公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司资产99亿美元、贷款75亿美元、存款81亿美元、股权12亿美元、信托和财富管理业务管理资产9亿美元[205] - 截至2023年9月30日，公司总资产为99亿美元，较2022年12月31日的96亿美元增加2.93亿美元，增幅3.1%[248] - 截至2023年9月30日，总股东权益为11.63585亿美元，有形普通股权益为8.08737亿美元，有形资产为95.11435亿美元[241] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益与有形资产的比率为8.50%，有形普通股账面价值每股为21.43美元[241] - 截至2023年9月30日，公司综合一级杠杆率为9.56%，普通股一级和综合一级风险资本比率为11.61% [222] 公司盈利情况 - 2023年前九个月净收入增长99.7%至1.089亿美元，稀释后每股收益2.85美元；调整后净收入增长67.5% [208] - 2023年前九个月平均有形资产回报率为1.61%，平均有形普通股权益回报率为18.81% [208] - 2023年第三季度末，平均资产回报率为1.46%，平均有形资产回报率为1.58%，平均有形普通股权益回报率为18.38%[232] - 2023年第三季度净收入较2022年同期增加2020万美元，增幅127.8%至3610万美元；2023年前三季度净收入较2022年同期增加5440万美元，增幅99.7%至1.089亿美元[305] - 2023年第三季度和前三季度摊薄后每股收益分别为0.94美元和2.85美元；2023年第三季度和前三季度平均有形资产回报率分别为1.58%和1.61%，平均有形普通股权益回报率分别为18.38%和18.81%[305] - 调整2022年非经常性收购相关费用后，2023年第三季度净收入增加1070万美元，增幅42.4%，完全应税等效拨备前净收入增加720万美元，增幅17.6%；2023年前三季度净收入增加4390万美元，增幅67.5%，完全应税等效拨备前净收入增加5120万美元，增幅54.6%[306][308] - 截至2023年9月30日的三个月，净利润为36,087美元，九个月为108,927美元[242] - 截至2023年9月30日的三个月，摊薄后每股收益为0.94美元，九个月为2.85美元[245] 公司收购情况 - 2023年4月完成对Cambr Solutions的收购，收购时其管理约17亿美元存款，包含超50万个FDIC保险现金账户[214] 贷款业务数据 - 截至2023年9月30日，贷款总额75亿美元，较2022年12月31日增加2.58亿美元，年化增长率4.8% [214] - 2023年9月30日总贷款为74.78438亿美元，较2022年12月31日的72.20469亿美元增长3.6%[268] - 2023年9月30日贷款组合较2022年12月31日增加2.58亿美元，年化增长率4.8%，2023年前九个月贷款资金总额达11亿美元，商业贷款资金为5.681亿美元[269] - 过去12个月贷款资金总额为16亿美元，商业贷款资金为8亿美元[273] - 2023年第三季度新贷款资金总额为3.24104亿美元[274] - 2023年9月30日，政府/非营利组织贷款为7.289亿美元，占总贷款的9.7%；医疗/医院贷款为4.007亿美元，占总贷款的5.4%[270] - 2023年9月30日，非业主占用商业房地产（CRE）贷款是公司风险资本的171.0%，占总贷款的24.3%；多户家庭贷款为3.297亿美元，占总贷款的4.4%；办公室贷款为9860万美元，占总贷款的1.3%[271] - 食品和农业综合企业贷款组合仅占总贷款的4.3%，作物和牲畜贷款占总贷款的1.1%[272] - 2023年9月30日，一年以上到期的总贷款中，固定利率贷款余额为31.61375亿美元，加权平均利率4.33%；可变利率贷款余额为35.1606亿美元，加权平均利率6.92%；总余额为66.77435亿美元，加权平均利率5.73%[277] - 2022年12月31日至2023年9月30日，商业和工业贷款从18.41313亿美元降至17.84188亿美元，降幅3.1%；市政和非营利组织贷款从9.59305亿美元增至10.12967亿美元，增幅5.6%[268] - 2022年12月31日至2023年9月30日，业主自用商业房地产贷款从6.56361亿美元增至8.27679亿美元，增幅26.1%；食品和农业综合企业贷款从2.84714亿美元降至2.58609亿美元，降幅9.2%[268] - 2023年9月30日止三个月和九个月，非应计贷款若按原合同条款执行应计利息收入分别为80万美元和160万美元，2022年同期分别为20万美元和40万美元[282] - 截至2023年9月30日，非应计贷款（不含修改贷款）为19,740美元，修改后非应计贷款为13,472美元，非不良贷款为33,212美元，其他不动产（OREO）为3,416美元，不良资产总额为36,628美元；截至2022年12月31日，对应数据分别为14,034美元、2,478美元、16,512美元、3,731美元和20,243美元[284] - 2023年9月30日，30 - 89天逾期仍计利息贷款占总贷款的0.11%，2022年12月31日为0.04%；90天以上逾期仍计利息贷款在两个时间点占总贷款均为0%[286] - 2023年9月30日止三个月和九个月，贷款净冲销分别为30万美元和80万美元，年化净冲销与平均总贷款比率分别为0.01%和0.02%[289] - 2023年9月30日止三个月和九个月，公司信贷损失拨备分别增加110万美元和470万美元；2022年同期分别增加1500万美元和1700万美元[289][290][291] - 2023年9月30日，贷款专项准备金为610万美元；2022年9月30日为290万美元[289][292] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款应计利息收入（AIR）分别为4170万美元和3180万美元[292] - 