公司业务开展模式 - 公司主要通过商业银行子公司开展业务，贷款多由SBA和USDA担保[148] 公司收入来源 - 公司收入主要来自净利息收入，其次是政府担保贷款的发起和销售[152] 受COVID - 19影响的贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，公司对受COVID - 19影响借款人的未偿还贷款应计利息为30.2万美元[157] - 改善的COVID - 19状况对贷款和租赁的信贷损失准备金及净利息收入有积极影响，但受市场波动影响[155] - 未来贷款销售收益可能因COVID - 19、疫情响应计划终止或其他经济因素而减少[156] - 利息收入可能因COVID - 19进一步减少，若延期还款贷款出现信用损失，应计利息需冲回[157] PPPLF借款情况 - 截至2021年9月30日，公司从PPPLF的未偿还借款为5.26亿美元，借款利率为0.35% [160] - PPPLF为PPP贷款提供融资，借款无追索权，提前还款有特定条件[160] PPP贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，公司资产负债表上有3211笔PPP贷款，账面余额4.898亿美元，包括1320万美元净递延费用；6月30日有6580笔，账面余额9.273亿美元[161] - 2021年第三季度和前九个月，公司分别确认与PPP净费用摊销相关的利息收入1090万美元和3930万美元[161] - 截至2021年9月30日和2020年12月30日，公司估计非PPP贷款中分别有8%和20%的贷款收到SBA六个月付款，分别有0.5%和11%的贷款有延期还款安排；截至10月31日，分别为8%和0.5%[162] - 截至2021年10月31日，公司已收到约19亿美元PPP贷款减免，约占发起的PPP贷款总数12600笔的85%[162] 高风险行业无担保风险敞口 - 截至2021年9月30日，公司在六个被管理层视为“高风险”行业的无担保风险敞口总计4.725亿美元[164] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年前三季度，公司净收入为1.368亿美元，摊薄后每股收益3.05美元；2020年前三季度净收入为3000万美元，摊薄后每股收益0.73美元[168] - 2021年前三季度净收入增加主要由于净利息收入增加8670万美元（65.5%）、贷款和租赁信贷损失拨备减少2070万美元（64.7%）等[168] 净利息收入情况 - 2021年第三季度，净利息收入增加2640万美元（51.3%）至7770万美元；前九个月增加8670万美元（65.5%）至2.191亿美元[170][171] - 2021年前九个月，平均生息资产增加15.9亿美元（26.0%）至76.9亿美元，平均生息资产收益率增加20个基点至4.68%[171] - 2021年前九个月，计息负债资金成本下降72个基点至0.89%，平均计息负债余额增加14.5亿美元（23.9%）[171] - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为77.36亿美元，利息收入为9278.6万美元，平均收益率为4.76%；2020年同期平均余额为73.58亿美元，利息收入为7507.8万美元，平均收益率为4.05%[173] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为76.90亿美元，利息收入为2.69亿美元，平均收益率为4.68%；2020年同期平均余额为61.02亿美元，利息收入为2.05亿美元，平均收益率为4.48%[175] - 2021年第三季度净利息收入为7773.5万美元，利率差为3.96%，净利息收益率为3.99%；2020年同期净利息收入为5136.3万美元，利率差为2.78%，净利息收益率为2.77%[173] - 2021年前九个月净利息收入为2.19亿美元，利率差为3.79%，净利息收益率为3.81%；2020年同期净利息收入为1.32亿美元，利率差为2.87%，净利息收益率为2.89%[175] - 2021年第三季度与2020年同期相比，总利息收入增加1770.8万美元，总利息支出减少866.4万美元，净利息收入增加2637.2万美元[178] - 2021年前九个月与2020年同期相比，总利息收入增加6364.2万美元，总利息支出减少2308.3万美元，净利息收入增加8672.5万美元[178] 贷款和租赁信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度贷款和租赁信贷损失拨备为430万美元，2020年同期为1030万美元，减少600万美元[181] - 2021年前九个月贷款和租赁信贷损失拨备为1130万美元，2020年同期为3200万美元，减少2070万美元[181] 投资性贷款和租赁情况 - 截至2021年9月30日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为47.2亿美元，较2020年9月30日增加5.292亿美元，增幅为12.6%[182] - 剔除PPP贷款及相关未实现净费用后，截至2021年9月30日，投资性贷款和租赁历史成本余额为42.3亿美元，较2020年9月30日增加17.5亿美元，增幅为70.8%[182] - 2021年前九个月，投资性贷款和租赁增加2.737亿美元，增幅5.3%，从2020年12月31日的51.4亿美元增至2021年9月30日的54.2亿美元[223] 净撇账额情况 - 2021年第三季度净撇账额为250万美元，占按历史成本计算的季度平均贷款和租赁投资的0.21%，2020年同期为1010万美元，占比1.03%；2021年前九个月净撇账总额为390万美元，2020年同期为1470万美元，减少1080万美元，降幅73.4%[183] 不良贷款和租赁情况 - 2021年9月30日，不包括小企业管理局或美国农业部担保的不良贷款和租赁为2050万美元，占按历史成本计算的投资贷款和租赁组合的0.43%，2020年同期为2020万美元，占比0.48%[184] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为2527.6万美元，2020年同期为4704.4万美元，减少2176.8万美元，降幅46.27%；2021年前九个月非利息收入为1.26444亿美元，2020年同期为7519.7万美元，增加5124.7万美元，增幅68.15%[187][188] 贷款服务重估情况 - 