收入和利润（同比环比） - 2022年第二季度净利润为1860万美元，摊薄后每股收益0.52美元，同比下降1410万美元或43.2%[118] - 2022年上半年净利润为3830万美元，摊薄后每股收益1.08美元，同比下降1970万美元或33.9%[119] - 2022年第二季度净利息收入为5004.8万美元，较2021年同期的5426.5万美元下降421.7万美元或7.8%[120] - 2022年上半年净利息收入为9.6992亿美元，较去年同期的10.6503亿美元下降8.9%[127][128] - 2022年第二季度税前利润为2256.1万美元，同比下降43.8%；所得税费用为397.7万美元，同比下降46.6%[144] - 2022年上半年税前利润为4590.0万美元，同比下降35.0%；所得税费用为755.9万美元，同比下降39.8%[145] 净息差与收益率 - 2022年第二季度净息差为3.04%，较2021年同期的3.44%下降40个基点[120] - 2022年第二季度贷款平均余额为38.12亿美元，利息收入为4089万美元，平均收益率为4.30%，较去年同期分别下降5.91亿美元、986万美元及32个基点[120] - 2022年第二季度生息资产平均总额为66.13亿美元，利息收入为5173.2万美元，平均收益率为3.14%，较去年同期分别增加2.86亿美元，但利息收入减少427.8万美元，收益率下降41个基点[120] - 贷款收益率(GAAP)从去年同期的4.62%下降至4.30%[125] - 总生息资产平均收益率从3.59%下降至3.04%，下降55个基点[126] - 净息差下降，主要因生息资产组合转向更高比例的低收益投资证券和生息存款[125][131] - 剔除SBA PPP贷款及收购贷款增量摊销影响后，年化贷款收益率从去年同期的4.41%降至4.13%[166] 利息收入与支出构成 - 2022年第二季度付息存款平均余额为40.42亿美元，利息支出为141.3万美元，平均付息率为0.14%，较去年同期分别增加2.32亿美元，但利息支出减少11.1万美元，付息率下降2个基点[120] - 生息存款利息收入同比激增790.5%，增加207.9万美元，主要得益于收益率提升[123] - 应税证券利息收入同比大幅增长79.5%，增加602.6万美元，主要受平均余额增长驱动[128] - 总计息负债平均成本从0.20%下降至0.16%，下降4个基点[127] - 净利息收入同比下降7.8%，减少421.7万美元，主要因SBA PPP贷款减免量下降导致递延费用确认减少[124][130] 贷款与生息资产规模 - 2022年第二季度贷款平均余额为38.12亿美元，利息收入为4089万美元，平均收益率为4.30%，较去年同期分别下降5.91亿美元、986万美元及32个基点[120] - 2022年第二季度生息资产平均总额为66.13亿美元，利息收入为5173.2万美元，平均收益率为3.14%，较去年同期分别增加2.86亿美元，但利息收入减少427.8万美元，收益率下降41个基点[120] - 2022年上半年贷款净额平均余额为37.92792亿美元，较去年同期减少6.5365亿美元[126] - 期间平均贷款净额从44.46442亿美元降至37.92792亿美元，减少6.5365亿美元，降幅14.7%[151] - 贷款总额（扣除前）增加5840万美元至38.741亿美元，增幅1.5%，主要由商业及工业贷款需求推动[149] - 小企业薪资保护计划贷款大幅减少1.345亿美元，降幅92.2%[149] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额（GAAP）为38.74064亿美元[167] - 截至2022年6月30日，扣除SBA PPP贷款后的贷款总额（非GAAP）为38.6273亿美元[167] - 与2021年末相比，扣除SBA PPP贷款后的贷款总额（非GAAP）从36.69822亿美元增至38.6273亿美元[167] 信用损失与资产质量 - 2022年第二季度贷款信用损失拨备转回为64.9万美元，较2021年同期的1282.1万美元大幅下降94.9%[133] - 2022年第二季度未使用承诺信用损失拨备转回为55.5万美元，较2021年同期的116.6万美元下降52.4%[133] - 2022年上半年贷款信用损失拨备总转回为317.1万美元，较2021年同期的1895.6万美元下降83.3%[136] - 不良贷款总额减少1328万美元至1047万美元，降幅55.9%，不良贷款占总资产比率从0.32%降至0.14%[149] - 