公司与银行财务数据 - 2020年12月31日，银行合并资产为1696亿美元，普通股银行权益资本为108亿美元[10] - 2020年12月31日，公司合并总资产为1700亿美元，股东权益为117亿美元[11] - 截至2020年12月31日，银行合并资产为1696亿美元，普通银行股权资本为108亿美元[10] - 截至2020年12月31日，公司合并总资产为1700亿美元，股东权益为117亿美元[11] 各业务线资产数据 - 2020年12月31日，C&IS托管/管理资产、托管资产和管理资产分别为13.65万亿美元、10.39万亿美元和1.06万亿美元[14] - 2020年12月31日，财富管理托管/管理资产、托管资产和管理资产分别为8794亿美元、8751亿美元和3478亿美元[16] - 截至2020年12月31日，公司管理资产达1.41万亿美元，其中为C&IS客户管理1.06万亿美元，为财富管理客户管理3478亿美元[18] - 截至2020年12月31日，企业与机构服务（C&IS）资产托管/管理规模、资产托管规模和资产管理规模分别为13.65万亿美元、10.39万亿美元和1.06万亿美元[14] - 截至2020年12月31日，财富管理资产托管/管理规模、资产托管规模和资产管理规模分别为8794亿美元、8751亿美元和3478亿美元[16] - 截至2020年12月31日，公司管理资产规模为1.41万亿美元，其中为C&IS客户管理1.06万亿美元，为财富管理客户管理3478亿美元[18] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》对合并总资产至少1000亿美元的美国银行控股公司实施强化审慎标准，公司被归类为第二类机构[29][30] - 公司需向美联储提交年度资本计划，进行压力测试，维持强化风险管理程序等[31] - 公司需按《多德 - 弗兰克法案》第165(d)条规定，于2021年12月17日前提交下一份决议计划[33] - 《多德 - 弗兰克法案》对场外衍生品市场施加监管，银行需注册为掉期交易商，部分SEC对基于证券掉期交易商的要求于2020年4月6日生效[39] - 《多德 - 弗兰克法案》修订《联邦存款保险法》，要求银行控股公司在子公司存款机构陷入财务困境时提供财务援助[40] - 多德 - 弗兰克法案对资产至少1000亿美元的美国银行控股公司（包括公司）实施增强审慎标准，公司被归类为第二类机构[29][30] - 公司需在2021年12月17日前提交下一份第165(d)条决议计划，并需满足2020年12月美联储和联邦存款保险公司指导信中规定的信息内容[33] 资本计划与压力测试 - 2020年4月公司提交资本计划用于美联储2020年CCAR评估，11月应美联储要求重新提交以反映新冠疫情压力[45] - 公司需每年向美联储提交资本计划，接受CCAR和DFAST监管压力测试，公司和银行年度压力测试结果需报告给监管机构并公开[43][44][47] - 根据DFAST规定，公司需每年接受美联储进行的监管压力测试，银行也需进行年度内部压力测试[47] - 公司需每年向美联储提交资本计划，接受CCAR和DFAST测试，测试结果需报告给监管机构并公开[43][44] 资本比率相关 - 公司2020年12月31日风险资本比率和杠杆资本比率远高于监管要求，北方信托公司普通股一级资本标准化和高级法比率分别为12.8%和13.4%，一级资本比率分别为13.9%和14.5%，总资本比率分别为15.6%和15.9%，一级杠杆比率均为7.6%，补充杠杆比率为8.6%；北方信托银行普通股一级资本标准化和高级法比率分别为13.0%和13.8%，一级资本比率均为13.8%，总资本比率分别为14.5%和15.0%，一级杠杆比率均为7.0%，补充杠杆比率为7.7%；监管最低要求普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，一级杠杆比率为4.0%，补充杠杆比率为3.0%；“资本充足”最低要求北方信托公司一级资本比率为6.0%，总资本比率为10.0%，北方信托银行普通股一级资本比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，一级杠杆比率为5.0%，补充杠杆比率为3.0%[50][51] - 公司2020年资本计划周期的压力资本缓冲要求设定为2.5%，自2020年10月1日起生效，导致普通股一级资本比率最低要求为7.0%[58] - 2020年12月31日，银行的风险和杠杆资本比率远高于美国银行监管机构规定的要求[50] - 北方信托公司普通股一级资本标准化和高级法比率分别为12.8%和13.4%，一级资本比率分别为13.9%和14.5%，总资本比率分别为15.6%和15.9%，一级杠杆率均为7.6%，补充杠杆率为8.6%[51] - 北方信托银行普通股一级资本标准化和高级法比率分别为13.0%和13.8%，一级资本比率均为13.0%和13.8%，总资本比率分别为14.5%和15.0%，一级杠杆率均为7.0%，补充杠杆率为7.7%[51] - 最低要求比率中，普通股一级资本为4.5%，一级资本为6.0%，总资本为8.0%，一级杠杆率为4.0%，补充杠杆率为3.0%[51] - 2020年压力资本缓冲要求生效，公司普通股一级资本比率最低要求为7.0%[58] - 公司非美国银行子公司截至2020年12月31日资本比率均高于规定的最低要求[91] - 