财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度收益同比增长10.8%，税前拨备收入同比增长54.6%，净利润翻倍 [7] - 第三季度每股摊薄收益为0.94美元，总收益为3610万美元 [9] - 有形资产平均回报率为1.58%，有形普通股回报率为18.38% [9][10] - 净利息收入为8940万美元，环比略有下降，但同比增加1890万美元 [13] - 净利息收益率为3.92%，预计第四季度将在3.8%至3.85%之间 [13] - 有形普通股权益比率（TCE）上升至8.5%，一级杠杆比率上升至9.56% [14] - 每股有形账面价值年化增长9.2%，达到21.43美元 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度新增贷款发放额为3.241亿美元，加权平均收益率为8.6% [11] - 年初至今新增贷款总额为11亿美元，贷款余额年化增长率为4.8% [11] - 核心存款余额环比增长2800万美元，平均余额年化增长率为5.8% [12] - 存款成本为1.64%，预计将继续上升 [13] - 非利息收入为1940万美元，环比增加550万美元 [20] - 银行卡和服务费用年化增长率为12.9% [20] - 其他银行收入受益于110万美元的抵押贷款服务权出售收益 [21] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司预计第四季度非利息收入约为1600万美元，主要受抵押贷款相关收入季节性放缓影响 [21] - 第三季度非利息支出为6060万美元，环比减少40万美元 [22] - 第四季度非利息支出预计在6000万至6200万美元之间，全年支出将低于指导范围的低端 [23] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续通过有机资产负债表增长和收购推动税前拨备收入增长 [10] - 公司预计第四季度贷款增长将强劲，全年贷款增长率将超过5% [39] - 公司计划在2024年重新参与并购活动，并可能采取更积极的态度 [45] - 公司正在投资2U技术，预计第四季度2U支出将接近300万美元 [23][67] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对资产质量感到满意，预计第四季度非应计贷款将进一步减少 [8][19] - 公司预计2024年将受益于在办公和零售领域的低风险敞口 [28] - 公司对流动性感到满意，拥有多种流动性来源，包括联邦住房贷款银行未提取的信贷额度 [37] 其他重要信息 - 公司预计第四季度净利息收益率将在3.8%至3.85%之间 [13] - 公司预计第四季度非利息收入将环比下降，主要受抵押贷款相关收入季节性放缓影响 [21] - 公司预计第四季度非利息支出将在6000万至6200万美元之间 [23] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于FHLB预付款减少的时间安排 - 回答: FHLB预付款的减少在整个季度内逐步进行 [25] 问题: 关于非应计贷款的进展 - 回答: 公司预计在第四季度会有一些进展，但具体细节将在下一次财报电话会议上公布 [28] 问题: 关于所有者自用商业房地产的增长机会 - 回答: 公司致力于为客户提供全面的银行服务，包括为其运营设施提供融资 [31] 问题: 关于存款策略和流动性 - 回答: 公司对流动性感到满意，预计FHLB余额的变化将主要由贷款增长和存款增长驱动 [37] 问题: 关于资本优先事项和股票回购 - 回答: 公司有股票回购授权，并计划在2024年重新参与并购活动 [45] 问题: 关于新CD的定价 - 回答: 新定期存款的加权平均利率在3.5%至3.8%之间 [62] 问题: 关于2U技术的支出和收入预期 - 回答: 2U技术的支出预计在第四季度接近300万美元，预计2024年不会有显著收入 [67][68] 问题: 关于MSR销售的定价 - 回答: 公司未披露具体的定价信息，但出售了约一半的抵押贷款服务权资产 [66]