公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日，公司资产71亿美元、贷款43亿美元、存款62亿美元、权益9亿美元[152] - 截至2021年6月30日，公司总资产为71亿美元，较2020年12月31日的67亿美元增加4.762亿美元，增幅7.1%[186] - 2021年6月30日，总资产为7,136,128美元，有形资产（非GAAP）为7,023,757美元[178] 公司盈利指标 - 2021年上半年净收入5100万美元，摊薄后每股收益1.63美元，上年同期净收入3350万美元，摊薄后每股收益1.08美元[154] - 2021年上半年平均有形资产回报率为1.53%，上年同期为1.14%；平均有形普通股权益回报率为14.29%，上年同期为10.38%[154] - 截至2021年6月30日的三个月，平均资产回报率为1.38%，平均有形资产回报率为1.41%，平均股权回报率为11.51%，平均有形普通股股权回报率为13.41%[174] - 截至2021年6月30日的六个月，平均资产回报率为1.49%，平均有形资产回报率为1.53%，平均股权回报率为12.26%，平均有形普通股股权回报率为14.29%[174] - 2021年第二季度和上半年，公司净收入分别为2420万美元和5100万美元，摊薄后每股收益分别为0.77美元和1.63美元；2020年同期分别为1770万美元和3350万美元，摊薄后每股收益分别为0.57美元和1.08美元[233] 贷款业务数据 - 截至2021年6月30日，贷款总额43亿美元，自2020年12月31日以来减少5300万美元，年化降幅2.5%；剔除PPP贷款后，减少650万美元，年化降幅0.3%[154] - 截至2021年6月30日，贷款总额较2020年12月31日减少5300万美元，降幅1.2%[186] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合包括新发放贷款和六次收购获得的贷款，总贷款较2020年12月31日减少5300万美元，年化降幅2.5%，排除PPP贷款后减少650万美元，年化降幅0.3%[198][200] - 2021年第二季度贷款发放总额为3.621亿美元，其中商业贷款发放2.473亿美元；排除PPP贷款后，2021年第二季度贷款发放较第一季度增加1.89亿美元，增幅109.2%[200] - 过去12个月贷款发放总额为11亿美元，其中商业贷款发放6.493亿美元，包括PPP贷款发放1.213亿美元[203] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款组合中，金融和金融服务贷款1.649亿美元、医院/医疗贷款2.557亿美元、制造业相关贷款1.061亿美元，食品和农业综合企业贷款1.99亿美元，占公司风险资本的25.5%，作物和牲畜贷款占总贷款的0.9%[201] - 截至2021年6月30日，非业主占用商业房地产（CRE）贷款占公司风险资本的81.8%，占总贷款的14.8%，多户家庭贷款为9910万美元，占总贷款的2.3%[202] - 2021年上半年PPP贷款豁免总额为2.038亿美元[200] - 2021年6月30日与2020年12月31日相比，总贷款从4.353726亿美元降至4.300757亿美元，降幅1.2%，其中PPP贷款从1.76106亿美元降至1.29643亿美元，降幅26.4%[199] - 2021年第二季度和第一季度以及2020年第四、三、二季度，循环信贷额度下的净资金（还款）分别为5952万美元、 - 2639.5万美元、5098.2万美元、 - 2789.9万美元和 - 5582.6万美元[206] - 截至2021年6月30日，总贷款中1年内到期4.22476亿美元、1 - 5年到期19.049亿美元、5年后到期19.73381亿美元；截至2020年12月31日，对应金额分别为3.53231亿美元、20.26031亿美元、19.74464亿美元[207] - 截至2021年6月30日，一年以上到期的总贷款加权平均利率为3.72%，余额为38.78282亿美元；截至2020年12月31日，加权平均利率为3.68%，余额为40.00496亿美元[208] - 2021年第二季度和上半年，非应计贷款按原合同条款本应记录的利息收入分别为20万美元和50万美元；2020年同期分别为30万美元和60万美元[213] - 截至2021年6月30日，不良资产总额为1900.5万美元，截至2020年12月31日为2513.4万美元[215] - 截至2021年6月30日，逾期30 - 89天仍计利息的贷款为209.8万美元，占总贷款的0.05%；截至2020年12月31日为96.8万美元，占比0.02%[215][216] - 截至2021年6月30日，逾期90天以上仍计利息的贷款为76.7万美元，占总贷款的0.02%；截至2020年12月31日为16.2万美元，占比0.01%[215][216] - 截至2021年6月30日，不良贷款占总贷款的0.32%，占不含PPP贷款的总贷款的0.33%；截至2020年12月31日分别为0.47%和0.49%[215] - 截至2021年6月30日，不良资产占总贷款和OREO的0.44%，占不含PPP贷款的总贷款和OREO的0.46%；截至2020年12月31日分别为0.58%和0.60%[215] - 截至2021年6月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比例为353.22%；截至2020年12月31日为293.21%[215] - 2021年上半年，公司因COVID - 19疫情修改了13笔贷款，总额460万美元；2020年上半年修改了463笔贷款，总额4.924亿美元[217] - 截至2021年6月30日，仍处于付款延期计划的修改贷款总额为1.086亿美元，占总贷款组合的2.5%；截至2020年12月31日为1.736亿美元，占比4.0%[217] - 截至2021年6月30日，总贷款为43.00757亿美元，其中PPP贷款为1.29643亿美元，占比3.0%；非PPP贷款为41.71114亿美元，占比97.0%[218] - 