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First Internet Bancorp(INBK) - 2023 Q2 - Quarterly Report

SBA 7(a)贷款业务数据 - 2022年公司完成超1.554亿美元的SBA 7(a)贷款,2023财年至今完成超1.995亿美元,排名升至前10 [231] 公司整体财务数据 - 截至2023年6月30日,公司合并资产49亿美元,合并存款39亿美元,股东权益3.543亿美元[233] - 截至2023年6月30日,总资产为49亿美元,较2022年12月31日的45亿美元增加4.039亿美元,增幅8.9%[269] - 截至2023年6月30日,总股东权益为3.543亿美元,较2022年12月31日减少1060万美元,降幅3.0%[270] - 截至2023年6月30日,总股东权益与总资产的比率从2022年12月31日的8.03%降至7.16%[270] - 截至2023年6月30日,每股账面价值从2022年12月31日的40.26美元增至40.38美元,增幅0.3%[271] - 截至2023年6月30日,每股有形账面价值从2022年12月31日的39.74美元增至39.85美元,增幅0.3%[271] 公司收入与收益数据 - 2023年第二季度净收入390万美元,摊薄后每股收益0.44美元,较2022年同期分别下降570万美元(59.3%)和0.55美元(55.6%)[235] - 2023年上半年净收入90万美元,摊薄后每股收益0.10美元,较2022年同期减少1990万美元(95.8%)[235] - 2023年上半年调整后净收入870万美元,摊薄后每股收益0.97美元[243] - 2023年第二季度GAAP净收入为388.2万美元,2023年第一季度净亏损为301.7万美元[319] - 2023年第二季度调整后净收入为388.2万美元,2023年第一季度为480.5万美元[319] - 2023年第二季度摊薄后GAAP每股收益为0.44美元,2023年第一季度为亏损0.33美元[319] - 2023年第二季度调整后摊薄每股收益为0.44美元,2023年第一季度为0.53美元[319] 公司利息收支数据 - 2023年第二季度净利息收入减少750万美元(29.3%),非利息费用增加70万美元(3.8%),信贷损失拨备增加50万美元(43.3%)[236] - 2023年上半年净利息收入减少1370万美元(26.7%),信贷损失拨备增加910万美元(462.4%),非利息费用增加290万美元(7.8%)[237] - 截至2023年6月30日的三个月,总生息资产平均余额47.72亿美元,利息/股息收入5812.2万美元,收益率4.89%[247] - 截至2023年6月30日的三个月,总付息负债平均余额44.33亿美元,利息支出3997.7万美元,成本率3.62%[247] - 截至2023年6月30日的三个月,净利息收入1814.5万美元,利率差1.27%,净息差1.53%,FTE净息差1.64%[247] - 截至2023年6月30日的六个月,总生息资产平均余额46.36亿美元,利息/股息收入1.10亿美元,收益率4.79%[248] - 截至2023年6月30日的六个月,总付息负债平均余额42.83亿美元,利息支出7243.6万美元,成本率3.41%[248] - 截至2023年6月30日的六个月,净利息收入3771.9万美元,利率差1.38%,净息差1.64%,FTE净息差1.76%[248] - 2023年二季度贷款平均余额36.56亿美元,利息收入4690.6万美元,收益率5.15%[247] - 2023年上半年贷款平均余额36.20亿美元,利息收入9074.9万美元,收益率5.06%[248] - 2023年二季度总付息存款平均余额37.13亿美元,利息支出3467.6万美元,成本率3.75%[247] - 2023年上半年总付息存款平均余额35.63亿美元,利息支出6194.6万美元,成本率3.51%[248] - 2023年第二季度净利息收入为1810万美元,较2022年同期的2570万美元减少750万美元,降幅29.3%[250] - 2023年上半年净利息收入为3770万美元,较2022年同期的5140万美元减少1370万美元,降幅26.7%[251] - 2023年第二季度总利息收入为5810万美元,较2022年同期的3610万美元增加2200万美元,增幅61.0%[250] - 2023年上半年总利息收入为1.102亿美元,较2022年同期的7210万美元增加3800万美元,增幅52.7%[251] - 2023年第二季度总利息支出为4000万美元,较2022年同期的1040万美元增加2960万美元,增幅283.4%[250] - 2023年上半年总利息支出为7240万美元,较2022年同期的2070万美元增加5170万美元,增幅249.8%[251] - 2023年第二季度净息差为1.53%,较2022年同期的2.60%下降107个基点;上半年净息差为1.64%,较2022年同期的2.58%下降94个基点[258] - 2023年第二季度总生息负债成本率升至3.62%,较2022年同期的1.16%增加246个基点;上半年升至3.41%,较2022年同期的1.15%增加226个基点[257] - 截至2023年6月30日的三个月,总利息收入为58122000美元,六个月为110155000美元[316] - 截至2023年6月30日的三个月,净利息收入为18145000美元,六个月为37719000美元[316] - 截至2023年6月30日的三个月,净利息收益率为1.53%,六个月为1.64%[316] 公司非利息收支数据 - 2023年第二季度非利息收入为590万美元,较2022年同期的430万美元增加160万美元,增幅36.1%[261] - 2023年上半年非利息收入为1130万美元,较2022年同期的1110万美元增加20万美元,增幅1.6%[262] - 2023年第二季度非利息支出为1870万美元,较2022年同期的1800万美元增加70万美元,增幅3.8%[265] - 