员工情况 - [截至2022年12月31日，公司雇佣1255名全职和67名兼职员工][61] - [公司员工平均任期约为6年][62] - [截至2022年12月31日，公司64%的员工为女性，54%的管理岗位为女性；23%的员工为少数族裔，21%的管理岗位为少数族裔][63] - [2022年，公司招聘426名员工，其中66%为女性，34%为少数族裔][65] 员工福利 - [公司为每周工作20小时以上的员工提供股票购买计划，可按10%的折扣购买公司股票][71] - [公司所有银行员工每年可获得最多8小时的带薪时间，用于参与符合社区再投资法案倡议的非营利组织活动][72] 公司监管地位与资质 - [公司作为银行控股公司，受《银行控股公司法》监管，2021年公司选择成为金融控股公司，可从事更广泛的金融活动][82][83] - [维持金融控股公司地位，要求公司和银行子公司保持“资本充足”和“管理良好”，银行子公司在社区再投资法案下至少获得“满意”评级][84] - [公司子公司NBH银行是科罗拉多州特许银行，BOJHT是怀俄明州特许银行，均为堪萨斯城联邦储备银行成员，存款由联邦存款保险公司承保][85][88] 监管权力与要求 - [银行监管机构对银行控股公司和银行拥有广泛的监管、检查和执法权力，若银行组织违规或运营状况不佳，监管机构有多种补救措施][89][90] - [银行和银行控股公司需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本总额比率6%、总资本比率8%和杠杆比率4%，还需持有2.5%的普通股一级资本保护缓冲[95][96]] - [2019年10月，联邦银行监管机构采用9%的社区银行杠杆比率，资产低于100亿美元的合格社区银行若杠杆比率超过该值，视为满足所有适用的杠杆和风险资本要求[99][100]] - [公司、NBH银行和BOJHT的监管资本比率超过“资本状况良好”机构的水平[101]] - [银行与单个关联方的受涵盖交易不得超过银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的受涵盖交易总计不得超过银行资本和盈余的20%，截至2022年12月31日，公司无未偿还的受涵盖交易[111][113]] - [公司作为银行控股公司，收购导致拥有或控制银行或其他银行控股公司5%或以上任何类别有表决权证券时，需获得美联储事先批准[115]] - [根据美联储可反驳的推定，收购在交易所法案第12条下注册有一类证券的银行控股公司（如公司）10%或以上一类有表决权股票，在推定情形下构成对公司的控制权收购[116]] - [BHCA禁止实体未经美联储批准收购银行控股公司或银行25%或以上有表决权证券或获得控制权，投资者可持有公司最多24.9%有表决权证券和最多33%总股本而不一定有控制权影响[117]] - [金融机构须维持反洗钱计划，银行监管机构会审查合规情况，违规机构会被下达“停止和终止”命令并受民事罚款制裁[118]] - [银行和其他金融机构受众多保护消费者的法律法规约束，资产100亿美元或以上银行由CFPB进行消费者合规检查，NBH银行资产未达该标准暂不受CFPB监管[120][122]] 股息支付限制 - [公司支付股息能力取决于子公司分红，银行和银行控股公司支付股息和进行其他分配受联邦和州法律限制[108][109]] 保险评估率调整 - [2023年第一季度起，FDIC将参保存款机构初始基础存款保险评估率提高2个基点，直至存款保险基金储备率达到或超过2%，但公司预计该增长对财务报表无重大影响][133] 公司面临的外部经济风险 - [公司业务和运营受美国及核心市场经济状况影响，经济恶化可能导致贷款违约增加、房地产价格下跌等，对公司产生重大不利影响][136][137] 财务信息影响因素 - [公司财务信息受收购会计方法假设和重大会计估计影响，假设或估计的变化可能对公司产生重大不利影响][138][139] 信用风险 - [公司面临信用风险，房地产价值波动可能影响抵押品价值，导致贷款损失增加][140][141] 人员依赖风险 - [公司依赖高管和关键人员实施战略，人员流失可能影响公司增长战略的实施和银行业务运营][142][143][145] 信用损失会计标准 - [公司采用新的信用损失会计标准，信用损失准备金的确定具有主观性，可能需要增加准备金，影响净收入和资本][147][148] 其他房地产风险 - [公司持有其他房地产（OREO），可能导致运营费用波动和房地产价值下降的风险][149][150] 环境问题风险 - [环境问题，如恶劣天气、自然灾害和气候变化，可能影响公司业务，导致存款基础不稳定、贷款违约增加等][151][152] 房地产抵押环境责任风险 - [公司部分贷款以房地产为抵押，可能面临环境责任风险，包括修复成本和法律责任][154] 法规合规风险 - [不遵守法律法规可能导致监管制裁、客户撤销权、州和地方检察长的行动以及民事或刑事责任][125] - [贷款业务受法规监管影响，合规成本和违规风险增加，如CARES法案及相关立法对止赎和逾期付款处理有额外限制][155][156] 特定贷款业务风险 - [小企业管理局（SBA）贷款业务重要且增长，但面临失去SBA优先贷款人身份、项目规则变化、政府违约或停摆等风险][157][158][159] - [商业联邦住房管理局（FHA）贷款业务可能因违反HUD要求、政府停摆或预算资金不足而受不利影响][160][162][163] 