公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司资产71亿美元、贷款44亿美元、存款61亿美元、权益8亿美元[161] - 2021年前九个月净收入7080万美元，摊薄后每股收益2.27美元，上年同期净收入6140万美元，摊薄后每股收益1.97美元[164] - 2021年前九个月平均有形资产回报率为1.39%，上年同期为1.36%；平均有形普通股权益回报率为13.04%，上年同期为12.47%[164] - 2021年前九个月平均交易存款为51亿美元，较上年同期增长23.9%；平均总存款为60亿美元，较上年同期增长16.9%[167] - 2021年前九个月非利息收入为8710万美元，2020年同期为1.069亿美元，主要因抵押贷款再融资需求降低和二级市场抵押贷款销售利差收窄[167] - 2021年前九个月非利息支出为1.473亿美元，较2020年同期减少1040万美元，降幅6.6%，主要因抵押贷款相关薪酬降低和公司提高运营效率的战略举措[178] - 截至2021年9月30日，公司综合一级杠杆率为10.43%，一级普通股和综合一级风险资本比率均为14.57%[178] - 截至2021年9月30日，公司现金余额为8.074亿美元，较2020年12月31日增加2.018亿美元；投资证券为13亿美元，较2020年12月31日增加2.868亿美元，增幅27.0%[182] - 截至2021年9月30日的三个月，平均资产回报率为1.11%，平均有形资产回报率为1.14%，平均股权回报率为9.15%，平均有形普通股股权回报率为10.65%[186] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收益率为2.84%，净利息收益率FTE为2.92%，利率利差FTE为2.75%[186] - 截至2021年9月30日，贷款与存款比率为72.08%，非利息存款占总存款的比例为39.89%[186] - 截至2021年9月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.29%，不良资产占总贷款和OREO的比例为0.39%[186] - 截至2021年9月30日，信用损失准备金占总贷款的比例为1.11%，信用损失准备金占不良贷款的比例为382.59%[186] - 截至2021年9月30日，净冲销占平均贷款的比例为0.02%[186] - 2021年9月30日，总股东权益为844,716美元，有形普通股权益（非GAAP）为732,869美元[191] - 2021年9月30日，总资产为7,100,991美元，有形资产（非GAAP）为6,989,144美元[191] - 2021年9月30日，有形普通股权益与有形资产的比例（非GAAP）为10.49%[191] - 2021年9月30日，有形普通股账面价值每股（非GAAP）为24.20美元[191] - 截至2021年9月30日，公司总资产71亿美元，较2020年12月31日的67亿美元增加4.41亿美元，增幅6.6%[199] - 2021年第三季度，公司净利润1.9825亿美元，2020年同期为2.7169亿美元；2021年前九个月净利润7.0837亿美元，2020年同期为6.1422亿美元[194] - 2021年第三季度，公司利息收入5.0801亿美元，2020年同期为5.3288亿美元；2021年前九个月利息收入14.8464亿美元，2020年同期为16.4714亿美元[195] - 2021年第三季度，公司净利息收入4.7569亿美元，2020年同期为4.8556亿美元；2021年前九个月净利息收入13.7658亿美元，2020年同期为14.439亿美元[195][196] - 2021年第三季度，公司非利息收入2.8522亿美元，2020年同期为3.3357亿美元；2021年前九个月非利息收入8.7149亿美元，2020年同期为10.6901亿美元[196] - 2021年前九个月，低成本交易存款较2020年12月31日增加5.677亿美元，年化增幅16.2%[200] - 2021年第三和前九个月，公司净收入分别为1980万美元和7080万美元，摊薄后每股收益分别为0.64美元和2.27美元[254] - 2020年第三和前九个月，公司净收入分别为2790万美元和6140万美元，摊薄后每股收益分别为0.90美元和1.97美元[255] - 2021年第三季度，净利息收入FTE为4890万美元，利率差FTE为2.78%，净利息收益率FTE为2.93%[259] - 2020年第三季度，净利息收入FTE为4800万美元，利率差FTE为3.04%，净利息收益率FTE为3.21%[259] - 2021年和2020年截至9月30日的九个月，净利息收入分别为1.377亿美元和1.444亿美元，按FTE基础计算分别为1.415亿美元和1.482亿美元，生息资产收益率下降82个基点，资金成本下降27个基点[268] - 2021年和2020年截至9月30日的九个月，平均贷款分别占总平均生息资产的66.2%（43亿美元）和80.6%（46亿美元），平均贷款余额减少3.012亿美元，2021年年初至9月30日贷款发放总额为11亿美元，其中包括1211万美元的薪资保护计划（PPP）贷款发放[269] - 2021年和2020年截至9月30日的九个月，平均投资证券分别占总生息资产的18.8%和14.1%[270] - 2021年截至9月30日的九个月，有息负债平均余额较2020年同期减少2.284亿美元，FHLB预付款平均余额减少1.275亿美元，定期存款平均余额减少1.12亿美元，有息交易存款平均余额增加2110万美元，存款成本从0.49%降至0.24%，下降25个基点[271] - 2021年截至9月30日的三个月和九个月，与2020年同期相比，净利息收入按FTE基础计算的净变化分别为增加894万美元和减少6713万美元[273] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月，总平均存款分别为6.129982亿美元和5.511645亿美元，平均利率分别为0.21%和0.40%；九个月总平均存款分别为6.002905亿美元和5.137244亿美元，平均利率分别为0.24%和0.49%[276] - 