
净利息收入相关数据变化 - 2021年第一季度净利息收入为5451.7万美元,2020年第四季度为5604.8万美元,2020年第一季度为4543.4万美元[138] - 2021年第一季度净利息收入为5534.4万美元,2020年第四季度为5695.4万美元;净息差从3.13%升至3.18%,净利息收益率从3.26%升至3.29%[150] - 2021年第一季度净利息收入降低因生息资产水平降低,净利息收益率提高主要因净息差增加5个基点[151] - 2021年第一季度净利息收入为5534.4万美元,高于2020年第一季度的4625.2万美元,净息差从2.93%提升至3.29%,生息资产增加4.86亿美元[164][166] 非利息收入相关数据变化 - 2021年第一季度非利息收入为3883.3万美元,2020年第四季度为4397.7万美元,2020年第一季度为3263万美元[138] - 2021年第一季度非利息收入为3883.3万美元,2020年第四季度为4397.7万美元,减少主要因贷款发起和销售收益减少340万美元及贷款服务收入减少180万美元[153][157] - 2021年第一季度贷款服务收入为74.8万美元,2020年第四季度为257万美元[155] - 2021年第一季度非利息收入为3883.3万美元,高于2020年第一季度的3263万美元,主要因贷款发起和销售活动收益增加1090万美元,部分被贷款服务收入减少540万美元抵消[169][173] 非利息支出相关数据变化 - 2021年第一季度非利息支出为5660.8万美元,2020年第四季度为6477万美元,2020年第一季度为5518.4万美元[138] - 2021年第一季度非利息支出为5660.8万美元,2020年第四季度为6477万美元,减少820万美元主要因信息服务、占用和一般行政等成本降低[159] - 2021年第一季度非利息支出为5660.8万美元,高于2020年第一季度的5518.4万美元,主要因薪酬和福利成本增加,部分被信息服务费用和其他费用降低抵消[175] 净利润与每股收益相关数据变化 - 2021年第一季度净利润为2966.3万美元,2020年第四季度为2759.8万美元,2020年第一季度为713.9万美元[138] - 2021年第一季度稀释后每股收益为1.35美元,2020年第四季度为1.25美元,2020年第一季度为0.3美元[138] 贷款持有待售与贷款持有投资相关数据变化 - 2021年3月31日贷款持有待售为3.90223亿美元,2020年12月31日为3.61932亿美元[140] - 2021年第一季度贷款持有投资增加,源于7.69亿美元的贷款发放(含1230万美元PPP贷款),部分被1.3亿美元销售、1.26亿美元多户贷款转移至待售以及4650万美元的提前还款和计划还款抵消[177] PPP项目相关数据 - 2021年第一季度公司参与PPP项目,资助1170笔贷款,余额为1.23亿美元,截至3月31日,PPP未偿还贷款余额为3.81亿美元,累计PPP贷款减免总额为4200万美元[145] 股票回购相关数据 - 2021年第一季度公司回购560996股普通股,平均价格为每股44.56美元,4月29日董事会批准最多2500万美元的股票回购计划[146] 税前收入相关数据变化 - 2021年第一季度公司税前收入增加150万美元,原因是非利息支出降低,部分被净利息收入和非利息收入降低抵消[148] - 2021年第一季度净收入和税前收入分别为2970万美元和3670万美元,2020年第一季度分别为710万美元和890万美元,税前收入增加2790万美元[161] 有效税率相关数据变化 - 2021年第一季度公司有效税率为19.3%,2020年第四季度为21.7%,法定税率为23.5%,有效税率降低主要因税收优惠投资和股票奖励相关税收减少[149] - 2021年第一季度有效税率为19.3%,2020年第一季度为19.6%,法定税率为23.5%[162] 生息资产与计息负债相关数据变化 - 2021年第一季度利息生息资产平均余额为67.39335亿美元,平均收益率3.60%;2020年第四季度平均余额为68.77872亿美元,平均收益率3.65%[150] - 2021年第一季度计息负债平均余额为49.18601亿美元,平均成本率0.42%;2020年第四季度平均余额为50.88422亿美元,平均成本率0.52%[150] 信贷损失拨备相关数据 - 2021年第一季度和2020年第四季度均未计提信贷损失拨备[152] - 2021年第一季度无信贷损失拨备,2020年第一季度因疫情记录了1400万美元的信贷损失拨备[167] 资产与负债相关数据变化 - 2021年第一季度总资产增加2800万美元,主要因贷款组合增加;总负债增加4400万美元,主要因存款增加3.1亿美元,部分被借款减少2.38亿美元抵消[177] - 截至2021年3月31日,公司总资产为72.65191亿美元,总负债和股东权益为72.65191亿美元[214] 不良资产与逾期贷款相关数据 - 截至2021年3月31日,不良资产与总资产比率为0.32%,逾期30天以上贷款与总贷款比率为0.65%[179] 贷款宽限期相关数据 - 截至2021年3月31日,商业和CRE贷款共批准173笔、金额2.14984亿美元的宽限期,其中162笔、金额1.93334亿美元已到期,11笔、金额2165万美元仍未到期;单户和消费贷款共184笔、金额6426.8万美元仍未到期[179] - 