公司基本财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产72亿美元，贷款57亿美元，存款61亿美元[14] - 截至2021年12月31日，公司运营5个主要商业贷款中心、60个零售存款分行和1个保险办公室，另有3个行政及其他功能设施[94] - 截至2022年3月1日，公司普通股有2258名登记股东[99] - 公司有6500万美元2026年到期的优先票据、6200万美元2035 - 2037年到期的次级可递延利息债券和1亿美元2032年到期的次级票据[86] - 截至2021年12月31日，公司总资产为72.04091亿美元，其中生息资产68.01246亿美元，非生息资产4.02845亿美元[185] - 截至2021年12月31日，公司总负债和股东权益为72.04091亿美元，其中计息负债46.96466亿美元，非计息负债17.92286亿美元，股东权益7.15339亿美元[185] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司员工总数984人，其中全职934人，兼职50人，员工流失率24%，自愿流失率21%[16] - 2021年公司员工疫苗接种率超80%[25] 公司业务布局与运营 - 公司运营60家全方位服务银行分行和5个主要独立商业贷款中心[29] 信贷损失拨备情况 - 2020年公司大幅增加信贷损失拨备，2021年因对贷款组合影响的预期改善，收回了2020年增加的大部分拨备[35] - 2021年信贷损失拨备为负1500万美元（回收），2020年为2050万美元[128][129] - 2021年公司录得信贷损失拨备回收1500万美元，贷款的ACL减少1720万美元[148] 公司面临的风险 - 新冠疫情可能导致客户无法按时偿还债务，公司可能面临更多贷款宽限请求，部分贷款可能需额外宽限或重大修改[34] - 公司大量单户抵押贷款出售给第三方投资者，第三方政策和做法的变化可能影响公司财务结果[37] - 公司对贷款和抵押贷款服务权的第三方购买者作出陈述和保证，违反这些保证可能导致承担成本和损失[39] - 公司发放、购买、销售和服务由联邦住房管理局、住房和城市发展部或退伍军人事务部担保的贷款，违反相关准则可能面临处罚[40] - 住宅抵押贷款业务受利率、住房库存等因素影响，利率上升和住房库存减少或影响贷款发放量和利润率[42] - 公司通过股息和股票回购计划向股东返还超额资本，但业务、运营和资本状况的重大负面变化可能导致计划暂停[43] - 公司历史上资本比率高于监管最低要求，但未来可能因经济变化等因素下降，可能需筹集额外资本[45][46] - 公司主要依赖银行股息，但银行股息受法规、资本规则和公司政策限制[47] - 公司业务集中在美国西部特定大都市地区，当地经济、政治和自然灾害可能对业务产生重大影响[48] - 公司贷款组合中房地产担保贷款占比较大，房地产市场下滑可能导致贷款违约增加，影响资产质量和盈利能力[49] - 公司会计过程使用多种估计，不准确的假设可能导致估值变化和财务报告不准确[53] - 公司受广泛复杂的监管，合规成本高，违规可能面临重大处罚[54] - 公司面临法律索赔和监管行动风险，可能导致重大未保险负债和声誉损害[57][58] - 美联储货币政策变化和市场因素波动，如利率变化，可能对公司盈利能力和财务状况产生不利影响[60][61] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）将于2023年6月停用，公司需在该日期前将2021年12月31日前发放的基于LIBOR的贷款转换为新指数[67] - 金融服务行业竞争激烈，公司面临贷款和存款定价竞争，可能影响未来收益和增长[66] - 公司证券投资组合中部分证券价值对利率波动敏感，利率波动可能影响股东权益[65] - 实施替代指数可能需要公司对软件、IT等进行重大改进，成本高且有实施错误风险[68] - 公司为支持增长可能依赖额外资金来源，这些来源可能不足或成本更高[74] - 公司运营系统和网络面临持续演变的网络安全风险，可能导致信息泄露或业务中断[76] - 公司计算机系统可能受非网络安全相关问题影响，如火灾、自然灾害等[79] - 公司使用的部分技术由第三方供应商提供，供应商问题可能影响公司合规和信息安全[80] - 公司若未遵守隐私法规和合同义务或遭遇安全漏洞，可能面临监管制裁和声誉损失[84] 公司治理与政策调整 - 2021年公司修订人力资源和公司治理委员会章程，将环境、社会和治理项目纳入监督范围，并成立ESG管理指导委员会[28] 股票回购与股息政策 - 2021年第四季度无未注册证券销售[101] - 2021年10 - 12月，公司共回购374,320股普通股，平均每股价格51.17美元，11月回购依据2021年10月28日董事会批准的2000万美元回购计划[103] - 2022年1月27日，董事会批准增加7500万美元股票回购计划，并取消之前计划中剩余的80万美元额度[103] - 2022年1月27日，董事会批准每股0.35美元的股息，2月23日支付给2月9日收盘时登记在册的股东[112] - 2021年，公司共回购1,873,294股普通股，平均每股价格44.92美元，占2020年12月31日流通股的8.6%[113] - 2021年四个季度，公司每季度支付普通股现金股息0.25美元/股，已宣布2022年2月23日支付现金股息0.35美元/股[170] 关键会计政策和估计 - 公司确定两项关键会计政策和估计，分别是信用损失准备金和住宅抵押贷款服务权估值[114] 财务数据关键指标变化 - 2021年净收入和税前收入分别为1.154亿美元和1.467亿美元，2020年分别为8000万美元和1.019亿美元，税前收入增加4480万美元[123] - 2021年有效税率为21.3%，2020年为21.5%，法定税率为23.3%[124] - 2021年净利息收入为2.30502亿美元，2020年为2.12197亿美元，净息差从2020年的3.13%增至2021年的3.38%[124][125] - 2021年利息收入资产平均收益率为3.63%，2020年为3.78%；2021年付息负债平均成本为0.36%，2020年为0.85%[125] - 2021年贷款利息收入为2.22909亿美元，收益率3.91%；2020年为2.29813亿美元，收益率4.10%[125] - 