2021年第三季度贷款服务重估减少790万美元，降幅385.2%；2021年前九个月贷款服务重估减少340万美元，降幅80.1%[193] 贷款销售净收益情况 - 2021年第三季度贷款销售净收益增加620万美元，增幅48.6%；2021年前九个月贷款销售净收益增加1250万美元，增幅36.3%[194][195] 按公允价值计量的贷款情况 - 2021年第三季度按公允价值计量的贷款净亏损增加440万美元，增幅130.3%；2021年前九个月按公允价值计量的贷款净收益增加1260万美元，增幅151.9%[196] - 2021年9月30日按公允价值计量的贷款账面价值为7.254亿美元，2020年同期为8.762亿美元，减少1.508亿美元，降幅17.2%[196] 贷款和租赁发放及担保贷款销售情况 - 2021年第三季度贷款和租赁发放额为10.6319亿美元，2020年同期为9.66499亿美元；2021年前九个月贷款和租赁发放额为33.97102亿美元，2020年同期为36.42188亿美元[191] - 2021年第三季度担保贷款销售金额为2.01903亿美元，2020年同期为1.14731亿美元；2021年前九个月担保贷款销售金额为4.69508亿美元，2020年同期为4.32008亿美元[191] 非利息费用情况 - 非利息费用包括公司所有运营成本，如员工相关成本、差旅、专业服务、广告和营销费用等，不包括利息和所得税费用[197] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，非利息总费用分别增加1280万美元（30.0%）和3100万美元（22.1%）[200] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，薪资和员工福利费用分别增加400万美元（16.5%）和940万美元（11.3%），全职员工从628人增至755人[201] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，差旅费分别增加160万美元（627.6%）和160万美元（68.1%）[202] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，专业服务费用分别增加290万美元（215.8%）和670万美元（144.5%）[203] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，数据处理费用分别增加190万美元（61.8%）和410万美元（45.5%）[204] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，贷款相关费用分别增加82万美元（30.7%）和250万美元（32.9%）[205] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，其他费用分别增加72.8万美元（34.1%）和340万美元（60.6%）[207] 可再生能源税收抵免投资情况 - 2021年前九个月，公司确认可再生能源税收抵免投资减值310万美元，该投资产生340万美元联邦投资税收抵免[206] 各业务线净收入情况 - 2021年银行业务截至9月30日的三个月和九个月，净收入分别增加1510万美元和9030万美元[212] - 2021年金融科技业务截至9月30日的三个月和九个月，净收入分别减少1140万美元和增加2320万美元[217] 公司资产相关情况 - 2021年9月30日总资产为81.4亿美元，较2020年12月31日的78.7亿美元增加2.65亿美元，增幅3.4%[221] - 2021年前九个月，待售贷款和租赁减少1.327亿美元，降幅11.3%，从2020年12月31日的11.8亿美元降至2021年9月30日的10.4亿美元[222] - 2021年9月30日总存款为68.2亿美元，较2020年12月31日的57.1亿美元增加11亿美元，增幅19.3%[224] - 2021年9月30日借款降至5750万美元，2020年12月31日为15.4亿美元[225] - 2021年9月30日股东权益为6.894亿美元，2020年12月31日为5.679亿美元；每股账面价值从2020年12月31日的13.38美元增至2021年9月30日的15.89美元[226] - 2021年前九个月，投资证券增加1.113亿美元，增幅14.8%，从2020年12月31日的7.501亿美元增至2021年9月30日的8.614亿美元[226] 不良资产和债务重组情况 - 2021年9月30日，不包括按公允价值计量的贷款的不良资产和债务重组为9310万美元，较2020年12月31日增加1060万美元，增幅12.8%[230] - 2021年9月30日，包括按公允价值计量的贷款的不良资产和债务重组为1.731亿美元，较2020年12月31日增加2000万美元，增幅13.0%[235] 潜在问题和分类贷款及租赁情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为3.875亿美元和3.114亿美元[239] 受新冠疫情影响的修改后无担保贷款和租赁情况 - 2021年9月30日和10月31日，公司受新冠疫情影响的修改后无担保贷款和租赁分别为1140万美元和1150万美元[240] 风险等级5贷款和租赁情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，风险等级5贷款和租赁（不包括按公允价值计量的贷款）分别为3.014亿美元和2.375亿美元，2021年前九个月部分行业有增减[241] - 2021年9月30日，约99.1%的风险等级5贷款和租赁正在履约，仅一个关系方付款逾期超过30天[243] 贷款和租赁的信贷损失准备金情况 - 2020年12月31日至2021年9月30日，贷款和租赁的信贷损失准备金从5230万美元增加740万美元（14.1%）至5970万美元[245] - 2021年9月30日和2020年12月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金占按历史成本持有的投资贷款和租赁的比例分别为1.3%和1.2%，排除PPP贷款及相关准备金后分别为1.4%和1.8%[245] - 自2020年12月31日以来，实际逾期持有的投资贷款和租赁减少2080万美元，90天以上逾期贷款和租赁减少1260万美元（20.4%）[245] 公司流动性情况 - 公司维持多种流动性来源，批发融资市场开放，但短期融资利率可能波动[159] - 2021年9月30日，流动性四大来源总额为3