信贷损失准备金相关 - 若2023年6月30日预计失业率各期下调一级，信贷损失准备金将增加约800万美元[130] - 2023年第二季度信贷损失准备金为 - 36.9万美元，第一季度为59.3万美元；上半年为22.4万美元，2022年同期为 - 900万美元[133] - 2023年第二季度信用损失拨备收回40万美元，而第一季度计提信用损失拨备60万美元，信用损失准备金维持在4150万美元[148] - 2023年上半年计提信贷损失拨备20万美元，2022年同期为收回信贷损失拨备900万美元[160] 商誉减值相关 - 因股价和市值下降，公司于2023年6月30日对商誉进行减值分析，记录了3990万美元的减值费用[132] - 2023年第二季度净亏损3140万美元，受税后3460万美元商誉减值费用影响；剔除该费用后核心净收入为320万美元[138] - 2023年第二季度非利息支出为9078.1万美元，较第一季度的5249.1万美元增加3830万美元，主要是由于3990万美元的商誉减值费用[153] - 2023年上半年非核心项目为3990万美元的商誉减值费用[154] - 2023年上半年净亏损2640万美元，税前亏损3010万美元；剔除商誉减值影响后，核心净收入为820万美元，核心税前收入为970万美元[155] 净利息收入相关 - 2023年第二季度净利息收入4347.6万美元，第一季度为4937.6万美元；上半年净利息收入9285.2万美元，2022年同期为11460.2万美元[133] - 2023年第二季度净利息收入为4463.2万美元，较第一季度的5059.8万美元减少590万美元，净息差从2.23%降至1.93%[144][146] - 2023年上半年净利息收入为9523万美元，较2022年的1.16923亿美元减少2180万美元，净息差从3.28%降至2.08%[157][159] 非利息收入相关 - 2023年第二季度非利息收入1031.1万美元，第一季度为1019万美元；上半年为2050.1万美元，2022年同期为2857.1万美元[133] - 2023年第二季度非利息收入为1031.1万美元，与第一季度的1019万美元基本持平，单户贷款锁定利率增长10%被利润率略微下降所抵消[149][152] - 2023年上半年非利息收入为2050.1万美元，较2022年的2857.1万美元减少，主要因贷款发起和销售活动收益减少[161][164] 非利息支出相关 - 2023年第二季度非利息支出9078.1万美元，第一季度为5249.1万美元；上半年为14327.2万美元，2022年同期为10511万美元[133] - 2023年上半年非利息支出为1.43272亿美元，较2022年的1.0511亿美元增加3820万美元，主要因商誉减值费用和一般、行政及其他成本增加[165] 贷款与存款比率相关 - 2023年6月30日贷款与存款比率为112.0%，2022年12月31日为99.9%[135] 有效税率相关 - 2023年第二季度公司有效税率为14.2%，受商誉减值费用影响；核心收入有效税率为1.6%，低于法定税率24.7%[143] - 2023年上半年有效税率为12.5%，受商誉减值费用影响较大；核心收入有效税率为15.2%，低于法定税率24.7%[156] 净息差相关 - 2023年上半年净息差下降，因低成本交易和储蓄存款减少及资金成本上升[140] 生息资产与付息负债相关 - 2023年第二季度生息资产平均余额为91.09807亿美元，收益率为4.45%；付息负债平均余额为74.3945亿美元，成本率为3.08%[144] 贷款与投资证券相关 - 2023年第二季度贷款平均余额为74.998亿美元，利息收入为8605.1万美元，收益率为4.56%；投资证券平均余额为14.44819亿美元，利息收入为1379万美元，收益率为3.82%[144] 存款成本率相关 - 2023年第二季度所有存款成本率为2.02%，高于第一季度的1.65%[145] 资产负债相关 - 截至2023年6月30日的六个月内，公司总资产增加1.37亿美元，主要因现金增加1亿美元[167] - 2023年上半年总负债增加1.71亿美元，因借款增加，部分被存款减少抵消，存款减少7.82亿美元[167] - 2023年上半年贷款持有投资基本不变，6.73亿美元的新增贷款被6.59亿美元的提前还款和计划还款抵消[167] - 2023年上半年借款增加9560万美元，用于替代高成本经纪存款并增加资产负债表流动性[167] - 截至2023年6月30日，公司总资产为95.01475亿美元，总负债和股东权益为95.01475亿美元[197] 不良资产与逾期贷款比率相关 - 截至2023年6月30日，不良资产与总资产比率为0.44%，逾期30天以上贷款与总贷款比率为0.67%[168] ACL比率相关 