2023年9月30日，公司认为9340万美元的信贷损失拨备足以覆盖贷款组合估计的终身损失[293] - 2023年9月30日止三个月，信贷损失拨备期初为92,581美元，期末为93,446美元；2022年同期期初为50,860美元，期末为65,623美元[294] - 2023年9月30日止九个月，信贷损失拨备与期末总贷款比率为1.25%，与期末总不良贷款比率为281.36%；2022年同期分别为1.15%和447.72%[295] - 截至2023年9月30日，总贷款为74.78438亿美元，其中商业贷款43.49012亿美元占比58.1%，相关ACL为4529.1万美元占总ACL的48.5%；截至2022年12月31日，总贷款为72.20469亿美元，商业贷款42.5178亿美元占比58.9%，相关ACL为3760.8万美元占总ACL的42.0%[296] - 2023年第三季度和前九个月，信贷损失拨备分别为110万美元和370万美元，其中前九个月包含100万美元未使用贷款承诺拨备释放；2022年同期分别为1270万美元和1490万美元，其中包含20万美元和40万美元未使用贷款承诺拨备费用[330][332] - 2023年第三季度和前九个月，贷款净冲销分别为30万美元和80万美元，截至2023年9月30日，信贷损失准备金占总贷款的1.25%；2022年同期分别为20万美元和110万美元，截至2022年9月30日，该比例为1.15%[331][332] 存款业务数据 - 2023年前九个月平均交易存款增长26.7%至69亿美元，平均总存款增加16亿美元，增长25.9%至79亿美元 [214] - 2023年第三季度平均总存款为81亿美元，较2022年第四季度增加1亿美元[228] - 2023年9月30日，交易存款占总存款的比例为87.8%，存款成本总计1.18%，总资金成本为1.40%[228] - 截至2023年9月30日，约70%的存款由FDIC保险，FHLB预付款为3.168亿美元，较2022年12月31日减少6820万美元[228] - 截至2023年9月30日，低成本活期、储蓄和货币市场存款总计72亿美元，高于2022年12月31日的70亿美元；总存款增加3亿美元，至81亿美元[248] - 截至2023年9月30日，总存款为81.49008亿美元，较2022年12月31日的78.72626亿美元增加2.76382亿美元，增幅3.5%；其中非利息活期存款减少6.51542亿美元，降幅20.8%，有息活期存款增加4.44593亿美元，增幅48.7%[297] - 截至2023年9月30日，未保险定期存款为2.24426亿美元，按到期日划分，三个月及以内为5994.4万美元，3 - 6个月为3269.2万美元，6 - 12个月为5644.2万美元，12个月以后为7534.8万美元[297] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，12个月内到期的定期存款分别为6.663亿美元和4.698亿美元；2023年9月30日到期的定期存款中，2.034亿美元面额在25万美元及以上，4.629亿美元面额小于25万美元[297] - 截至2023年9月30日的三个月和九个月，总平均存款分别为80.81557亿美元和79.1489亿美元，平均利率分别为1.64%和1.18%；2022年同期分别为64.15508亿美元和62.87949亿美元，平均利率分别为0.18%和0.17%[329] - 2023年9月30日非到期存款账户占总存款的87.8%，2022年12月31日为88.9%[363] 净利息收入与净息差情况 - 2023年前九个月完全应税等效净利息收入增加1.011亿美元，增长57.5%至2.769亿美元，净息差扩大68个基点至4.12% [214] - 2023年第三季度末，净息差为3.85%，利息收益率为5.53%，计息负债成本为2.57%[232] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为8780万美元，FTE基础上为8940万美元；2022年同期分别为6910万美元和7050万美元，FTE净息差收窄9个基点至3.92%[314] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为2.725亿美元，FTE基础上为2.769亿美元；2022年同期分别为1.718亿美元和1.758亿美元，FTE净息差扩大68个基点至4.12%[321] - 截至2023年9月30日的三个月和九个月，净利息收入较2022年同期分别增加1.8852亿美元和10.1055亿美元[326] 非利息收入与支出情况 - 2023年前九个月非利息收入4790万美元，低于2022年同期的5320万美元 [215] - 2023年前九个月非利息支出1.799亿美元，较2022年同期增加3630万美元，增长25.3% [222] - 2023年第三季度末，非利息收入占总收入的比例为17.81%，非利息支出占平均资产的比例为2.46%，效率比率为56.56%[232] - 截至2023年9月30日的三个月，非利息收入为19,365美元，九个月为47,853美元[244] - 截至2023年9月30日的三个月，非利息支出为60,603美元，九个月为179,876美元[244] - 2023年第三季度非利息收入增至1940万美元，较2022年同期的1740万美元增加200.7万美元，增幅11.6%[333] - 2023年前九个月非利息收入为4790万美元，较2022年同期的5320万美元减少532.1万美元，降幅10.0%[334] - 2023年第三季度，服务收费和银行卡手续费因存款客户群增长增加80万美元；前九个月增加280万美元[333][334] - 2023年前九个月，抵押贷款银行业务收入因购房和再融资活动减少及竞争加剧导致销售利润率收窄而减少950万美元，部分被出售抵押贷款服务权获得的110万美元收益所抵消[334] - 2023年前三季度非利息支出为1.79876亿美元，较2022年同期增加3630.4万美元，增幅25.3%；三季度为6060.3万美元，较2