业务调整影响 - 公司于2023年第一季度决定退出消费抵押贷款业务，预计每年减少非利息支出约680万美元，增加年化税前收入约270万美元，80%的收益在2023年实现，之后实现100%，2023年第一和第二季度预计产生约330万美元的税前费用[162][163] 净收入及每股收益变化 - 2022年全年净收入为3550万美元，摊薄后每股收益为3.70美元；2021年全年净收入为4810万美元，摊薄后每股收益为4.82美元；2020年全年净收入为2950万美元，摊薄后每股收益为2.99美元[164] - 2022年较2021年净收入减少1260万美元，主要由于非利息收入减少1160万美元、非利息支出增加1150万美元和贷款损失拨备增加390万美元，部分被净利息收入增加1050万美元和所得税费用减少390万美元所抵消[165] - 2021年较2020年净收入增加1870万美元，主要由于净利息收入增加2200万美元和贷款损失拨备减少830万美元，部分被非利息支出增加410万美元、所得税费用增加400万美元和非利息收入减少350万美元所抵消[166] 回报率指标变化 - 2022年平均资产回报率为0.85%，2021年为1.14%；2022年平均股东权益回报率为9.53%，2021年为13.44%；2022年平均有形普通股权益回报率为9.65%，2021年为13.61%[167] 贷款业务数据变化 - 2022年贷款平均余额为31.42166亿美元，利息为1.406亿美元，收益率为4.47%；2021年贷款平均余额为29.99232亿美元，利息为1.23467亿美元，收益率为4.12%；2020年贷款平均余额为30.25989亿美元，利息为1.20628亿美元[170] - 贷款组合中，截至2022年12月31日贷款余额为34.99401亿美元，2021年为28.87662亿美元[186] - 截至2022年12月31日，总贷款为35亿美元，较2021年12月31日增加6.117亿美元，增幅21.2%；商业贷款余额为27亿美元，较2021年增加3.555亿美元，增幅15.0%；消费贷款余额为7.333亿美元，较2021年增加2.633亿美元，增幅56.0%[190] - 商业贷款中，2022年特许经营融资、单租户租赁融资、投资者商业房地产等业务余额增长，医疗保健融资和业主自用商业房地产贷款有净还款；消费贷款余额增加主要是由于住宅抵押贷款等贷款组合余额增加[190] 生息资产与付息负债数据变化 - 2022年总生息资产平均余额为40.33542亿美元，利息为1.56908亿美元，收益率为3.89%；2021年总生息资产平均余额为40.94935亿美元，利息为1.33883亿美元，收益率为3.27%；2020年总生息资产平均余额为41.75799亿美元，利息为1.36859亿美元[170] - 2022年总付息负债平均余额为36.6132亿美元，利息为5981.5万美元，成本率为1.63%；2021年总付息负债平均余额为36.98741亿美元，利息为4732.7万美元，成本率为1.28%；2020年总付息负债平均余额为38.11029亿美元，利息为7231.8万美元[170] 净利息收入变化 - 2022年净利息收入为9710万美元，较2021年的8660万美元增加1050万美元，增幅为12.2%，主要由于总利息收入增加2300万美元（增幅17.2%），部分被总利息支出增加1250万美元（增幅26.4%）所抵消[172] - 2022年与2021年相比，净利息收入增加1053.7万美元，其中因规模变动增加479.3万美元，因利率变动增加574.4万美元；2021年与2020年相比，净利息收入增加2201.5万美元，其中因规模变动增加40.6万美元，因利率变动增加2160.9万美元[172] 总利息收支变化 - 2022年总利息收入增加，贷款利息收入增1710万美元，证券增350万美元，其他生息资产增240万美元[173] - 2022年总利息支出增加，货币市场账户利息支出增1260万美元，付息活期存款增150万美元，BaaS经纪存款支出因平均余额增6070万美元而增加，存单和经纪存款利息支出降330万美元[174] 净息差变化 - 2022年净息差（NIM）为2.41%，2021年为2.11%；完全应税等价（FTE）基础上，2022年NIM为2.54%，2021年为2.25%，增加29个基点[175] 非利息收入变化 - 2022年非利息收入总计2130万美元，较2021年的3280万美元减少1160万美元，降幅35.3%[177] 非利息支出变化 - 2022年非利息支出为7330万美元，较2021年的6180万美元增加1150万美元，增幅18.6%[181] 所得税费用变化 - 2022年确认所得税费用460万美元，有效税率11.4%；2021年为850万美元，有效税率15.0%[183] 资产与股东权益变化 - 截至2022年12月31日，总资产增至45亿美元，较2021年的42亿美元增加3.321亿美元，增幅7.9%[186] - 截至2022年12月31日，股东权益总额为3.65亿美元，较2021年减少1540万美元，降幅4.0%[187] - 截至2022年12月31日，每股账面价值增至40.26美元，较2021年增长3.3%；每股有形账面价值增至39.74美元，较2021年增长3.2%[188] 不良贷款与资产相关情况 - 截至2022年12月31日，不良贷款总额为7500万美元，较2021年增加10万美元，增幅1.7%；不良资产总额为7571万美元，较2021年减少100万美元，降幅12.2%[197][201] - 截至2022年12月31日，不良贷款与总贷款的比率降至0.22%，不良资产与总资产的比率降至0.17%[197][202] 贷款损失准备金相关情况 - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.91%，与不良贷款的比率为426.0%[197] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金为3170万美元，2021年底为2780万美元；贷款损失准备金占总贷款比例2022年底为0.91%，2021年底为0.96%和0.97%；占不良贷款比例2022年底升至421.5%，2021年底为376.2%[216][218] - 