财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净收入4030万美元，摊薄后每股1.06美元，较2022年第一季度增加2190万美元[195] - 2023年第一季度平均有形资产回报率增至1.80%，较2022年第一季度增加73个基点；平均有形普通股权益回报率达20.86%，2022年第一季度为10.31%[195] - 2023年第一季度平均交易存款68亿美元，较上年同期增长26.1%，较2022年第四季度减少3.18亿美元，降幅4.5%[205] - 2023年第一季度完全应税等价（FTE）净利息收入9630万美元，较2022年第一季度增加4830万美元，增幅100.7%；FTE净息差扩大149个基点至4.39%[209] - 2023年第一季度非利息支出5830万美元，较2022年同期增加1420万美元，增幅32.2%[213] - 截至2023年3月31日三个月，平均资产回报率为1.70%，2022年12月31日为0.70%，2022年3月31日为1.04%[227] - 截至2023年3月31日三个月，平均有形资产回报率为1.80%，2022年12月31日为0.77%，2022年3月31日为1.07%[227] - 截至2023年3月31日三个月，平均有形普通股权益回报率为20.86%，2022年12月31日为9.17%，2022年3月31日为10.31%[227] - 截至2023年3月31日三个月，贷存比为96.88%，2022年12月31日为91.72%，2022年3月31日为73.44%[227] - 截至2023年3月31日三个月，非计息存款占总存款的比例为38.53%，2022年12月31日为39.82%，2022年3月31日为40.14%[227] - 截至2023年3月31日三个月，净息差为4.32%，2022年12月31日为4.32%，2022年3月31日为2.82%[227] - 截至2023年3月31日，总股东权益为11.33727亿美元，2022年12月31日为10.92202亿美元，2022年3月31日为8.20215亿美元[233] - 截至2023年3月31日，有形普通股权益为8.19111亿美元，2022年12月31日为7.75995亿美元，2022年3月31日为7.09417亿美元[233] - 截至2023年3月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为8.53%，2022年12月31日为8.38%，2022年3月31日为9.81%[233] - 截至2023年3月31日，有形普通股账面价值每股为21.76美元，2022年12月31日为20.63美元，2022年3月31日为23.64美元[233] - 截至2023年3月31日三个月，净利息收入94889美元，非利息收入14665美元，非利息支出58292美元，效率比率53.21%，拨备前净收入（非GAAP）51262美元[235] - 2023年3月31日，调整后净收入40283美元，摊薄后每股收益1.06美元[235] - 2023年3月31日总资产99亿美元，较2022年12月31日的96亿美元增加3.44亿美元，增幅3.6%[239] - 现金及现金等价物较2022年12月31日增加1.742亿美元，增幅89.1%，投资证券减少2440万美元，降幅1.8%[239] - 总贷款增加1.248亿美元，年化增幅7.0%，信贷损失拨备增加80万美元至9030万美元[239] - 2023年第一季度低成本交易存款66亿美元，低于2022年12月31日的70亿美元，总存款76亿美元，低于2022年12月31日的79亿美元[239] - FHLB预付款从2022年12月31日的3.85亿美元增至2023年3月31日的10亿美元[239] - 截至2023年3月31日三个月，可供出售投资证券减少1.5%至7亿美元，持有至到期投资证券减少2.1%至6亿美元[240][246] - 2023年3月31日，可供出售投资组合包括1.018亿美元未实现损失，持有至到期投资组合包括0.6亿美元未实现收益和8.32亿美元未实现损失[245][249] - 非市场able证券在2023年3月31日和2022年12月31日分别为1.207亿美元和8900万美元[253] - 2022年12月31日，其他非上市证券总计5070万美元，包括2170万美元的权益法投资和2900万美元的无公允价值的可转换优先股；2023年和2022年第一季度，其他非上市证券购买额分别为0和400万美元[256] - 2023年第一季度净收入40.3百万美元，稀释后每股1.06美元，较2022年同期增加21.9百万美元[297] - 2023年和2022年第一季度平均有形资产回报率分别为1.80%和1.07%，平均有形普通股权益回报率分别为20.86%和10.31%[297] - 2023年和2022年第一季度净利息收入分别为94.9百万美元和46.7百万美元，FTE基础上2023年增加48.3百万美元，增幅100.7%[302] - 2023年第一季度生息资产收益率增加216个基点，资金成本0.90%，2022年同期为0.19%[302] - 2023年第一季度平均贷款73亿，占总平均生息资产81.8%，2022年同期为45亿，占67.3%[303] - 2023年第一季度公司计提信贷损失拨备费用0.9百万美元，2022年同期拨备释放0.3百万美元[309] - 非利息收入1.47亿美元，较去年一季度减少440万美元，降幅23.0%[310] - 非利息支出5829.2万美元，较去年一季度增加1420万美元，增幅32.2%[311] - 2023年一季度所得税费用1010万美元，2022年同期为360万美元，调整后有效税率20.3%，2022年同期为16.8%[312] - 资产负债表内流动性8.45亿美元，较2022年12月31日增加1.73亿美元[320] - 截至2023年3月31日，5.755亿美元定期存款将在12个月内到期[321] - 