公司整体净收入与每股收益变化 - 2023年第一季度公司净收入为39.8万美元，摊薄后每股0.01美元，2022年第一季度净收入为3450万美元，摊薄后每股0.76美元[143] 贷款和租赁信贷损失拨备变化 - 2023年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备较2022年第一季度增加1720万美元[144] - 2023年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备为1900万美元，2022年同期为180万美元，增加1720万美元[155] 贷款销售净收益变化 - 2023年第一季度贷款销售净收益减少1080万美元，降幅51.5%[144] - 2023年第一季度净贷款销售收益为1017.5万美元，2022年同期为2097.7万美元，减少1080.2万美元，降幅51.5%[161] - 2023年第一季度贷款销售净收益减少1080万美元，降幅51.5%，担保贷款销售规模减少5190万美元，降幅23.6%，贷款销售溢价平均净收益从109%降至106%[167] 按公允价值计量的贷款净损失变化 - 2023年第一季度按公允价值计量的贷款净损失较2022年第一季度增加500万美元[144] - 2023年第一季度按公允价值计量的贷款净损失为452.9万美元，2022年同期净收益为51.6万美元，变动为减少504.5万美元，降幅977.7%[161] - 2023年第一季度按公允价值计量的贷款净亏损450万美元，而2022年第一季度净收益为51.6万美元，负变化500万美元，贷款账面价值减少1.587亿美元，降幅25.4%[168] 非利息支出变化 - 2023年第一季度非利息支出增加1320万美元，增幅20.2%[144] - 2023年第一季度非利息费用增加1320万美元，增幅20.2%，其中薪资和员工福利增加630万美元，增幅16.3%，专业服务费用减少190万美元，降幅66.8%，广告和营销费用增加190万美元，增幅108.4%等[172] 净利息收入变化 - 2023年第一季度净利息收入增加420万美元，增幅5.4%，达到8200万美元[145] - 2023年第一季度净利息收入为8201.7万美元，利率差为3.28%，净利息收益率为3.46%；2022年同期净利息收入为7777.9万美元，利率差为3.98%，净利息收益率为4.02%[149] - 2023年第一季度与2022年同期相比，总利息收入增加5863.4万美元，总利息支出增加5439.6万美元，净利息收入增加423.8万美元[152] 平均生息资产变化 - 2023年第一季度平均生息资产增加17.5亿美元，增幅22.3%，达到96.1亿美元[145] 生息负债资金成本变化 - 2023年第一季度生息负债资金成本增加230个基点，达到3.11%[145] 生息负债平均余额变化 - 2023年第一季度生息负债平均余额增加15.3亿美元，增幅20.3%[145] 净利息收益率变化 - 2023年第一季度净利息收益率从4.02%降至3.46%[145] 按历史成本计算的投资性贷款和租赁变化 - 截至2023年3月31日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为72.2亿美元，较2022年3月31日增加20.8亿美元，增幅40.5%；排除PPP贷款及相关未赚取费用后，余额为72.1亿美元，增加22亿美元，增幅44.0%[156] - 截至2023年3月31日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为72.2亿美元，较2022年3月31日增加20.8亿美元，增幅40.5%[156] 净冲销额及占比变化 - 2023年第一季度净冲销额为670万美元，占按历史成本计算的季度平均投资性贷款和租赁的0.38%（年化）；2022年同期净冲销额为240万美元，占比0.19%[157] - 2023年第一季度末净冲销额为670万美元，占按历史成本计算的季度平均投资性贷款和租赁的0.38%（年化）；2022年同期净冲销额为240万美元，占比0.19%[157] 非SBA或USDA担保的非performing贷款和租赁变化 - 截至2023年3月31日，非SBA或USDA担保的非 performing 贷款和租赁（排除按公允价值计量的部分）为2200万美元，占按历史成本计算的投资性贷款和租赁组合的0.30%；2022年同期为1950万美元，占比0.38%[158] 非利息收入变化 - 2023年第一季度非利息收入为1957.9万美元，较2022年同期减少1308.9万美元，降幅40.1%[161] 贷款服务资产重估净收益变化 - 2023年第一季度贷款服务资产重估净收益为35.6万美元，2022年同期净损失为160万美元，变动为增加190万美元，增幅122.7%[161][166] - 2023年第一季度贷款服务资产重估净收益为35.6万美元，2022年同期净损失为160万美元，正向变化192.5万美元，增幅122.7%[161][166] 管理费用收入变化 - 2023年第一季度管理费用收入为347.2万美元，2022年同期为148.8万美元，增加198.4万美元，增幅133.3%[161] 所得税费用及有效税率变化 - 2023年第一季度所得税费用为320万美元，低于2022年第一季度的840万美元，有效税率从19.6%升至89.0%[178] 银行业务关键指标变化 - 2023年第一季度银行业务净收入减少3550万美元，降幅93.7%，非利息收入减少1490万美元，降幅46.8%，非利息费用增加1310万美元，增幅21.3%，所得税费用减少580万美元，降幅63.7%[180][181][182][183] 金融科技业务关键指标变化 - 2023年第一季度金融科技业务净亏损减少140万美元，非利息收入增加180万美元，主要因管理费用收入增加200万美元[183] - 2023年第一季度金融科技业务净亏损减少140万美元，非利息收入增加180万美元[183] 总资产及相关资产变化 - 截至2023年3月31日，总资产为103.6亿美元，较2022年12月31日增加5.088亿美元，增幅5.2%，现金及现金等价物增加4660万美元，增幅11.2%[184] - 截至2023年3月31日，总资产为103.6亿美元，较2022年12月31日增加5.088亿美元，增幅5.2%，存款增加5.371亿美元，增幅6.0%，借款从8320万美元降至3080万美元[184][187][188] 