公司净收入与每股收益情况 - 2022年第三季度公司净收入4290万美元，摊薄后每股收益0.96美元，2021年同期净收入3380万美元，摊薄后每股收益0.76美元[146] - 2022年前九个月公司净收入1.744亿美元，摊薄后每股收益3.88美元，2021年同期净收入1.368亿美元，摊薄后每股收益3.05美元[149] 净收入增加原因 - 2022年第三季度净收入增加主要因权益法投资收入增加3040万美元，其中出售Payrailz投资获2840万美元收益[147] - 2022年前九个月净收入增加因权益法投资收入增加1.508亿美元，净利息收入增加2250万美元（10.2%）[150] 净利息收入变化 - 2022年第三季度净利息收入增加620万美元（7.9%），主要因贷款和租赁组合总量增加[150] - 2022年第三季度净利息收入增加620万美元，即7.9%，达到8390万美元，2021年同期为7770万美元[153] - 2022年前三季度净利息收入增加2250万美元，即10.2%，达到2.416亿美元，2021年同期为2.191亿美元[155] - 2022年前三季度总利息收入388.53亿美元，总利息支出164.01亿美元，净利息收入224.52亿美元[162] 贷款相关指标变化 - 2022年第三季度贷款服务资产重估净损失减少460万美元（77.5%）[150] - 2022年第三季度按公允价值计量的贷款净收益增加550万美元（529.1%）[150] - 2022年第三季度贷款和租赁信贷损失拨备增加990万美元（228.1%）[150] - 2022年第三季度贷款销售净收益减少960万美元（50.8%）[150] - 2022年第三季度贷款服务收入为623万美元，较2021年同期减少48万美元，降幅0.8%；前九个月为1906.3万美元，较2021年同期增加133万美元，增幅0.7%[171][172] - 2022年第三季度贷款服务资产重估为 - 132.4万美元，较2021年同期增加455.4万美元，增幅77.5%；前九个月为 - 1156.1万美元，较2021年同期减少399.5万美元，降幅52.8%[171][172] - 2022年第三季度贷款销售净收益为927.5万美元，较2021年同期减少958.5万美元，降幅50.8%；前九个月为3588.2万美元，较2021年同期减少1114.1万美元，降幅23.7%[171][172] - 2022年前三季度贷款和租赁发起金额为28.29933亿美元，2021年为33.97102亿美元；担保贷款出售金额2022年为4.36631亿美元，2021年为4.69508亿美元[175] - 2022年第三季度贷款服务重估调整费用为130万美元，较2021年第三季度的590万美元减少460万美元，降幅77.5%；2022年前三季度为1160万美元，较2021年前三季度的760万美元增加400万美元，增幅52.8%[177] - 2022年第三季度贷款销售净收益较2021年第三季度减少960万美元，降幅50.8%；担保贷款出售量减少5380万美元，降幅26.6%；2022年前三季度净收益较2021年前三季度减少1110万美元，降幅23.7%；担保贷款出售量减少3290万美元，降幅7.0%[178] - 2022年第三季度按公允价值计量的贷款净收益为440万美元，2021年第三季度净损失为100万美元，正向变化550万美元，增幅529.1%；2022年前三季度净收益为47.5万美元，2021年同期为430万美元，负向变化380万美元，降幅89.0%[179] - 2022年前九个月，待售贷款减少5.789亿美元，降幅51.8%；投资性贷款和租赁增加13.3亿美元，增幅24.1%[201][202] - 截至2022年9月30日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为63.5亿美元，较2021年9月30日增加16亿美元，增幅34.3%；排除PPP贷款及相关未赚取费用后为63.2亿美元，增加20.9亿美元，增幅49.3%[166] - 2022年第三季度，按历史成本计算的贷款和租赁净冲销为170万美元，占季度平均投资性贷款和租赁的0.12%（年化），2021年同期为250万美元，占比0.21%；前九个月净冲销总计660万美元，较2021年同期增加260万美元，增幅67.6%[167] 非利息费用变化 - 2022年第三季度非利息费用增加2760万美元（49.7%），主要是薪资福利和可再生能源税收抵免投资减值费用增加[150] - 2022年第三季度和前三季度非利息费用分别为8304.8万美元和2.29641亿美元，较2021年同期分别增加2758.9万美元（49.7%）和5835.2万美元（34.1%）[183] - 2022年第三季度和前三季度薪资及员工福利费用分别增加1527.7万美元（54.2%）和3579.4万美元（38.7%），全职员工从2021年9月30日的755人增至2022年的940人[183][184] - 2022年前三季度差旅费较2021年同期增加260万美元，增幅64.6%[183][185] - 2022年第三季度和前三季度专业服务费用分别减少174.6万美元（41.1%）和212.7万美元（18.6%）[183][186] - 2022年第三季度和前三季度广告营销费用分别增加99万美元（60.7%）和350万美元（110.6%）[183][187] - 2022年第三季度和前三季度技术费用分别增加162万美元（26.3%）和342.6万美元（21.2%）[183][188] - 2022年前九个月，捐赠费用增加440万美元，增幅221.0%，主要源于二季度一笔500万美元的特殊慈善捐赠[190] 平均生息资产与负债情况 - 2022年第三季度平均生息资产增加9.266亿美元，即12.0%，达到86.6亿美元，2021年同期为77.4亿美元[153] - 2022年前三季度平均生息资产增加5.669亿美元，即7.4%，达到82.6亿美元，2021年同期为76.9亿美元[155] - 