逾期90天或以上的应计贷款增加174万美元至204万美元，增幅594.9%[149] - 贷款信用损失准备金期末余额为3969.6万美元，较去年同期5156.2万美元下降1186.6万美元，降幅23.0%[151] - 贷款信用损失准备金占贷款总额比率从1.11%降至1.02%，降幅8.1%；若剔除SBA PPP贷款，该比率从1.15%降至1.03%，降幅10.4%[151] - 贷款信用损失准备金对非应计贷款的覆盖率从178.33%大幅提升至378.96%，增幅112.5%[151] - 按贷款组合划分，商业贷款信用损失准备金占比从83.7%降至82.0%，而住宅房地产贷款准备金占比从4.3%升至6.9%[153] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金（GAAP）为3969.6万美元[167] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金率（GAAP）为1.02%[167] - 截至2022年6月30日，扣除SBA PPP贷款后的贷款损失准备金率（非GAAP）为1.03%[167] - 与2021年末相比，贷款损失准备金（GAAP）从4236.1万美元降至3969.6万美元[167] - 与2021年末相比，扣除SBA PPP贷款后的贷款损失准备金率（非GAAP）从1.15%降至1.03%[167] 非利息收入 - 2022年第二季度非利息收入为701.6万美元，同比下降15.4%，主要因贷款出售净收益下降78.2%至21.9万美元[138] - 2022年上半年银行自有寿险收入大幅增长79.1%，达到245.9万美元，部分原因是2022年第一季度确认了100万美元死亡抚恤金[140] 成本和费用（同比环比） - 2022年第二季度效率比率为62.57%，较2021年同期的58.18%上升439个基点[118] - 2022年上半年效率比率为63.46%，较2021年同期的59.84%上升362个基点[119] - 2022年第二季度非利息支出为3570.7万美元，同比下降1.9%，其中专业服务费用下降49.0%至52.9万美元[141] - 2022年上半年非利息支出为7142.7万美元，同比下降3.0%，其中专业服务费用下降46.8%至122.8万美元[142] 存款表现 - 2022年第二季度付息存款平均余额为40.42亿美元，利息支出为141.3万美元，平均付息率为0.14%，较去年同期分别增加2.32亿美元，但利息支出减少11.1万美元，付息率下降2个基点[120] - 非计息活期存款平均余额增加1.70933亿美元，至23.54571亿美元[127] - 存款总额减少6410万美元至63.302亿美元，降幅1.0%[147] - 存款总额从63.9429亿美元微降至63.3019亿美元，减少6410万美元，降幅1.0%[154] 资产与投资组合变化 - 总资产从74.324亿美元下降至73.165亿美元，减少1.159亿美元，降幅1.6%[146] - 现金及现金等价物大幅减少7.292亿美元至9.941亿美元，降幅达42.3%[146] - 可供出售投资证券增加2.933亿美元至11.876亿美元，增幅32.8%；持有至到期投资证券增加2.323亿美元至6.157亿美元，增幅60.6%[146][148] - 累计其他综合收益由净收益940万美元转为净损失6178万美元，变动额达7118万美元，主要因利率上升导致证券公允价值下降[147][148] - 投资证券公允价值因市场利率上升而减少9060万美元，导致未实现损失[148] 资本与权益 - 2022年第二季度实际所得税税率为17.6%，较2021年同期的18.6%下降1.0个百分点[144] - 公司普通股一级资本与风险加权资产比率从13.5%微降至13.2%，银行该比率从13.8%微降至13.4%[159] - 股东权益与总资产比率从11.5%下降至11.0%，主要因市场利率上升导致可供出售证券公允价值变动，其他综合收益减少7120万美元[155] 业务运营与战略 - 公司于2021年将分支机构数量从61家减少至49家，包括在2021年第一季度和第四季度分别整合了8家和4家[117] - 公司宣布派发季度现金股息，每股0.21美元，于2022年8月17日支付[156] 风险管理与指引 - 公司认为自2021年年报以来，其利率风险敞口未发生重大变化[168] - 公司及银行不从事交易账户、对冲活动或购买高风险衍生工具，也无外汇或商品价格风险[168]