2021年存款利息支出为1.1411亿美元，成本0.25%；2020年为3.3797亿美元，成本0.78%[125] - 2021年非利息收入为1.19975亿美元，2020年为1.49364亿美元[118][130] - 2021年平均股权回报率为15.9%，2020年为11.3%；2021年平均有形股权回报率为16.8%，2020年为12.1%[118] - 2021年末贷款与存款比率为93.0%，2020年末为96.3%[120] - 2021年贷款服务收入为723.3万美元，2020年为949.1万美元，减少225.8万美元[131] - 2021年非利息收入减少，贷款发起和销售活动收益减少3020万美元，其中单户贷款减少3390万美元，CRE和商业贷款增加370万美元；单户贷款发起和销售活动收益减少主要因利率锁定减少30%，CRE和商业贷款增加因销售实现收益增加17%，但贷款销售数量减少15%[133] - 2021年非利息支出为2.15343亿美元，2020年为2.35663亿美元，减少2030万美元，主要因薪酬和福利成本、信息服务费用、占用费用和一般行政及其他费用降低[134] - 2021年总资产减少3300万美元，投资证券和其他资产减少，LHFI增加3.16亿美元，LHFI增加因新增贷款33亿美元，部分被提前还款和计划还款26亿美元及贷款转移至LHFS的3.93亿美元抵消[136] - 2021年借款减少2.82亿美元，因存款增加3.25亿美元，存款增长源于新客户和现有客户余额增加[136] - 2021年可供出售投资证券公允价值为10.02522亿美元，2020年为10.72093亿美元[137] - 2021年LHFI组合总额为55.42849亿美元，2020年为52.4418亿美元，ACL分别为471.23万美元和642.94万美元[138] - 2021年贷款年初余额为52.4418亿美元，新增贷款和预付款32.79593亿美元，转移至LHFS的贷款3.92555亿美元，还款和其他减少25.86525亿美元，冲销和转移至OREO的贷款18.44万美元，年末余额为55.42849亿美元[140] - 2021年存款增加3.25亿美元，借款减少2.82亿美元[136] - 2021年贷款发放总额为32.79593亿美元，2020年为28.4627亿美元[141] - 2021年出售给二级市场的单户贷款生产额为19.61298亿美元，2020年为20.79094亿美元[142] - 2021年末单户MSRs余额为6158.4万美元，与相关贷款的比率为1.11%；2020年末余额为4996.6万美元，比率为0.85%[144] - 2021年末存款总额为61.46509亿美元，加权平均利率为0.15%；2020年末总额为58.21559亿美元，加权平均利率为0.29%[147] - 截至2021年12月31日，非盈利资产与总资产的比率为0.18%，逾期30天以上贷款与总贷款的比率为0.38%[148] - 2021年商业和工业及CRE贷款发放额为2.95366亿美元，2020年为4.1455亿美元[142] - 2021年单户贷款销售净收益为6685万美元，商业和工业及CRE贷款销售净收益为2546.8万美元，总计9231.8万美元[142] - 2021年末多户和SBA MSRs余额为3941.5万美元，与相关贷款的比率为1.94%；2020年末余额为3577.4万美元，比率为1.99%[144] - 截至2021年12月31日，逾期30 - 59天贷款占比0.02%，60 - 89天占比0.02%，90天以上占比0.12%，非应计贷款占比0.22%[149] - 截至2020年12月31日，总贷款为5244180千美元，其中逾期和非应计贷款为35140千美元，占比0.67%，当前贷款为5209040千美元，占比99.33%[152] - 截至2021年12月31日，总ACL为47123千美元，比率为0.88%；截至2020年12月31日，总ACL为64294千美元，比率为1.33%[156] - 2021年和2020年，现金及现金等价物分别增加720万美元和20万美元[162] - 2021年经营活动提供现金1.73亿美元，主要来自贷款销售现金收益超过用于资助LHFS的现金；2020年经营活动使用现金2600万美元，主要用于资助LHFS增加[163] - 2021年投资活动使用现金1.26亿美元，用于LHFI的发起和投资证券的购买；2020年投资活动使用现金2.33亿美元[164] - 2021年融资活动使用现金4000万美元，来自短期借款净偿还等；2020年融资活动提供现金2.58亿美元，来自存款增长[165] - 截至2021年12月31日，HomeStreet Inc.一级杠杆资本为723,232千美元，比率9.94%；普通股一级资本为663,232千美元，比率10.84%；一级风险资本为723,232千美元，比率11.82%；总风险资本为774,695千美元，比率12.66%[167] - 截至2021年12月31日，HomeStreet Bank一级杠杆资本为727,753千美元，比率10.11%；普通股一级资本为727,753千美元，比率12.87%；一级风险资本为727,753千美元，比率12.87%；总风险资本为778,723千美元，比率13.77%[167] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司有形账面价值每股分别为34.04美元和31.42美元[179] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率均为9.5%[179] - 2021年和2020年公司平均有形股权回报率分别为16.8%和12.1%[179] - 2021年和2020年公司效率比率分别为61.9%和61.4%[179] - 2021年末现金及现金等价物为65,214千美元，2020年末为58,049千美元[209] - 2021年末投资证券为1,006,691千美元，2020年末为1,076,364千美元[209] - 2021年末贷款持有待售为176,131千美元，2020年末为361,932千美元[209] - 2021年末贷款持有投资（扣除信贷损失准备后）为5,495,726千美元，2020年末为5,179,886千美元[209] - 20