SBA 7(a)计划贷款情况 - 2022年公司在SBA 7(a)计划中完成超1.554亿美元贷款，位列前30；2023年第一季度完成超7350万美元贷款，位列前10[228] 公司合并财务数据（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月31日，公司合并资产47亿美元，合并存款36亿美元，股东权益3.556亿美元[230] 净利润及每股收益变化（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2023年第一季度净亏损300万美元，摊薄后每股亏损0.33美元；2022年第一季度净利润1120万美元，摊薄后每股收益1.14美元，净利润减少1420万美元，降幅126.9%，摊薄后每股收益减少1.47美元，降幅129.0%[232] - 2023年第一季度净利润较2022年第一季度减少1420万美元，主要因信贷损失拨备增加860万美元（增幅1090.3%）、净利息收入减少620万美元（降幅24.0%）、非利息支出增加220万美元（增幅11.6%）、非利息收入减少140万美元（降幅20.1%），部分被所得税费用减少410万美元（降幅230.3%）抵消[233] 消费抵押贷款业务情况 - 2023年第一季度公司退出消费抵押贷款业务，确认310万美元抵押贷款业务和退出成本，推动非利息支出增加[234] - 2023年第一季度公司确认抵押贷款银行业务收入10万美元，低于2022年第一季度的180万美元[235] 信贷损失拨备情况 - 2023年第一季度公司对一笔980万美元的工商业参与贷款部分冲销690万美元，增加信贷损失拨备[236] - 2023年第一季度信贷损失拨备为940万美元，高于2022年第一季度的80万美元[272] - 2023年第一季度信贷损失拨备增加主要因工商业参与贷款部分冲销、贷款组合增长和经济预测影响[272] 回报率指标变化（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2023年第一季度平均资产回报率（ROAA）、平均股东权益回报率（ROAE）和平均有形普通股权益回报率（ROATCE）分别为 - 0.26%、 - 3.37%和 - 3.41%，2022年第一季度分别为1.08%、11.94%和12.09%[237] 调整后财务指标 - 剔除退出消费抵押贷款和部分冲销影响，2023年第一季度调整后净利润480万美元，调整后摊薄每股收益0.53美元，调整后ROAA、ROAE和ROATCE分别为0.43%、5.36%和5.44%[238] - 剔除特殊项目咨询费90万美元和收购相关费用20万美元，2022年第一季度调整后净利润1200万美元，调整后摊薄每股收益1.22美元，调整后ROAA、ROAE和ROATCE分别为1.16%、12.82%和12.98%[239] 利息收入与支出情况（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2023年第一季度净利息收入为1960万美元，较2022年第一季度的2580万美元减少620万美元，降幅24.0%[245] - 2023年第一季度总利息收入为5200万美元，较2022年第一季度的3600万美元增加1600万美元，增幅44.4%[245] - 2023年第一季度总利息支出为3250万美元，较2022年第一季度的1030万美元增加2220万美元，增幅215.6%[245] - 2023年第一季度贷款利息收入增加1070万美元，增幅32.1%，主要因贷款收益率提高44个基点和平均余额增加6.072亿美元，增幅20.4%[246] - 2023年第一季度其他盈利资产收入增加340万美元，增幅906.9%，收益率提高430个基点，但平均余额减少1.247亿美元，降幅27.3%[246] - 2023年第一季度证券利息收入增加190万美元，增幅78.3%，平均余额减少6350万美元，降幅9.8%，收益率提高151个基点[246] - 2023年第一季度货币市场账户利息支出增加1080万美元，增幅718.4%，成本提高320个基点，平均余额减少7680万美元，降幅5.3%[248] - 2023年第一季度定期存款和经纪存款利息支出增加970万美元，增幅235.9%，成本提高205个基点，平均余额增加4.215亿美元，增幅34.4%[248] - 2023年第一季度计息活期存款利息支出增加50万美元，增幅118.5%，成本提高57个基点，平均余额增加1540万美元，增幅4.8%[248] 净息差变化（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2023年第一季度净息差为1.76%，较2022年第一季度的2.56%下降80个基点；FTE净息差为1.89%，较2022年第一季度的2.69%下降80个基点[250] 非利息收入与支出情况（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2023年第一季度非利息收入为540万美元，较2022年第一季度的680万美元减少140万美元，降幅20.1%[252] - 2023年第一季度非利息支出为2100万美元，较2022年第一季度的1880万美元增加220万美元，增幅11.6%[255] 所得税情况（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2022年第一季度所得税拨备为180万美元，有效税率为13.8%，2023年第一季度记录了所得税收益[256] 资产与权益数据变化（截至2023年3月31日 vs 2022年12月31日） - 截至2023年3月31日，总资产为47亿美元，较2022年12月31日的45亿美元增加1.782亿美元，增幅3.9%[258] - 截至2023年3月31日，总股东权益为3.556亿美元，较2022年12月31日减少940万美元，降幅2.6%[259] - 截至2023年3月31日，有形普通股权益为3.509亿美元，较2022年12月31日减少940万美元，降幅2.6%[259] - 截至2023年3月31日，总股东权益与总资产的比率从2022年12月31日的8.03%降至7.53%[259] - 截至2023年3月31日，有形普通股权益与有形资产的比率从2022年12月31日的7.94%降至7.44%[259] - 截至2023年3月31日，每股账面价值从2022年12月31日的40.26美元降至39.76美元，降幅1.2%[260] - 