2021年第二季度和上半年净贷款冲销分别为70万美元和80万美元[222] - 2021年第二季度公司记录了590万美元的拨备释放，上半年记录了940万美元的拨备释放[222] - 截至2021年6月30日，贷款特定准备金总计140万美元[222] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款应计利息收入分别为1500万美元和1670万美元[224] - 公司认为截至2021年6月30日4900万美元的信贷损失准备金足以覆盖贷款组合中的预期终身损失[225] - 2021年第二季度年化净冲销与平均总贷款的比率为0.07%，上半年为0.04%[226] - 截至2021年6月30日，信贷损失准备金与总贷款的比率为1.14%，与非PPP贷款的比率为1.18%，与不良贷款的比率为353.22%[226] - 截至2021年6月30日，商业贷款占总贷款的66.4%，相关信贷损失准备金占总准备金的58.4%[227] - 截至2021年6月30日，商业房地产非业主占用贷款占总贷款的14.8%，相关信贷损失准备金占总准备金的22.8%[227] - 2020年12月31日，总贷款为43.54亿美元，其中商业贷款28.68亿美元占比66.0%，相关ACL为3037.6万美元占总ACL的50.8%[228] 存款业务数据 - 2021年上半年平均交易存款总额50亿美元，较上年同期增长28.0%；平均总存款59亿美元，较上年同期增长20.0%[156] - 2021年上半年，低成本交易存款较2020年12月31日增加5.435亿美元，年化增幅23.4%[187] - 2021年6月30日较2020年12月31日，总存款从56.76亿美元增至61.58亿美元，增长8.5%，其中非利息活期存款增长15.5%，定期存款减少6.2%[229] - 2021年6月30日，面额大于等于25万美元的定期存款按到期时间划分，3个月及以内为3874.9万美元，3 - 6个月为2959.4万美元，6 - 12个月为4083.7万美元，之后为4646.3万美元[230] - 2021年上半年总平均存款为5.938314亿美元，平均利率为0.26%；2020年为4.947985亿美元，平均利率为0.55% [254] - 截至2021年6月30日，6.772亿美元定期存款计划在12个月内到期，公司策略是用交易存款和市场利率定期存款取代部分到期定期存款[272] - 2021年6月30日非到期存款账户占总存款的85.0%，2020年12月31日为82.6%[282] 利息收入与净利息收益率 - 2021年上半年完全应税等效净利息收入9260万美元，较上年同期减少760万美元，降幅7.6%；净利息收益率收窄70个基点至2.92%[156] - 2021年第二季度，公司利息收入为4.845亿美元，净利息收入为4.4868亿美元[182] - 2021年上半年，公司利息收入为9.7663亿美元，净利息收入为9.0089亿美元[182] - 截至2021年6月30日的三个月，净息差为2.74%，净息差FTE为2.82%，利率差FTE为2.66%[174] - 截至2021年6月30日的六个月，净息差为2.84%，净息差FTE为2.92%，利率差FTE为2.75%[174] - 2021年第二季度，净利息收入为4490万美元，较2020年同期的4730万美元有所下降，生息资产收益率下降80个基点，资金成本下降25个基点[238] - 2021年和2020年上半年净利息收入分别为9010万美元和9770万美元，生息资产收益率下降100个基点，资金成本下降31个基点[246] - 2021年上半年净利息收入较2020年减少7607万美元，其中利息收入减少1.477亿美元，利息支出减少7163万美元[251] 非利息收入与支出 - 2021年上半年非利息收入5860万美元，较2020年上半年减少370万美元，降幅6.0%；非利息支出9600万美元，较2020年上半年减少640万美元，降幅6.3%[156] - 2021年第二季度和上半年非利息收入分别为2530万美元和5860万美元，较2020年同期的3880万美元和6240万美元有所下降，降幅分别为34.9%和6.0%[259] - 2021年第二季度和上半年非利息支出分别减少740万美元（13.8%）和640万美元（6.3%），主要因较低的抵押贷款相关薪酬和公司提高运营效率的战略举措[261] 资本比率相关 - 截至2021年6月30日，公司合并一级杠杆率为10.57%，普通股一级和合并一级风险资本比率均为15.31%[168] - 截至2021年6月30日，公司和银行满足所有资本充足率要求，银行监管资本比率超过资本充足机构规定水平[273] 现金与投资证券 - 截至2021年6月30日，现金余额10亿美元，较2020年12月31日增加3.989亿美元，较2020年6月30日增加8.621亿美元；投资证券13亿美元，较2020年12月31日增加2.531亿美元，增幅24.0%[168][169] - 截至2021年6月30日的六个月内，可供出售投资证券总额降至6亿美元，降幅8.5%[188] - 截至2021年6月30日，持有至到期投资证券增至7亿美元，增幅82.6%[193] - 截至2021年6月30日，公司投资证券组合总计13亿美元，其中可供出售证券组合有120万美元的税前未实现净收益，持有至到期证券组合有50万美元的税前未实现净损失[271] 其他财务指标 - 2021年上半年新发放贷款加权平均利率为3.27%，已发放贷款组合加权平均收益率为3.97%（FTE）[170] - 截至2021年6月30日，贷款存款比率为69.84%，非利息存款占总存款的比例为39.58%[174] - 2021年6月30日，总股东权益为851,866美元，有形普通股权益（非GAAP）为739,495美元[178] - 2021年6月30日，有形普通股账面价值每股为24.01美元，不包括累计其他综合收益的每股为23.95美元[178] - 2021年第二季度，公司效率比率为65.66%，FTE效率比率为64.48%[183] - 2021年上半年，公司效率比率为64.1