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司ACL与LHFI的总体比率均保持在0.57%[168] - 2023年6月30日和2022年12月31日，总ACL均为4.15亿美元，比率均为0.57%[169] 可用借款额度相关 - 2023年6月30日和2022年12月31日，银行从FHLB的可用借款额度分别为23亿美元和26亿美元[173] - 2023年6月30日和2022年12月31日，银行从FRBSF的可用借款额度分别为3.89亿美元和3.4亿美元[173] 现金及现金等价物与现金流相关 - 2023年和2022年上半年，现金及现金等价物分别增加1亿美元和1000万美元[174] - 2023年和2022年上半年，经营活动净现金分别使用3100万美元和提供1.45亿美元[175] - 2023年和2022年上半年，投资活动净现金分别提供3.43亿美元和使用16亿美元[176] - 2023年和2022年上半年，融资活动净现金分别使用2.11亿美元和提供14亿美元[177] 表外承诺总额相关 - 2023年6月30日和2022年12月31日，表外承诺总额分别为13.08779亿美元和13.65959亿美元[179] 资本保护缓冲相关 - 2023年6月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为4.03%和5.49%[182] 股息支付相关 - 2023年第二季度公司支付每股0.1美元现金股息，7月27日宣布8月23日支付相同股息[183] 核心财务指标相关 - 截至2023年6月30日季度，核心净收入为3180千美元，2023年3月31日季度为5058千美元，2023年上半年为8238千美元，2022年上半年为37672千美元[190] - 截至2023年6月30日季度，核心摊薄每股收益为0.17美元，2023年3月31日季度为0.27美元，2023年上半年为0.44美元，2022年上半年为1.95美元[190] - 截至2023年6月30日季度，年化平均有形股权回报率为2.9%，2023年3月31日季度为4.1%，2023年上半年为3.5%，2022年上半年为12.4%[190] - 截至2023年6月30日季度，效率比率为93.7%，2023年3月31日季度为87.2%，2023年上半年为90.3%，2022年上半年为72.7%[190] - 截至2023年6月30日季度，核心年化平均资产回报率为0.13%，2023年3月31日季度为0.22%，2023年上半年为0.17%，2022年上半年为0.99%[190] 有形账面价值与权益比率相关 - 截至2023年6月30日，有形账面价值每股为27.50美元，2022年12月31日为28.41美元[191] - 截至2023年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为5.4%，2022年12月31日为5.7%[191] 市场风险相关 - 公司主要市场风险为价格和利率风险，不涉及外汇和商品价格风险[192][193] 资金策略相关 - 公司资金策略是增加存款，同时有效利用批发借款进行补充[194] 利率敏感性相关 - 公司使用利率模拟模型估计净利息收入对市场利率变化的敏感性[195] - 截至2023年6月30日，公司利息敏感性缺口在不同区间有所不同，如3个月或更短为 -2.145799亿美元，占总资产的 -23% [197] - 截至2023年6月30日，公司累计利息敏感性缺口在不同区间也有差异，如3个月或更短为 -2.145799亿美元，占总资产的 -23% [197] - 2023年6月30日和2022年12月31日不同利率变动情景下，对净利息收入和净投资组合价值有不同百分比影响，如2023年6月30日利率 +300 基点时，净利息收入变动 -7.3%，净投资组合价值变动 -40.7% [202] - 2022年12月31日至2023年6月30日，利率敏感性变化反映了市场利率上升、收益率曲线平坦至倒挂和资产负债表构成变化的影响[204] 流动性相关 - 行业事件导致银行业流动性状况不确定，市场条件和外部因素影响存款竞争格局[205] - 截至2023年6月30日，公司有56亿美元的或有流动性，占总存款的84%，未保险存款占总存款的7% [205] 降低净利息收入敏感性措施相关 - 公司为降低净利息收入敏感性，采取措施延长负债期限，包括增加定期存款证和利用固定利率定期借款[198] 利率对收益影响相关 - 利息收益资产或付息负债组合变化会影响净利息收益率，利率利差和重定价时间会影响净利息收入，存在基差风险[199] 利率敏感性分析局限性相关 - 利率敏感性分析可能无法准确评估公司实际利率变动风险，因存在提前还款等因素[200]