净利润增长 - 2023年第二季度公司净利润为336.2万美元，同比增长32.9万美元，增幅10.8%[132] - 2023年上半年公司净利润为671.9万美元，同比增长55.3万美元，增幅9.0%[132] 利息收入与支出 - 2023年第二季度利息收入为1580万美元，同比增长640万美元，增幅67.8%[135] - 2023年第二季度贷款利息收入为1260万美元，同比增长550万美元，增幅76.4%[135] - 2023年第二季度利息支出为500万美元，同比增长450万美元[137] - 2023年第二季度净利息收入为1080万美元，同比增长190万美元，增幅21.7%[139] - 2023年上半年净利息收入增长420万美元，同比增长24.2%，达到2180万美元[140] - 2023年上半年净利息收益率从2022年同期的3.02%上升至3.26%[140] - 2023年上半年平均生息资产收益率为4.53%，较2022年同期的3.16%有所提升[143] - 2023年上半年平均付息负债成本为1.77%，较2022年同期的0.21%显著上升[143] - 2023年上半年贷款收入增长9651万美元，其中529万美元来自利率变化，4122万美元来自贷款规模增长[147] - 2023年上半年存款利息支出增加5438万美元，其中5372万美元来自利率变化，66万美元来自存款规模增长[147] - 2023年上半年净利息收入增加4231万美元，主要得益于贷款和投资利息收入的增长[147] 贷款与投资 - 2023年第二季度贷款平均余额从2022年同期的6.53亿美元增至8.739亿美元[135] - 2023年第二季度投资证券利息收入为320万美元，同比增长100万美元，增幅46.9%[135] - 2023年第二季度投资证券平均余额从2022年同期的4.77亿美元增至4.955亿美元[135] - 2023年6月30日公司贷款损失拨备为1040万美元，占贷款总额的1.17%，较2022年底的880万美元有所增加[160] - 截至2023年6月30日，公司未偿还贷款承诺总额为1.871亿美元，主要包括未使用的信贷额度和房地产贷款融资承诺[173] 信用损失与拨备 - 2023年第二季度贷款净冲销额为6.8万美元，较2022年同期的4.2万美元有所增加[148] - 2023年第二季度信用损失准备金为25万美元，而2022年同期未计提信用损失准备金[148] - 2023年1月1日公司采用CECL框架，贷款信用损失准备金增加150万美元[147] - 2023年上半年公司信贷损失拨备为29.9万美元，而2022年同期为贷款损失收益50万美元[149] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度非利息收入为380万美元，同比增长0.9%，主要由于存款账户相关费用增加[151] - 2023年上半年非利息收入为730万美元，同比下降0.5%，主要由于贷款销售收益减少[152] - 2023年第二季度非利息支出为1030万美元，同比增长14.7%，主要由于收购Freedom Bank导致成本增加[154] - 2023年上半年非利息支出为2070万美元，同比增长15.9%，主要由于收购Freedom Bank导致成本增加[155] 资产与负债 - 2023年上半年公司总资产增加3650万美元，达到15亿美元，增幅为2.4%[159] - 2023年上半年公司存款减少1970万美元，至13亿美元，主要由于季节性公共资金账户减少[164] - 2023年6月30日公司非计息存款为3.824亿美元，占存款总额的29.9%，较2022年底的4.101亿美元有所下降[165] - 2023年上半年公司借款增加5190万美元，至1.201亿美元，主要由于FHLB借款增加[168] 资本与股息 - 公司及其银行符合巴塞尔III规则的最低资本要求，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级杠杆比率的最低比率为4.0%[175] - 2023年第二季度，公司向股东支付了每股0.21美元的季度现金股息[176] - 截至2023年6月30日，公司银行无需监管批准即可支付的股息金额约为1070万美元[177] 利率风险 - 公司通过收益模拟模型监控资产负债表的利率敏感性，并设定了正常业务中的利率风险政策限制[180] - 截至2023年6月30日，利率上升300个基点将导致净利息收入减少529.9万美元，下降12.1%；利率下降300个基点将导致净利息收入增加377.9万美元，增长8.7%[181] 风险因素 - 公司面临的主要风险包括利率变化、经济环境不确定性、法律政策变化、竞争压力、技术变革、网络安全威胁、自然灾害等[183]