商业和工业贷款及CRE非业主占用贷款宽限期一般为3个月,单户、HELOC和消费贷款宽限期一般为3 - 6个月;截至2021年3月31日,99%的商业和CRE宽限贷款已恢复还款,多数单户和消费宽限贷款预计在第二季度完成宽限期[181] 存款相关数据变化 - 2021年第一季度存款增长源于新客户、现有客户余额增加、当季PPP贷款相关存款以及7800万美元批发存款增加[177] 借款额度相关数据变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日,银行从FHLB的可用借款额度分别为8.9亿美元和5.5亿美元,从旧金山联邦储备银行的可用借款额度分别为4.22亿美元和4.06亿美元,与其他金融机构的借款额度分别为14亿美元和12亿美元[189] 现金及现金等价物与现金流相关数据变化 - 2021年第一季度现金及现金等价物增加1100万美元,2020年第一季度增加1500万美元[190] - 2021年第一季度经营活动净现金使用200万美元,2020年第一季度使用1400万美元[191] - 2021年第一季度投资活动净现金使用2800万美元,2020年第一季度提供4500万美元[192] - 2021年第一季度融资活动净现金提供4100万美元,2020年第一季度使用1600万美元[193] 未使用额度相关数据变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日,未使用的消费组合额度分别为3.77192亿美元和3.89122亿美元,商业组合额度分别为7.01913亿美元和6.56065亿美元,承诺提供贷款额度分别为4619.9万美元和6834.5万美元[196] 资本比率相关数据 - 截至2021年3月31日,HomeStreet Inc.的一级杠杆资本比率为9.83%,普通股一级资本比率为11.72%,一级风险资本比率为12.80%,总风险资本比率为14.05%;HomeStreet Bank的一级杠杆资本比率为10.01%,普通股一级资本比率为13.59%,一级风险资本比率为13.59%,总风险资本比率为14.84%[199] - 截至2021年3月31日,公司和银行的资本保护缓冲分别为6.05%和6.84%[200] 股息相关数据 - 2021年第一季度公司支付每股0.25美元的季度现金股息,并于4月29日宣布5月26日支付同样金额的股息[201] 资本支出与筹资相关数据 - 截至2021年3月31日公司无重大资本支出承诺,但未来可能寻求额外借款和出售普通股筹集资金[202] 股东权益相关数据变化 - 2021年3月31日、2020年12月31日、2020年3月31日平均股东权益分别为731,719千美元、717,666千美元、691,292千美元[208] - 上述时间平均有形股权回报率(年化)分别为17.3%、16.2%、4.5%[208] - 上述时间效率比率分别为60.0%、56.1%、68.5%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日有形账面价值每股分别为31.31美元、31.42美元[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日有形普通股权益与有形资产比率分别为9.2%、9.5%[208] 财务指标使用相关数据 - 公司使用非GAAP财务指标补充GAAP财务指标,认为其能提供有意义的补充信息[204][205] 公司面临风险相关数据 - 公司主要面临价格和利率风险,不涉及外汇或商品价格风险[209][210] 公司管理策略相关数据 - 公司使用利率模拟模型估计净利息收入对市场利率变化的敏感性[212] - 公司管理可供出售投资证券组合,平衡风险与回报[211] - 公司资金策略是增长核心存款,同时有效利用批发借款进行补充[211] 利息敏感度相关数据 - 截至2021年3月31日,公司生息资产总计68.10054亿美元,付息负债总计48.99902亿美元[214] - 截至2021年3月31日,公司利息敏感度缺口为 -21.82119亿美元,累计利息敏感度缺口占总资产比例为 -30%至26%,占累计付息负债比例为46%至139%[214] - 公司被认为是负债敏感型,但净利息收入敏感性分析在利率上升情景下显示积极结果,长期利率上升时净利息收入有望增加[216] - 生息资产或付息负债组合变化、利率利差、提前还款水平等因素会影响净利息收入,利率敏感性缺口分析可能无法准确评估实际利率风险[217] 利率模拟相关数据 - 2021年3月31日,利率上升200个基点时,预计净利息收入增长7.7%,净投资组合价值下降10.7%;利率下降200个基点时,预计净利息收入下降7.6%,净投资组合价值下降6.4%[219] - 2020年12月31日,利率上升200个基点时,预计净利息收入增长3.5%,净投资组合价值下降9.3%;利率下降200个基点时,预计净利息收入下降4.7%,净投资组合价值下降5.7%[219] - 2021年3月31日,公司净利息收入敏感性对利率升降无明显偏向,2020年12月31日至2021年3月31日利率敏感性变化受市场利率、收益率曲线和资产负债表构成影响[221] - 模拟模型假设可能不成立,极端利率下降情景下模型结果可能不可靠,且未考虑公司未来应对措施[221] - 利率模拟假设市场利率瞬间且持续变动,资产负债表结构和规模不变[218]