截至2023年3月31日，每股有形账面价值从2022年12月31日的39.74美元降至39.23美元，降幅1.3%[260] 贷款数据变化（截至2023年3月31日 vs 2022年12月31日） - 截至2023年3月31日，总贷款为36亿美元，较2022年12月31日增加1.078亿美元，增幅3.1%[262] - 截至2023年3月31日，总商业贷款余额为28亿美元，较2022年12月31日增加8650万美元，增幅3.1%[262] - 截至2023年3月31日，总消费贷款余额为7.564亿美元，较2022年12月31日增加2310万美元，增幅3.2%[262] 不良贷款与资产情况（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月31日，总不良贷款增加170万美元，增幅22.5%，达到920万美元[265] - 截至2023年3月31日，总不良资产增加180万美元，增幅23.4%，达到930万美元[265] - 截至2023年3月31日，公司有一处账面价值为10万美元的住宅抵押房产计入其他不动产[265] 问题债务重组（TDR）情况 - 自2023年1月1日起采用ASU 2022 - 02，消除了问题债务重组（TDR）会计处理，2022年12月31日TDR总额为550万美元[266] - 2022年12月31日止十二个月内，有两笔组合住宅抵押贷款和一笔小企业贷款被归类为新的TDR，修改前后余额总计160万美元[266] 贷款相关比率（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月31日，不良贷款与总贷款之比为0.26%，不良资产与总资产之比为0.20%[264] - 截至2023年3月31日，信贷损失拨备与总贷款之比为1.02%，信贷损失拨备与不良贷款之比为400.0%[264] 信贷损失准备金情况（2023年3月31日 vs 2022年12月31日） - 2023年3月31日信贷损失准备金为3690万美元，高于2022年12月31日的3170万美元，占总贷款比例从0.91%升至1.02%，占不良贷款比例从426.0%降至400.0%[269] 净冲销情况（2023年第一季度 vs 2022年第一季度） - 2023年第一季度净冲销额为720万美元，净冲销与平均贷款比率为0.82%，高于2022年第一季度的0.05%[270] - 2023年第一季度净冲销增加主要因一笔690万美元的工商业参与贷款部分冲销[271] 可供出售投资证券情况（截至2023年3月31日 vs 2022年12月31日） - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值为3.958亿美元，较2022年12月31日增加540万美元，增幅1.4%[275] - 可供出售投资证券公允价值增加主要因美国政府赞助机构、住宅机构抵押贷款支持证券和市政证券分别增加320万、170万和140万美元[275] 应计收入和其他资产与负债情况（2023年3月31日 vs 2022年12月31日） - 2023年3月31日应计收入和其他资产为4510万美元，较2022年12月31日增加20万美元，增幅0.5%[276] - 应计收入和其他资产增加主要因递延所得税资产和基金投资分别增加270万和120万美元，部分被衍生资产和预付资产减少抵消[276] - 2023年3月31日应计费用和其他负债为2130万美元，较2022年12月31日增加680万美元，增幅47.0%[277] 存款情况（截至2023年3月31日 vs 2022年12月31日） - 截至2023年3月31日，总存款达36亿美元，较2022年12月31日增加1.81亿美元，增幅5.3%[279] - 截至2023年3月31日，无保险存款余额占总存款的26.2%，低于2022年12月31日的33.1%；调整后无保险存款余额降至19.2%，低于2022年12月31日的24.2%[280] 次级票据发行与交换情况 - 2021年8月，公司发行6000万美元2031年到期的3.75%固定至浮动利率次级票据，2021年12月30日完成5930万美元未注册票据的交换[282] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持最低资本比率，普通股一级资本与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，杠杆率最低为4.0%[285] 公司实际资本比率（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产实际比率为10.30%，一级资本与风险加权资产实际比率为10.30%，总资本与风险加权资产实际比率为14.13%，杠杆率为8.10%[290] 现金股息情况 - 公司董事会宣布2023年4月17日向3月31日登记在册的股东支付每股0.06美元的现金股息[291] 次级债务情况（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月31日，公司有1.07亿美元次级债务未偿还[292] 公司流动性与资本资源情况 - 公司认为有足够流动性和资本资源满足未来十二个月及更长时间的现金和资本支出需求[293] 股票回购计划情况 - 2021年10月董事会批准最高3500万美元股票回购计划，2022年12月19日前回购85.5956万股，投资3110万美元[294] - 2022年12月董事会批准最高2500万美元股票回购计划，截至2023年5月5日回购26.6188万股，投资590万美元[295] 公司现金及相关资产情况（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月31日，公司合并基础上有6.998亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，1810万美元待售贷款[298] - 截至2023年3月31日，银行可从FHLB、美联储和代理银行联邦基金信贷额度额外借款6.277亿美元，与现金余额合计9.317亿美元，占调整后无保险存款余额的134.1%[298] - 截至2023年3月31日，公司非合并基础上有1400万美元现金可满足现金需求，超过当前年度常规股东股息和运营费用[299] 贷款承诺与定期存款情况（截至2023年3月31日） - 截至2023年3月3