较2020年末的1.22756亿美元增加0.41826亿美元，增幅34.1%[210] - 2021年末贷款总ACL为4236.1万美元，较2020年末的7018.5万美元减少2782.4万美元，降幅39.6%[216] - 2021年末总存款为63.81337亿美元，较2020年末的55.9799亿美元增加7.83347亿美元，增幅14.0%[217] - 2021年末和2020年末，总存款中分别包含26.8亿美元和21.7亿美元的无保险存款[218] - 2021年末和2020年末，公司股东权益与资产比率分别为11.5%和12.4%[219] - 2021年末股东权益为8.54432亿美元，较2020年末的8.20439亿美元增加3399.3万美元，增幅4.1%[220] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2021年公司效率比率为62.09%，2020年为62.52%[195] - 2021年末贷款应收净额平均余额41.81464亿美元，利息收入1.89832亿美元，收益率4.54%；2020年平均余额43.35564亿美元，利息收入1.92417亿美元，收益率4.44%；2019年平均余额36.68665亿美元，利息收入1.89515亿美元，收益率5.17%[196] - 2021年末总生息资产平均余额63.81048亿美元，利息收入2.12831亿美元，收益率3.34%；2020年平均余额55.35236亿美元，利息收入2.1432亿美元，收益率3.87%；2019年平均余额47.29885亿美元，利息收入2.1785亿美元，收益率4.61%[196] - 2021年末总生息负债平均余额38.99955亿美元，利息支出7042万美元，利率0.18%；2020年平均余额35.13265亿美元，利息支出1.3323亿美元，利率0.38%；2019年平均余额31.32172亿美元，利息支出1.8168亿美元，利率0.58%[196] - 2021年净利息收入2.05789亿美元，利差3.16%，净息差3.23%；2020年净利息收入2.00997亿美元，利差3.49%，净息差3.63%；2019年净利息收入1.99682亿美元，利差4.03%，净息差4.22%[196] - 2021年净利息收益率下降，主要因低收益平均生息存款占平均总生息资产的比例从2020年的5.7%升至18.7%[199] - 2021年贷款收益率（GAAP）为4.54%，2020年为4.44%[199] - 2021年12月31日贷款组合摊余成本总计38.16亿美元，其中商业业务贷款为31.92亿美元[213] - 2021年12月31日一年后到期贷款组合中，固定利率贷款为17.87亿美元，浮动或可调利率贷款为16.44亿美元[213] - 2021年12月31日非应计贷款总计2375.4万美元，较2020年的5809.2万美元减少59.1%[214] - 2021年12月31日执行中的债务重组贷款（TDR）总计5911万美元，较2020年的5287.2万美元增长11.8%[214] - 2021年非应计贷款减少主要因还款和恢复应计状态，新增非应计贷款降至150万美元[214] - 2021年末贷款信用损失准备（ACL）为4236.1万美元，较2020年的7018.5万美元减少39.6%[215] - 2021年贷款净冲销为52.6万美元，较2020年的324.1万美元减少83.8%[215] - 2021年贷款平均余额总计42.38亿美元，较2020年的43.89亿美元减少3.4%[215] - 2021年贷款净冲销与平均余额比率为0.01%，较2020年的0.07%减少85.7%[215] - 2021年和2020年，公司分别回购904972股和795700股普通股，分别占年初流通股的2.5%和2.2%[220] - 2021年末总现金需求为76.5594亿美元，总资本资源为79.62129亿美元[222] - 2021年GAAP口径下贷款利息和费用为189,832千美元，2020年为192,417千美元；2021年非GAAP调整后为155,085千美元，2020年为169,499千美元[238] - 2021年GAAP口径下平均贷款应收净额为4,181,464千美元，2020年为4,335,564千美元；2021年非GAAP调整后为3,632,042千美元，2020年为3,745,929千美元[238] - 2021年GAAP口径贷款收益率为4.54%，2020年为4.44%；2021年非GAAP口径（排除SBA PPP贷款和增量增值影响）贷款收益率为4.27%，2020年为4.52%[238] - 2021年12月31日贷款信用损失准备为42,361千美元，2020年为70,185千美元[240] - 2021年12月31日GAAP口径贷款应收款为3,815,662千美元，2020年为4,468,647千美元；排除SBA PPP贷款后，2021年为3,669,822千美元，2020年为3,753,526千美元[240] - 2021年12月31日GAAP口径贷款信用损失准备与贷款应收款比率为1.11%，2020年为1.57%；排除SBA PPP贷款后，2021年为1.15%，2020年为1.87%[240] 管理层讨论和指引 - 公司核心盈利能力主要取决于净利息收入，净收入受信贷损失拨备、非利息收入和非利息支出等因素影响[187][188][189] - 管理层认为资本来源足以满足所有可预见的短期和中期现金需求[225] - 2021年第四季度公司进行年度商誉减值测试，确定报告单元公允价值很可能超过账面价值，该年度商誉未减值[234] - 公司董事会宣布2022年2月23日向2月9日登记在册的股东支付每股0.21美元的季度股息[221] - 2022年按每股0.21美元的股息率支付，每季度平均股息约为740万美元[224] 其他没有覆盖的重要内容 - 分行调整 - 2021年末公司将分行数量从61家减至49家，其中2021年第一季度合并8家，10月合并4家[192][193] 其他没有覆盖的重要内容 - 投资证券转换 - 公司将2.448亿美元可供出售投资证券转为持有至到期投资证券，以减轻市场价格波动及其对股东权益中累计其他综合收益的影响[208] 其他没有覆盖的重要内容 - 风险提示 - 公司投资证券组合可能受市场价值波动影响，波动可能导致AOCI和/或收益减少，无法保证市值下跌不会导致信用损失[144] - 不遵守相关法律法规可能导致罚款或制裁，并限制公司获得收购监管批准的能力[145] - 公司依赖外部供应商提供业务基础设施，供应商表现不佳或服务协议问题可能对公司运营和财务状况产生重大负面影响[147] - 公司数据管理和聚合存在风险，可能影响风险报告和管理能力[155] - 公司易受欺诈和金融犯罪影响，虽损失目前相对较小，但仍有风险[156] - 公司依赖关键人员，关键人员流失可能对业务产生重大不利影响[159] - 公司应对技术变革能力可能受限，因资源少于部分竞争对手[160] - 新的或变化的税收、会计和监管规则可能影响公司运营和盈利能力[161] - 若商誉减值，公司收益和资本可能减少[162] - 公司需在2023年6月前完成从LIBOR过渡，过渡可能产生费用和纠纷[163][164] - 抵押贷款销售减少可能影响公司非利息收入[166] - 公司流动性管理不善可能对财务状况产生重大不利影响[167] - 公司增长或弥补损失可能需筹集额外资本，但资本可能不可用或成本高[171]