2021年第三季度和前九个月，非利息收入分别为2850万美元和8710万美元，2020年同期分别为4450万美元和1.069亿美元，分别下降36.0%和18.5%[282] - 2021年第三季度和前九个月，非利息费用分别下降400万美元（7.2%）和1040万美元（6.6%）[284] - 2021年第三季度和前九个月，所得税费用分别为500万美元和1610万美元，2020年同期分别为680万美元和1450万美元；有效税率分别为20.0%和18.5%，2020年同期为19.7%和19.1%[285] - 2021年9月30日，资产负债表内流动性较2020年12月31日增加4.469亿美元，主要因无抵押证券余额增加2.451亿美元和现金及银行存款增加2.018亿美元[288] - 2021年9月30日，投资证券组合总计13亿美元，含可供出售证券组合税前净未实现损失270万美元，持有至到期证券组合有230万美元税前净未实现损失[292] - 截至2021年9月30日，5.926亿美元定期存款计划在12个月内到期，公司策略是用交易存款和市场利率定期存款替代部分到期定期存款[293] - 2021年9月30日，利率立即且持续上升200个基点，预计净利息收入变化为12.11%；上升100个基点，预计净利息收入变化为6.04%；下降25个基点，预计净利息收入变化为 - 0.17%；2020年12月31日对应数据分别为14.22%、7.46%、 - 0.46%[303] - 2021年9月30日，非到期存款账户占总存款的85.7%，2020年12月31日为82.6%，公司目前没有经纪定期存款[306] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日的三个月贷款发放额达创纪录的4.133亿美元，其中商业贷款发放额为3.017亿美元[164] - 截至2021年9月30日，总贷款为44亿美元，自2020年12月31日以来增加6800万美元，年化增长率2.1%；剔除PPP贷款后，增加1.673亿美元，年化增长率5.4%[167] - 贷款组合在2021年9月30日为4.42176亿美元，较2020年12月31日的4.353726亿美元增长1.6%，排除PPP贷款后，总贷款年化增长5.4% [215][216] - 2021年第三季度贷款发放总额创纪录达到4.133亿美元，其中商业贷款发放额为3.017亿美元，截至2021年9月30日的九个月内贷款发放总额为11亿美元，包括1.211亿美元的PPP贷款发放[216] - 过去12个月贷款发放总额为13亿美元，其中商业贷款发放额为8.958亿美元，包括1.211亿美元的PPP贷款发放[221] - 商业和工业贷款组合在2021年9月30日包括1.771亿美元的金融和金融服务贷款、2.835亿美元的医院/医疗贷款、1.108亿美元的制造业相关贷款等[217] - 非业主占用商业房地产贷款在2021年9月30日占公司风险资本的86.6%，占总贷款的15.2%，多户家庭贷款为9150万美元，占总贷款的2.1% [218][220] - 截至2021年9月30日，总贷款为44.2176亿美元，其中1年内到期4.80884亿美元，1 - 5年到期18.85078亿美元，5年后到期20.55798亿美元[223] - 截至2020年12月31日，总贷款为43.53726亿美元，其中1年内到期3.53231亿美元，1 - 5年到期20.26031亿美元，5年后到期19.74464亿美元[224] - 截至2021年9月30日，期限超1年的总贷款加权平均利率为3.74%，固定利率贷款加权平均利率3.86%，可变利率贷款加权平均利率3.59%[224] - 截至2020年12月31日，期限超1年的总贷款加权平均利率为3.68%[224] - 2021年9月30日，市政和非营利固定利率贷款中分别有3.50277亿美元和3.87105亿美元按当前市场定价互换为可变利率[225] - 2021年9月30日和2020年12月31日，市政和非营利部门免税贷款分别为7.46641亿美元和7.11582亿美元，FTE加权平均利率分别为4.02%和4.03%[225] - 截至2021年9月30日，非应计贷款等非 performing 资产为1.7173亿美元，较2020年12月31日的2.5134亿美元减少[223][224][229][232] - 2021年9月30日和2020年12月31日，30 - 89天逾期仍计利息贷款分别占总贷款的0.03%和0.02%，90天以上逾期仍计利息贷款均占总贷款的0.01%[233] - 2021年前9个月，公司因新冠疫情修改14笔贷款，总计480万美元；2020年前9个月修改483笔贷款，总计4.995亿美元[234] - 截至2021年9月30日，仍在付款延期计划的修改贷款总计90万美元；截至2020年12月31日，该金额为1.736亿美元，占总贷款组合的4.0%[234] - 截至2021年9月30日，贷款总额4421760美元，除PPP贷款外贷款总额4344966美元，占比98.3%，PPP贷款76794美元，占比1.7%[235][236] - 截至2020年12月31日，贷款总额4353726美元，除PPP贷款外贷款总额4177620美元，占比96.0%，PPP贷款176106美元，占比4.0%[237] - 2021年第三季度和前九个月贷款净冲销分别为0.2百万美元和1.1百万美元，2020年同期分别为0.5百万美元和1.5百万美元[242][243] - 2021年第三季度贷款损失准备金净零，前九个月总准备金释放9.4百万美元；2020年第三季度总准备金费用1.2百万美元，前九个月总准备金费用17.6百万美元[242][243] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款应计利息收入分别为17.6百万美元和16.7百万美元[244] - 截至2021年9月30日，公司认为49.2百万美元的信贷损失准备金足以覆盖贷款组合估计的终身损失[245] - 2021年第三季度年化净冲销与平均贷款总额比率为0.02