2023年上半年非利息支出为3960万美元,较2022年同期的3680万美元增加280万美元,增幅7.8%[266] - 截至2023年6月30日的三个月,非利息收入(GAAP)为5871000美元,六个月为11317000美元[318] - 截至2023年6月30日的三个月,非利息支出(GAAP)为18670000美元,六个月为39624000美元[318] 公司所得税数据 - 2023年第二季度公司录得所得税收益20万美元,2022年同期所得税拨备为130万美元,有效税率11.8%[267] - 2023年上半年公司录得所得税收益260万美元,2022年同期所得税拨备为310万美元,有效税率12.9%[267] - 截至2023年6月30日的三个月,所得税前收入(GAAP)为3648000美元,六个月为 - 1701000美元[318] - 截至2023年6月30日的三个月,所得税(收益)拨备(GAAP)为 - 234000美元,六个月为 - 2566000美元[318] - 截至2023年6月30日的三个月,调整后所得税前收入为3648000美元,六个月为8200000美元[318] - 截至2023年6月30日的三个月,调整后所得税(收益)拨备为 - 234000美元,六个月为 - 487000美元[318] 公司贷款业务数据 - 2023年第一季度公司退出消费抵押贷款业务,产生310万美元运营和退出成本[238] - 2023年上半年公司确认690万美元商业和工业参与贷款部分冲销[240] - 截至2023年6月30日,总贷款为36亿美元,较2022年12月31日增加1.474亿美元,增幅4.2%[273] - 截至2023年6月30日,总商业贷款余额为28亿美元,较2022年12月31日增加1.117亿美元,增幅4.1%[273] - 截至2023年6月30日,总消费贷款余额为7.727亿美元,较2022年12月31日增加3940万美元,增幅5.4%[273] - 截至2023年6月30日,不良贷款总额降至620万美元,较2022年12月31日减少130万美元,降幅17.3%[275] - 截至2023年6月30日,不良资产总额降至640万美元,较2022年12月31日减少120万美元,降幅15.5%[275] - 截至2023年6月30日,不良贷款与总贷款之比为0.17%,不良资产与总资产之比为0.13%[275] - 截至2023年6月30日,信贷损失拨备与总贷款之比为0.99%,与不良贷款之比为579.1%[275] - 自2023年1月1日起采用CECL方法计算信贷损失拨备,此前采用已发生损失方法[273] - 2022年12月31日,问题债务重组总额为550万美元,2023年无问题债务重组[276][277] - 截至2023年6月30日,公司有一处账面价值为10万美元的住宅抵押房地产[275] - 2023年6月30日信贷损失拨备(ACL)为3610万美元,2022年12月31日为3170万美元,占总贷款的比例从0.91%升至0.99%,占不良贷款的比例从426.0%升至579.1%[279][280] - 2023年第二季度净冲销额为160万美元,净冲销与平均贷款之比为0.17%,2022年第二季度为0.04%[281] - 截至2023年6月30日的六个月内,公司净冲销额为880万美元,2022年同期为70万美元[282] - 2023年第二季度信贷损失拨备为170万美元,2022年第二季度为120万美元[283] - 2023年6月30日工商业净冲销与平均贷款之比为 - 0.46%,小企业贷款为1.50%,其他消费者为0.21%[279] - 2023年6月30日住宅抵押贷款净冲销与平均贷款之比为0.00%,房屋净值贷款为 - 0.02%[279] - 2023年第二季度净冲销增加主要由于小企业贷款冲销增加和一笔特许经营融资贷款冲销[281] - 截至2023年6月30日六个月净冲销增加主要因一笔690万美元的工商业参与贷款部分冲销、小企业贷款冲销增加等[282] - 2023年第二季度信贷损失拨备增加主要由于净冲销增加和未使用承诺准备金增加[283] 公司证券业务数据 - 2023年6月30日可供出售证券的摊销成本为4.24891亿美元,持有至到期证券的摊销成本为2.30605亿美元,总计6.55496亿美元[285] - 截至2023年6月30日,可供出售投资证券的近似公允价值降至3.794亿美元,较2022年12月31日减少1100万美元,降幅2.8%[286] 公司其他资产负债数据 - 截至2023年6月30日,应计收入和其他资产增至4930万美元,较2022年12月31日增加440万美元,增幅9.7%[287] - 截至2023年6月30日,应计费用和其他负债增至1550万美元,较2022年12月31日增加90万美元,增幅6.5%[288] - 截至2023年6月30日,总存款增至39亿美元,较2022年12月31日增加4.131亿美元,增幅12.0%[291] - 截至2023年6月30日,未保险存款余额占总存款的24%,低于2022年12月31日的33%;调整后未保险存款余额降至18%,低于2022年12月31日的24%[292] 公司资本与监管数据 - 2021年8月,公司发行6000万美元本金的3.75%固定至浮动利率次级票据,2021年12月30日完成5930万美元未注册票据的交换[293] - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持最低的普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率及一级资本与调整后季度平均资产的杠杆率[295][296] - 公司选择延迟采用ASC 326的影响,450万美元的过渡调整将在三年内分阶段计入监管资本计算[299] - 截至2023年6月30日,合并报表中普通股一级资本与风险加权资产的实际比率为10.10%,要求比率为7.00%[300] - 截至2023年6月30日,银行一级资本与风险加权资产的实际比率为12.39%