财务数据和关键指标变化 - 2023年第二季度净收益为340万美元 每股摊薄收益为064美元 平均资产回报率为088% 平均股本回报率为1152% [3] - 2023年第二季度效率比率为692% [4] - 2023年第二季度净利息收入为1080万美元 同比下降114万美元 贷款组合的税后收益率上升37个基点至580% [22] - 2023年第二季度净利息边际税后收益率为321% 较第一季度的331%有所下降 [23] - 2023年第二季度非利息收入为380万美元 较第一季度增加334万美元 较去年同期增加33万美元 [32] - 2023年第二季度非利息支出为1030万美元 与第一季度基本持平 较去年同期增加130万美元 [16] - 2023年第二季度税收支出为701万美元 有效税率为173% [34] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2023年第二季度总贷款增加2350万美元 年化增长率为108% 其中一至四户住宅房地产贷款增加1330万美元 [4][20] - 2023年第二季度商业贷款组合增加900万美元 农业贷款组合增加380万美元 [27] - 2023年第二季度投资证券组合减少580万美元 未实现净损失增加360万美元至3000万美元 [18] - 2023年第二季度存款总额为13亿美元 减少1310万美元 其中定期存款和货币市场及利息支票账户分别增加1750万美元和1810万美元 非利息需求存款和储蓄账户分别减少3960万美元和910万美元 [24] 各个市场数据和关键指标变化 - 堪萨斯州的房地产市场受到高利率和低库存的影响 2023年上半年销售额同比下降近15% 但仍然是卖方市场 6月份房价同比上涨38% 中西部地区房价同比上涨21% [38] - 堪萨斯州的失业率略有下降 2023年6月30日的季节性调整失业率为28% [29] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续采用基于关系的银行模式 提供稳定和一致的服务 保持严格的信贷标准 [6] - 公司通过资产负债管理监控利率和集中风险 保持强大的资本和流动性 [6] - 公司将继续审慎部署资本 以长期利益为导向 当前的贷款存款比为69% 为未来的贷款增长提供了充足的流动性 [30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2023年第二季度和年初至今的表现感到满意 感谢员工的努力和客户的信任 [40] - 公司预计2023年下半年贷款增长将保持中高个位数增长 特别是在一至四户可调利率抵押贷款组合方面 [51][55] - 短期内可能会看到更多的边际压缩 但如果利率保持高位且收益率曲线不那么倒挂 长期来看高利率对公司有利 [49] 其他重要信息 - 公司董事会宣布每股021美元的现金股息 将于2023年9月6日支付给2023年8月23日的记录股东 这是公司自2001年成立以来连续第88个季度派发现金股息 [8] - 公司截至2023年6月30日的投资组合中993%可供出售 预计未来一年将有7600万美元的现金流 [25] - 公司截至2023年6月30日的股东权益略有下降至1174亿美元 每股账面价值下降至2250美元 [26] 问答环节所有的提问和回答 问题: 可供出售证券的平均期限是多少 - 可供出售投资组合的平均期限为37至39年 [42] 问题: 7600万美元的现金流占总投资的百分比是多少 - 7600万美元的现金流占2023年剩余时间的15%至16% [43] 问题: 如果利率再上升025% 对公司的边际或利差有何影响 - 短期内可能会看到更多的边际压缩 但如果利率保持高位且收益率曲线不那么倒挂 长期来看高利率对公司有利 [44][49] 问题: 目前支付的最高CD和货币市场利率是多少 - 最高利率为4% 但会根据客户关系匹配低5%的利率 [46] 问题: 商业房地产贷款的利率是多少 - 商业房地产贷款的利率取决于风险指标 通常在75%以上 [47] 问题: 2023年下半年的贷款增长预期是多少 - 预计2023年下半年的贷款增长将保持中高个位数增长 [51] 问题: 2023年第二季度的非经常性费用或收益是否干净 - 2023年第二季度的收益中包括830万美元的抵押贷款销售收益 这被视为持续收益而非一次性收益 [53][58] 问题: 2023年下半年是否有任何一次性费用或新分支机构的开设 - 目前没有计划的一次性费用或新分支机构的开设 [60]