净利息收入相关数据变化 - 2021年第二季度净利息收入为5797.2万美元，第一季度为5451.7万美元；上半年净利息收入为1.12489亿美元，2020年同期为9693万美元[125] - 2021年第二季度净利息收入为5882.6万美元，第一季度为5534.4万美元；净息差从3.29%升至3.45%，净利息收益率从3.18%升至3.35%[137] - 2021年上半年净利息收入为1.1417亿美元，高于2020年上半年的9864万美元，净息差从3.03%提升至3.37%，生息资产增加3亿美元[149][151] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2021年第二季度信贷损失拨备为 - 400万美元，第一季度为0；上半年信贷损失拨备为 - 400万美元，2020年同期为2046.9万美元[125] - 2021年第二季度公司录得400万美元信贷损失拨备转回，第一季度无信贷损失拨备[140][141] - 2021年上半年公司录得400万美元信贷损失拨备转回，2020年上半年因疫情影响计提2050万美元信贷损失拨备[153] 非利息收入相关数据变化 - 2021年第二季度非利息收入为2822.4万美元，第一季度为3883.3万美元；上半年非利息收入为6705.7万美元，2020年同期为6923.2万美元[125] - 2021年第二季度非利息收入为2822.4万美元，第一季度为3883.3万美元，减少主要因贷款发起和销售收益减少1220万美元，部分被贷款服务收入增加120万美元抵消[142][145] - 2021年上半年非利息收入为6705.7万美元，低于2020年上半年的6923.2万美元，主要因贷款服务收入减少580万美元，部分被贷款发起和销售活动收益增加220万美元抵消[154][158] 净收入与税前收入相关数据变化 - 2021年第二季度净收入为2915.7万美元，第一季度为2966.3万美元；上半年净收入为5882万美元，2020年同期为2604.3万美元[125] - 2021年第二季度税前收入为3740万美元，第一季度为3670万美元，增加60万美元，原因是净利息收入增加、信贷损失拨备降低和非利息费用降低，部分被非利息收入降低抵消[134] - 2021年上半年公司净收入和税前收入分别为5880万美元和7410万美元，2020年同期分别为2600万美元和3290万美元，税前收入增加4130万美元[147] 资产负债相关数据变化 - 2021年6月30日贷款待售为2.25241亿美元，2020年12月31日为3.61932亿美元；贷款投资净额为53.32626亿美元，2020年12月31日为51.79886亿美元[127] - 2021年6月30日总股东权益为7.08731亿美元，2020年12月31日为7.1775亿美元；每股账面价值为34.09美元，2020年12月31日为32.93美元[127] - 截至2021年6月30日的半年内，总资产减少6900万美元，总负债减少主要因借款减少2.73亿美元，部分被存款增加2.65亿美元抵消[161] - 2021年上半年贷款持有投资增加1.53亿美元，源于17亿美元的贷款发放，部分被13亿美元的提前还款和计划还款以及2470万美元的贷款销售抵消[161] - 2021年6月30日，总ACL为5989.7万美元，储备率1.18%；2020年12月31日，总ACL为6429.4万美元，储备率1.33%[167] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行从FHLB的可用借款额度分别为9.08亿美元和5.5亿美元[171] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行从旧金山联邦储备银行的可用借款额度分别为4.3亿美元和4.06亿美元[171] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行与其他金融机构的借款额度分别为14亿美元和12亿美元[171] - 截至2021年6月30日，公司总资产为71.67951亿美元，总负债和股东权益为71.67951亿美元[193] PPP项目相关数据 - 2021年公司参与PPP项目，发放1383笔贷款，金额为1.45亿美元；截至6月30日，PPP未偿还贷款余额为2.04亿美元，累计PPP贷款减免总额为2.42亿美元[132] 股票回购相关数据 - 2021年前六个月公司回购1126352股普通股，平均价格为每股44.39美元；7月29日董事会批准最高1500万美元的股票回购计划[133] 税率相关数据变化 - 2021年第二季度有效税率为22.0%，第一季度为19.3%，法定税率为23.5%；第二季度有效税率高于第一季度是由于第一季度股票奖励行使或归属产生的超额税收优惠相关收入税减少[135] - 2021年上半年公司实际税率为20.6%，2020年同期为20.7%，法定税率为23.5%，实际税率低于法定税率主要因税收优惠投资的好处[148] 生息资产与计息负债相关数据变化 - 