2022年贷款损失拨备为500万美元，2021年为100万美元；2022年净冲销为110万美元，2021年为270万美元[218] 证券业务相关情况 - 2022年和2021年底公司均无交易性证券，证券分为持有至到期和可供出售两类[219] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券摊余成本4.36183亿美元，持有至到期证券摊余成本1.89168亿美元，总计6.25351亿美元[223] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券公允价值3.90384亿美元，2021年底为6.03044亿美元，减少2.127亿美元，降幅35.3%[223] - 可供出售投资证券公允价值下降主要因住宅类机构抵押贷款支持证券减少1.581亿美元、商业类机构抵押贷款支持证券减少2050万美元等[223] - 2022年第一季度，公司将9620万美元住宅和商业类机构抵押贷款支持证券从可供出售转为持有至到期[223] 其他资产与负债变化 - 应计收入和其他资产较2021年12月31日减少200万美元，降幅4.2%，至2022年12月31日的4490万美元[227] - 总存款较2021年12月31日增加2.623亿美元，增幅8.3%，至2022年12月31日的34亿美元[229] - 2022年末联邦住房贷款银行未偿还余额为6.14928亿美元，加权平均利率为2.82%；2021年末未偿还余额为5.14922亿美元，加权平均利率为1.65%[234] - 应计费用和其他负债从2021年12月31日的3050万美元降至2022年12月31日的1450万美元，主要因衍生负债减少1430万美元[235] 定期存款相关情况 - 2022年12月31日，定期存款按利率区间划分，利率低于1.00%的占比42.5%，1.00% - 1.99%的占比10.6%，2.00% - 2.99%的占比24.9%，3.00% - 3.99%的占比13.8%，4.00% - 4.99%的占比8.2%[231] - 2022年12月31日，超过25万美元的定期存款到期总额为4.847亿美元[232] 公司资金与承诺相关情况 - 2022年12月31日，公司合并基础上有6亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，2150万美元持有待售贷款[238] - 2022年12月31日，公司未合并基础上有2230万美元现金，超过当前年度常规股东股息和运营费用[239] - 2022年12月31日，已批准的未偿还贷款承诺为4.854亿美元，一年内到期的定期存款和经纪定期存款总计6.39亿美元[240] - 截至2022年12月31日，公司重大合同义务总计41.6亿美元，其中一年内到期的为30.99684亿美元[243] 股票回购计划 - 2022年12月19日，公司董事会批准新股票回购计划，授权最多回购2500万美元流通普通股，计划于2023年12月31日到期[245] 公司权益相关指标 - 2022年总权益（GAAP）为36497.4万美元，有形普通股权益为36028.7万美元，有形资产为453841.7万美元[248] - 2022年总普通股流通股数为9065883股，普通股每股账面价值为40.26美元，有形普通股每股账面价值为39.74美元[248] - 2022年总股东权益与资产比率为8.03%，有形普通股权益与有形资产比率为7.94%[248] - 2022年平均有形普通股权益为36815.7万美元，平均股东权益回报率为9.53%，平均有形普通股权益回报率为9.65%[248] 利息收入与收益率指标 - 2022年总利息收入为15690.8万美元，经调整后总利息收入（FTE）为16226.3万美元，净利息收入（FTE）为10244.8万美元[248] - 2022年净利息收益率为2.41%，经调整后净利息收益率（FTE）为2.54%[248] 利率互换与出售贷款承诺情况 - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司利率互换名义金额为2.6亿美元[256] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司出售住宅房地产贷款承诺分别为1700万美元和7280万美元[258] 利率变动对净利息收入和经济价值的影响 - 假设2022年12月31日资产负债表静态且利率瞬间平行移动，利率下降200个基点时，第1年净利息收入变化18.29%，第2年变化44.95%，经济价值变化40.47%[260] - 第一年净利息收入（NII）在-200基点隐含远期曲线下为18.12%，-100基点下为10.25%，+100基点下为-7.00%，+200基点下为-14.29%[263] - 第二年净利息收入（NII）在-200基点隐含远期曲线下为44.68%，-100基点下为39.63%，基础隐含远期曲线下为30.31%，+100基点下为21.74%，+200基点下为12.21%[263] - 经济价值（EVE）在-200基点隐含远期曲线下为33.44%，-100基点下为21.29%，+100基点下为-17.53%，+200基点下为-32.66%[263] - 第一年净利息收入（NII）较基础情景在-200基点隐含远期曲线下变化7.66%，-100基点下变化4.06%，+100基点下变化-3.87%，+200基点下变化-7.40%[263] - 第二年净利息收入（NII）较基础情景在-200基点隐含远期曲线下变化45.86%，-100基点下变化39.60%，基础隐含远期曲线下为30.31%，+100基点下变化19.78%，+200基点下变化8.96%[263] - 经济价值（EVE）较基础情景在-200基点隐含远期曲线下变化30.46%，-100基点下变化19.15%，+100基点下变化-17.60%，+200基点下变化-32.25%[263] - 上述表格中的NII和EVE数据基于静态资产负债表，未考虑资产负债表增长或增加净利息收入的策略[263] - 实际结果可能与表格中呈现