2022年第三季度生息负债资金成本增加75个基点至1.55%，平均生息负债余额增加7.049亿美元，即9.5% [153] - 2022年前三季度生息负债资金成本增加24个基点至1.13%，平均生息负债余额增加3.496亿美元，即4.7% [155] 净利息收益率变化 - 2022年第三季度净利息收益率从3.99%降至3.84% [153] - 2022年前三季度净利息收益率从3.81%升至3.91% [155] PPP贷款余额情况 - 截至2022年9月30日，公司资产负债表上PPP贷款余额为2390万美元，其中包括49万美元的递延净费用 [153] 美联储利率调整情况 - 2022年前三季度，美联储将联邦基金目标利率提高了300个基点 [156] - 2022年前9个月，美联储将联邦基金目标利率提高300个基点，预计2022年剩余时间再提高约125个基点，2023年底前再提高约30个基点，其中11月预计提高75个基点[156] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入为5772.4万美元，较2021年同期增加3244.8万美元，增幅128.4%[171] - 2022年前九个月非利息收入为2.18921亿美元，较2021年同期增加9247.7万美元，增幅73.1%[172] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用为150万美元，2021年同期为940万美元，有效税率分别为3.4%和21.7%；前九个月所得税费用为3520万美元，2021年同期为2620万美元，有效税率分别为16.8%和16.0%[191] 各业务线净收入情况 - 2022年前三季度，银行业务净收入分别减少1960万美元（52.8%）和5390万美元（47.7%）[193] - 2022年前三季度，金融科技业务净收入分别增加2840万美元和9090万美元，主要源于Payrailz和Finxact的股权法投资收益[198] 公司资产负债相关情况 - 截至2022年9月30日，总资产为93.1亿美元，较2021年12月31日增加11亿美元，增幅13.4%[201] - 截至2022年9月30日，存款总额为84亿美元，较2021年12月31日增加12.9亿美元，增幅18.2%[204] - 截至2022年9月30日，股东权益为8.022亿美元，较2021年12月31日增加，主要源于净收入和股份支付费用，部分被其他综合损失抵消[206] - 截至2022年9月30日，非 performing资产和TDRs（不包括按公允价值计量的贷款）为1.08亿美元，较2021年12月31日增加2780万美元，增幅34.7%[210] - 截至2022年9月30日，总不良资产和TDRs为1.64亿美元，较2021年12月31日增加1040万美元，增幅6.8%[215] - 截至2022年9月30日，非应计贷款和租赁占银行总资本的7.6%，2021年12月31日为6.0%；仅考虑无担保部分时，该比例分别为1.8%和2.3%[217] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁分别为3.794亿美元和3.727亿美元；无担保风险敞口分别为1.876亿美元（占比5.0%）和1.755亿美元（占比6.3%）[219] - 截至2022年9月30日，公司有1070万美元的无担保贷款和租赁进行了付款延期，应计利息为36.2万美元[220] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，风险等级5的贷款和租赁分别为2.599亿美元和2.674亿美元[221] 信用损失准备金情况 - 2022年前九个月，信用损失准备金从6360万美元增加1470万美元，增幅23.1%，达到7830万美元；占按历史成本持有的贷款和租赁的比例分别为1.2%和1.3%[223] 逾期贷款情况 - 自2021年12月31日以来，实际逾期的持有投资贷款和租赁减少2310万美元；90天以上逾期贷款减少1470万美元，降幅29.9%[224] 流动性情况 - 截至2022年9月30日，流动性四大来源总额为40.6亿美元，占总资产的43.6%，较2021年12月31日增加6.441亿美元[225] 投资证券组合情况 - 截至2022年9月30日，投资证券组合无用于担保公共存款或零售回购协议，有10亿美元可用于质押[227] 资产负债表缺口头寸情况 - 截至2022年9月30日，资产负债表的总累积缺口头寸为资产敏感型，比例为5.2%[230] 利率风险状况 - 截至2022年9月30日，公司在瞬时平行利率冲击情景下的利率风险状况仍为资产敏感型[231] 资本充足率情况 - 截至2022年9月30日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为875,137美元，比率为13.16%；总资本（相对于风险加权资产）金额为954,555美元，比率为14.36% [235] - 截至2022年9月30日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为707,007美元，比率为11.08%；总资本（相对于风险加权资产）金额为786,427美元，比率为12.33% [235] - 截至2021年12月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为689,367美元，比率为12.38%；总资本（相对于风险加权资产）金额为753,691美元，比率为13.53% [235] - 截至2021年12月31日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）金额为640,652美元，比率为12.05%；总资本（相对于风险加权资产）金额为704,976美元，比率为13.26% [235]