2023年3月31日，集体投资证券组合总计13亿美元，可供出售证券组合有1.018亿美元税前净未实现损失，持有至到期证券组合有8270万美元税前净未实现损失[326] - 2023年3月31日，公司在利率敏感性方面为资产敏感型，较2022年12月31日资产敏感性下降，利率变动对净利息收入影响：200基点上升时为1.58%，100基点上升时为0.81%，100基点下降时为 -1.65%，200基点下降时为 -4.15%[335][336] - 2023年3月31日非到期存款账户占总存款的87.1%，2022年12月31日为88.9%[337] - 2023年3月31日和2022年12月31日贷款承诺总额均为20亿美元[341] - 2023年3月31日备用信用证总额为1190万美元，2022年12月31日为1390万美元[341] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司资产99亿美元、贷款73亿美元、存款76亿美元、股权11亿美元、信托和财富管理业务管理资产8亿美元[192] - 2023年4月完成对Cambr Solutions, LLC的收购，该公司管理约17亿美元存款，包含超50万个联邦存款保险公司（FDIC）保险现金账户[198] - 截至2023年3月31日，贷款总额73亿美元，自2022年12月31日以来增加1.248亿美元，年化增长率7.0%；第一季度贷款资金3.939亿美元，加权平均新贷款利率7.9%[201] - 2023年3月31日，信贷损失拨备占总贷款的1.23%，2022年12月31日为1.24%；2023年第一季度信贷损失拨备费用90万美元，2022年同期为拨回30万美元[202] - 2023年3月31日贷款组合为7.345298亿美元，较2022年12月31日的7.220469亿美元增长1.7%，年化增长7.0%；第一季度贷款资金总额为3.939亿美元，加权平均新贷款利率为7.5%[259] - 2023年3月31日，商业和工业贷款组合中，政府/非营利组织贷款为5.662亿美元，占总贷款的7.7%；医疗保健/医院贷款为4.111亿美元，占总贷款的5.6%[260] - 2023年3月31日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的176.3%，占总贷款的24.8%；多户住宅贷款为2.821亿美元，占总贷款的3.8%；办公贷款为1.04亿美元，占总贷款的1.4%[261] - 过去12个月贷款资金总额为20亿美元，其中商业贷款资金为11亿美元[263] - 2023年第一季度新贷款资金为3.93885亿美元，2022年各季度分别为4.9725亿美元、6.31564亿美元、4.92518亿美元和4.19651亿美元[264] - 2023年3月31日，一年以上到期贷款加权平均利率为5.36%，2022年12月31日为5.15%[266] - 2023年3月31日和2022年12月31日，市政和非营利组织免税贷款分别为781138美元和772908美元，FTE加权平均利率分别为4.19%和4.08%[267] - 2023年和2022年第一季度，非应计贷款按原合同条款本应记录的利息收入均为10万美元[272] - 2023年3月31日非应计贷款（不含调整贷款）为9430美元，2022年12月31日为14034美元[274] - 2023年第一季度，总不良贷款较2022年12月31日减少700万美元，降幅42.2%[275] - 2023年3月31日和2022年12月31日，逾期30 - 89天仍计利息的贷款分别占总贷款的0.03%和0.04%[275] - 2023年3月31日和2022年12月31日，逾期90天及以上仍计利息的贷款均占总贷款的0.00%[275] - 截至2023年3月31日的三个月，贷款净冲销总额为30万美元，年化净冲销与平均总贷款的比率为0.01%[281] - 2023年第一季度，公司因贷款增长使信贷损失拨备增加100万美元[281] - 2023年3月31日，贷款专项准备金总计440万美元[281] - 2023年3月31日总存款为7581680美元，较2022年12月31日减少290946美元，降幅3.7%[288] - 公司持有的次级票据购买协议发行和出售的固定 - 浮动利率票据总额为4000万美元，2023年3月31日，扣除长期债务发行成本40万美元后，票据余额为3960万美元[289] - 2023年3月31日和2022年12月31日，约70%的总存款由联邦存款保险公司（FDIC）承保[288] - 与收购相关费用总计0.6百万美元，2023年3月31日止年度利息费用0.1百万美元[293] - 三笔票据2031年6月15日到期，2026年6月15日前年利率3.75%，之后按季度重置[294] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司证券回购协议金额分别为21.5百万美元和20.2百万美元[295] - 2023年3月31日，公司FHLB可用信贷总额16亿，未偿借款10亿，贷款质押25亿[295] - 2023年3月31日和2022年12月31日，分别有25亿美元和20亿美元贷款作为抵押品获得FHLB预付款，2023年3月31日FHLB预付款等短期借款额度为16亿美元，有10亿美元未偿还借款，计划在未来12个月内还清[322] 公司经营与管理策略 - 公司制定信贷政策、承销标准和贷款发放程序，以确保资产质量，并对资产质量进行监控和评估[268][270] - 公司执行利率衍生品管理一级市场风险敞口，负债策略强调交易存款增长[337] - 公司目前没有经纪定期存款[337] 公司决策与分红 - 2023年5月9日，董事会授权新的股票回购计划，最高回购5000万美元公司股票，取代2021年2月宣布的7500万美元计划，截至2023年3月31日，2021年计划剩余授权3860万美元[329] - 2023年5月9日，董事会宣布每股0.26美元的季度股息，6月