待售贷款与投资用贷款和租赁变化 - 2023年前三个月，待售贷款减少2130万美元，降幅3.8%，投资用贷款和租赁增加3.428亿美元，增幅4.7%[185][186] - 2023年前三个月，持有待售贷款减少2130万美元，降幅3.8%，持有投资的贷款和租赁增加3.428亿美元，增幅4.7%[185][186] 总存款与借款变化 - 截至2023年3月31日，总存款为94.2亿美元，较2022年12月31日增加5.371亿美元，增幅6.0%，借款从8320万美元降至3080万美元[187][188] 公司和银行总资产规模及法规影响 - 截至2023年3月31日，公司和银行总资产分别达103.6亿美元和102.5亿美元，首次超过10亿美元，将逐步适用多德 - 弗兰克法案的额外要求[189] - 截至2023年3月31日，公司和银行总资产分别达103.6亿美元和102.5亿美元，超过10亿美元后将逐步适用多德 - 弗兰克法案相关额外要求[189] - 社区银行若总合并资产等于或少于100亿美元，且交易资产和负债等于或少于总合并资产的5%，可豁免沃尔克规则限制；公司和银行总合并资产超过100亿美元将不再符合豁免条件[192] - 资产达100亿美元及以上的支付卡发行人，联邦储备委员会限制其借记卡刷卡手续费为每笔交易21美分加上交易金额的0.05%，另加最多1美分的欺诈预防成本[193] 非performing资产及无担保风险敞口变化 - 2023年3月31日，不包括按公允价值计量的贷款的非 performing 资产为8570万美元，较2022年12月31日增加1230万美元，增幅16.8%；无担保风险敞口为2200万美元，较2022年12月31日增加320万美元，增幅17.1%[196] - 2023年3月31日，包括按公允价值计量的贷款的非 performing 资产为1.413亿美元，较2022年12月31日增加2090万美元，增幅17.4%；无担保风险敞口为3190万美元，较2022年12月31日增加590万美元，增幅22.5%[200] 非performing贷款和租赁占银行总资本比例变化 - 2023年3月31日，不包括按公允价值计量的贷款的非 performing 贷款和租赁占银行总资本的10.4%，2022年12月31日为9.0%；仅考虑无担保部分时，2023年3月31日和2022年12月31日分别为2.7%和2.3%[202] - 2023年3月31日，不包括按公允价值计量的贷款的非 performing 贷款和租赁占银行总资本的10.4%，2022年12月31日为9.0%；调整后仅包含无担保部分的比例，2023年3月31日和2022年12月31日分别为2.7%和2.3%[202] 潜在问题和分类贷款及租赁变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为5.042亿美元和4.247亿美元；2023年前三个月增加的7950万美元主要来自无政府担保的关系[203] 对财务困难借款人修改贷款情况 - 2023年第一季度，公司对财务困难借款人修改的贷款总额为2110万美元，其中420万美元为延期支付本金，且所有贷款均保持当前状态[204] - 2023年第一季度，公司对财务困难借款人修改的贷款总额为2110万美元，其中420万美元为延期支付本金，且所有修改贷款均保持当前状态[204] 风险等级5的贷款和租赁变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，风险等级5的贷款和租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为3.708亿美元和2.865亿美元，季度环比增加8430万美元[205] 贷款和租赁的信用损失准备金变化 - 2022年12月31日贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为9660万美元，到2023年3月31日增加1170万美元至1.082亿美元，增幅12.1%；占按历史成本持有的贷款和租赁的比例分别为1.4%和1.5%[207] - 贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）从2022年12月31日的9660万美元增加1170万美元，增幅12.1%，至2023年3月31日的1.082亿美元；占按历史成本持有的贷款和租赁的比例分别为1.4%和1.5%[207] 逾期贷款和租赁变化 - 自2022年12月31日以来，实际逾期的持有待投资贷款和租赁增加1530万美元；90天及以上逾期贷款和租赁增加2960万美元，增幅52.4%[208] - 自2022年12月31日以来，实际逾期的持有投资贷款和租赁增加1530万美元；90天及以上逾期贷款和租赁增加2960万美元，增幅52.4%[208] 公司流动性来源及占比变化 - 2023年3月31日，公司流动性四大来源总额为42.4亿美元，占总资产的40.9%，2022年12月31日占比为40.7%[209] 投资证券组合质押情况 - 2023年3月31日，投资证券组合中无用于担保公共存款或零售回购协议，有11.5亿美元可用于质押[211] 资产负债表累计缺口头寸情况 - 截至2023年3月31日，资产负债表的累计缺口头寸为5.8%[214] 公司利率风险状况变化 - 截至2023年3月31日，公司在瞬时平行利率冲击情景下的利率风险状况从资产敏感型转变为轻微负债敏感型[215] 合并层面资本指标变化 - 2023年3月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为8.8981亿美元，比率为11.67%；总资本（相对于风险加权资产）金额为9.853亿美元，比率为12.93%；一级资本（相对于风险加权资产）金额为8.8981亿美元，比率为11.67%；一级资本（相对于平均资产）金额为8.8981亿美元，比率为8.70%[219] - 2022年12月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为8.88235亿美元，比率为12.47%；总资本（相对于风险加权资产）金额为9.7736亿美元，比率为13.73%；一级资本（相对于风险加权资产）金额为8.88235亿美元，比率为12.47%；一级资本（相对于平均资产）金额为8.88235亿美元，比率为9.26%[219] - 2023年3月31日，合并层面普通股一级资本（相对于风险加权资产）金额为8.8981亿美元，比率为11.67%；2022年12月31日金额为8