投资证券风险 - [投资证券公允价值受市场条件影响，可能出现减值和损失，公司可能调整投资策略增加企业证券和结构化信贷产品比例][163][164] 市场竞争风险 - [公司面临来自其他金融机构和金融服务提供商的激烈竞争，成功竞争取决于客户关系、产品服务、技术投入等多方面因素][165][166][168] 流动性风险 - [公司需维持足够流动性以满足存款提取和业务需求，存款水平可能因多种因素下降，获取第三方资金可能受多种因素影响][172][173] 利率风险 - [公司资产和负债结构受利率等多种因素影响，利率变化会影响净利息收入、贷款和投资证券组合及整体业绩][174][175][176] - [伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）将于2023年6月30日停止发布，公司已采取措施向替代利率过渡，但仍存在不确定性和潜在风险][180][181] - [利率下降时，公司的抵押贷款和小企业管理局服务权价值可能下降，需对收益计提费用[191][192]] 技术与安全风险 - [公司高度依赖互联网、云技术和第三方提供商，系统故障、中断或安全漏洞可能对业务产生重大不利影响][182][183][184] - [公司可能成为欺诈活动目标，需投入资源防范安全威胁，网络安全事件可能导致财务损失、信息泄露等后果][185][186] - [公司面临信息安全风险，包括网络攻击、安全漏洞等，可能导致声誉受损、诉讼和监管审查[188][189]] 抵押贷款业务风险 - [公司可能因违反合同陈述和保证而被要求回购抵押贷款或赔偿投资者[193][194][196]] - [收购贷款的会计处理可能导致当前净利息利润率和利息收入增加，未来减少[197][198]] - [公司的抵押贷款银行业务面临风险，可能影响净收入和盈利能力[200][201]] 增长战略风险 - [公司的增长战略可能面临管理挑战，包括运营、技术和客户管理等方面[204][205][206]] - [公司的数字增长战略可能带来额外的运营、战略、声誉和监管风险[210][211]] - [公司的收购需要监管批准，未能获得批准可能限制增长[216][217][218]] - [公司可能无法识别和完成有吸引力的收购，或通过有机贷款增长增加贷款，影响增长战略[219][220]] 公司办公场所 - [公司主要行政办公室位于科罗拉多州丹佛市以南的丹佛科技中心地区，面积约47,000平方英尺，在密苏里州堪萨斯城还有约57,000平方英尺的办公和运营空间。截至2022年12月31日，公司在多个州运营着118个银行中心，其中69个为自有，29个为租赁][250] 公司股权交易与股东情况 - [公司普通股在纽约证券交易所（NYSE）以“NBHC”为代码交易，截至2023年2月24日，公司有231名在册股东，管理层估计受益所有人数量要多得多][252] 投资回报对比 - [假设2017年12月31日投资100美元且股息按总回报基础再投资，到2022年12月31日，NBHC为144.19，KBW地区银行指数为118.71，罗素2000指数为122.25][253] 收购相关风险 - [公司收购金融服务特许经营权的交易定价和资本结构将基于对这些特许经营权的财务预测，而预测仅为对未来结果的估计，可能与实际结果有重大差异，且受经济、政治和市场条件影响][222] - [公司收购的贷款组合和其他资产的拖欠和损失可能超过收购前尽职调查的初始预测，尽职调查可能未揭示所有重大问题，可能导致资产减记或注销、运营重组或产生减值等费用][224] 房地产评估风险 - [公司使用房地产评估来决定是否发放以房地产为抵押的贷款，但评估仅为当时房产价值的估计，若不准确反映出售或止赎房产所得金额，公司可能遭受损失][225] 法规变化风险 - [公司处于高度监管的环境中，相关法律法规的变化或不遵守规定可能对公司产生重大不利影响，包括资本要求、业务活动限制、股息支付限制等][227] 存款保险基金风险 - [FDIC对存款保险基金的恢复计划及相关评估费率的增加可能对公司产生重大不利影响，公司无法控制FDIC保险保费金额，未来额外评估、增加或预付保费可能降低盈利能力或限制业务机会][229] 社区与公平贷款法规风险 - [公司需遵守社区再投资法和公平贷款法，不遵守这些法律可能导致多种制裁，包括损害赔偿、民事罚款、禁令救济、并购和扩张活动限制等][234] 反洗钱法规风险 - [公司面临违反银行保密法和其他反洗钱法规的风险，若政策、程序和系统被认为不足，将面临责任，包括罚款和监管行动，还可能产生严重声誉后果][238] 股票回购情况 - [2022年第四季度公司共回购9338股普通股，平均每股价格42.72美元][254] - [2022年10月1 - 31日回购5484股，每股价格40.79美元][254] - [2022年11月1 - 30日回购1481股，每股价格48.65美元][254] - [2022年12月1 - 31日回购2373股，每股价格43.48美元][254] - [2021年2月24日公司董事会授权一项新的股票回购计划，最高可回购7500万美元公司股票][255] - [截至2022年12月31日，该回购计划剩余授权金额为3860万美元][255]