财务数据和关键指标变化 - 2021年第二季度净收益为2420万美元，摊薄后每股收益为077美元 [7] - 平均有形资产回报率为141%，平均有形股本回报率为1341% [7] - 贷款发放额为3621亿美元，核心贷款簿增长84%年化 [8] - 平均交易存款增加3471亿美元，年化增长289% [11] - 净利息收入为4610万美元，其中包含200万美元的PPP贷款费用 [12] - 非利息收入为2530万美元，服务费用年化增长109%，银行卡收入年化增长533% [14] - 非利息支出为4630万美元，环比减少330万美元 [19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 个人、商业和商业银行部门均实现了新关系增长 [5] - 第二季度贷款发放额为3621亿美元，创历史第二高非PPP贷款发放记录 [8] - 预计2021年下半年非PPP贷款簿将实现中高个位数年化增长 [9] - 住宅抵押贷款业务收入为1400万美元，环比减少840万美元 [17] - 预计2021年下半年非抵押贷款费用收入将在2000万至2100万美元之间 [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在多个市场实现了贷款增长，特别是商业和工业贷款增长显著 [31] - 公司在所有地理市场和专业业务中均看到了增长势头 [51] - 公司在科罗拉多州、达拉斯、奥斯汀、盐湖城和堪萨斯城等市场表现强劲 [52] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于市场份额增长，特别是在个人、商业和商业银行领域 [5] - 公司计划在2021年下半年实现创纪录的新关系增长和贷款生产 [22] - 公司正在探索为中小型企业提供替代生态系统的技术解决方案 [63] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为其市场已从疫情中恢复，预计下半年将实现强劲增长 [5] - 公司对贷款管道和业务发展努力感到满意，预计贷款簿将继续增长 [8] - 公司预计净利息收入将在未来几个季度增长 [12] - 公司对抵押贷款业务的利润率恢复感到鼓舞 [17] 其他重要信息 - 公司宣布了2021年第二次股息增加，季度股息为每股022美元 [7] - 公司预计大多数剩余的PPP贷款将在2021年底前从账簿中移除 [10] - 公司预计2021年下半年的非利息支出将在8900万至9100万美元之间 [19] - 公司的资本比率保持强劲，提供了多种战略部署超额资本的选择 [20] 问答环节所有的提问和回答 问题: 抵押贷款业务的展望 - 预计2021年下半年抵押贷款相关收入将在2000万至2500万美元之间 [25] - 利润率有所恢复，但再融资活动量减少 [26] - 新购房融资市场增长显著，环比增长41%，同比增长46% [28] 问题: 商业和工业贷款增长的原因 - 贷款增长主要来自市场份额增长，公司在所有业务线中表现强劲 [31] - 公司预计商业银行业务将在今年剩余时间内表现强劲 [32] 问题: 贷款增长指引的保守性 - 公司倾向于保守的指引，但预计将接近指引的高端 [35] - 高额还款和提前还款是影响指引的因素之一 [36] 问题: 储备比率的目标水平 - 公司认为1%的储备比率是一个参考点，具体水平将取决于宏观经济环境 [39] - 公司倾向于保持1%的储备比率 [41] 问题: 新贷款收益率和资产负债表变化 - 第二季度新贷款收益率为4%，预计将对净利息收入产生积极影响 [44] - 公司预计将把超额现金用于贷款簿增长，而不是大量购买证券 [47] 问题: 股票回购计划 - 第二季度没有进行股票回购，但公司可能会在估值下降时更加积极地回购股票 [49] 问题: 贷款增长的市场分布 - 贷款增长在各个地理市场和专业业务中广泛分布 [51] 问题: 支出指引的变化 - 支出指引的下降主要来自银行中心整合和抵押贷款佣金的减少 [54] - 公司将部分节省的资金重新投入到技术中 [55] 问题: 证券购买的时机 - 证券购买主要在第二季度的4月和5月进行 [59] - 公司预计不会大幅增加证券组合 [60] 问题: 并购战略的更新 - 公司继续关注传统银行业务的并购机会，但更专注于为中小型企业创建替代生态系统 [63]