2021年第二季度生息资产平均余额为67.83707亿美元，利息收入为6310.1万美元，收益率为3.70%；第一季度平均余额为67.39335亿美元，利息收入为6051.8万美元，收益率为3.60%[137] - 2021年第二季度计息负债平均余额为48.82948亿美元，利息支出为427.5万美元，成本率为0.35%；第一季度平均余额为49.18601亿美元，利息支出为517.4万美元，成本率为0.42%[137] - 2021年第二季度贷款余额增加推动生息资产余额上升，净息差上升主要因净利息收益率增加17个基点[139] - 2021年第二季度计息负债成本降低7个基点，源于存款产品重新定价、高利率定期存款到期和借款成本降低[139] - 2021年上半年生息资产收益率为3.65%，较2020年上半年的3.91%下降26个基点，付息负债成本从1.15%降至0.39%[149][152] - 存款成本（含非付息存款）在2021年上半年为0.21%，2020年上半年为0.86%[150] 非利息支出相关数据变化 - 2021年第二季度非利息支出为5281.5万美元，第一季度为5660.8万美元，减少380万美元主要因薪酬福利成本和一般行政等成本降低[146] - 2021年上半年非利息支出为1.09423亿美元，低于2020年上半年的1.12836亿美元，主要因信息服务、占用和一般行政等费用降低340万美元，部分被薪酬和福利成本增加抵消[159] 资产质量相关数据 - 截至2021年6月30日，非 performing 资产与总资产比率为0.31%，逾期30天以上贷款与总贷款比率为0.61%[163] - 公司为部分借款人批准了贷款 forbearance，截至2021年6月30日，商业和CRE贷款 forbearance 总额为1.97306亿美元，单户和消费贷款为3856.7万美元[163] - 截至2021年6月30日，99%获批宽限期的商业和CRE贷款已完成宽限期并恢复还款[165] 现金流量相关数据变化 - 2021年上半年现金及现金等价物增加3000万美元，2020年同期增加800万美元[172] - 2021年上半年经营活动提供净现金5500万美元，2020年同期使用净现金1.45亿美元[173] - 2021年上半年投资活动提供净现金4400万美元，2020年同期使用净现金3.71亿美元[174] - 2021年上半年融资活动使用净现金6900万美元，2020年同期提供净现金5.25亿美元[175] 资本相关数据 - 2021年6月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为5.59%和6.36%[180] - 截至2021年6月30日无重大资本支出承诺，未来可能寻求额外借款和出售普通股筹资[182] 财务比率相关数据变化 - 2021年6月30日平均有形股权回报率（年化）为17.2%，2021年3月31日为17.3%，2021年上半年为17.3%，2020年为8.1%[188] - 2021年6月30日效率比率为62.8%，2021年3月31日为60.0%，2021年上半年为61.3%，2020年为65.4%[188] - 2021年6月30日有形账面价值每股为32.53美元，2020年12月31日为31.42美元[188] - 2021年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为9.5%，2020年12月31日为9.5%[188] 市场风险相关数据 - 公司主要市场风险为价格和利率风险，不涉及外汇和商品价格风险[189][190] - 净利息收入受生息资产收益率与付息负债成本之差及资产负债相对金额影响[191] - 用利率模拟模型估计净利息收入对市场利率变化的敏感性[192] - 利率敏感性通过利率敏感性缺口衡量[192] - 截至2021年6月30日，公司利息敏感性缺口在不同区间有所不同，如3个月或更短为 -21.26507亿美元，3个月至6个月为5022.6万美元等[193] - 截至2021年6月30日，累计利息敏感性缺口占总资产的比例在不同区间分别为 -30%、 -29%、 -23%等[193] - 截至2021年6月30日，累计利息敏感性缺口占累计生息负债的比例在不同区间分别为43%、49%、62%等[193] - 截至2021年6月30日，公司被认为是负债敏感型，但净利息收入敏感性分析在利率上升情景下显示积极结果[195] - 利率上升时，由于银行的累计资产敏感型头寸，长期来看净利息收入有望增加[195] - 生息资产或付息负债的组合变化会影响净利息收益率，但不影响利率敏感性[196] - 2021年6月30日和2020年12月31日，不同利率变化情景下，公司净利息收入和净投资组合价值有不同百分比变化，如2021年6月30日利率 +200个基点时，净利息收入变化为5.4%，净投资组合价值变化为 -11.1%[199] - 2021年6月30日，公司净利息收入敏感性对利率上升或下降没有明显偏向[201] - 2020年12月31日至2021年6月30日，利率敏感性变化反映了市场利率上升、收益率曲线变陡和资产负债表整体构成变化的影响[201] 财务指标使用情况 - 公司使用非GAAP财务指标补充GAAP财务报表[184]