截至2020年12月31日，公司非美国银行子公司的资本比率均高于规定的最低要求[91] 资本保全限制 - 2020年6月25日美联储对大型银行控股公司实施资本保全限制，包括暂停股票回购、限制股息支付，12月18日部分限制延长至2021年第一季度[46] - 2020年6月25日，美联储实施限制措施以促使大型银行控股公司保留资本，12月18日部分限制措施延长至2021年第一季度[46] 流动性要求 - 公司和银行需遵守美国流动性覆盖率（LCR）要求，截至2020年12月31日已达标；净稳定资金比率（NSFR）要求将于2021年7月1日起执行[59][60] - 公司作为二级机构，需遵守流动性风险管理、每月流动性压力测试、流动性缓冲和每日流动性报告要求[61] - 截至2020年12月31日，公司和银行符合美国流动性覆盖率（LCR）要求[59] - 公司和银行将于2021年7月1日起遵守净稳定资金比率（NSFR）要求[60] 其他监管规则 - 沃尔克规则禁止自营交易，公司维持全企业合规计划以遵守该规则[38] - 银行向公司支付股息受多种限制，金额限于“近期收益”或“未分配利润”中的较低者，且银行资本不足时不得支付股息[42] - 银行与关联方交易中，对单个关联方信贷展期不得超过银行资本和盈余的10%，对所有关联方不得超过20%[63] 存款保险 - 银行接受存款，每个储户账户的FDIC保险适用限额目前为25万美元[68] - 银行合格存款享受联邦存款保险公司（FDIC）最高25万美元的保险[68] 数据隐私法规处罚 - 违反GDPR某些规定的组织可能被处以最高2000万欧元或前一财年全球年收入4%的罚款，以较高者为准[70] - CCPA规定每次违规最高民事罚款2500美元，每次故意违规最高罚款7500美元[70] - 违反欧盟通用数据保护条例（GDPR），组织可能被处以最高2000万欧元或上一财年全球年收入4%的罚款[70] - 违反加州消费者隐私法案（CCPA），每次违规最高可处2500美元罚款，故意违规最高可处7500美元罚款[70] 欧盟相关法规实施时间 - EU CRD V要求成员国在2020年12月28日前将其要求纳入本国法律，多数措施从2020年12月29日起适用；CRR II多数内容从2021年6月28日起适用[78] - EU CSDR推迟至2022年2月1日实施[79] - EU SFTR报告义务从2020年4月11日起分阶段实施，最后阶段于2021年1月11日开始[80] - EU SFDR某些重要条款从2021年3月10日起适用[84] - EU Taxonomy Regulation“Level 2”措施实施日期预计推迟至2022年1月[85] - MLD5将识别预付卡持有人的门槛降至150欧元[87] - 2016年11月23日，欧盟委员会发布CRD V和CRR II修订提案，成员国需在2020年12月28日前将CRD V要求纳入本国法律，多数措施从2020年12月29日起适用，CRR II多数措施从2021年6月28日起适用[78] - 2014年9月17日，欧盟CSDR生效，后批准推迟至2022年2月1日，委员会计划提出立法提案简化该法规[79] - 2015年11月25日，欧盟通过SFTR，报告义务从2020年4月11日起分阶段实施，最后阶段于2021年1月11日开始[80] - 2018年1月1日，欧盟BMR在所有成员国适用，2020年7月24日，委员会通过修订提案，预计在欧盟官方公报发布后次日被相关机构采纳[82][83] - 2019年12月29日，欧盟SFDR生效，部分重要条款从2021年3月10日起适用[84] - 2020年7月12日，欧盟Taxonomy Regulation生效，“Level 2”措施实施日期预计推迟至2022年1月[85] - 2018年7月9日，第五欧盟反洗钱指令生效，成员国需在2020年1月10日前将其转化为当地法律，降低识别预付卡持有人的门槛至150欧元[87] 员工分布情况 - 截至2020年12月31日，公司全职员工约20900人，其中46%位于北美，35%位于亚太地区，19%位于欧洲、中东和非洲[93] - 截至2020年12月31日，公司约有20900名全职等效员工，其中46%位于北美，35%位于亚太地区，19%位于欧洲、中东和非洲[93] 董事会与高管人员构成 - 截至2020年12月31日，董事会中女性占比23%，男性占比77%；白人占比61%，黑人占比23%，西班牙裔占比8%，亚裔占比8%；高管中女性占比33%，男性占比67%；白人占比83%，黑人占比17%[107] - 公司女性和少数族裔占执行官的一半，占董事会成员一半以上[106] - 2020年12月31日，董事会女性占比23%，男性占比77%[107] - 2020年12月31日，董事会白人占比61%，黑人占比23%，西班牙裔占比8%，亚裔占比8%[107] - 2020年12月31日，执行官女性占比33%，男性占比67%[107] - 2020年12月31日，执行官白人占比83%，黑人占比17%[107] 公司业务与竞争情况 - 公司预计银行在可预见的未来仍将是公司合并资产、收入和净收入的主要来源[12] - 公司面临来自受监管和不受监管的金融服务机构的激烈竞争，随着业务增长和市场演变，可能会面临更多新形式的竞争[19] 英国法规处罚 - UK CFA规定相关主体若未能防止关联人协助逃税，可能面临无上限罚款[81] - 2017年9月30日，英国CFA生效，引入新的企业刑事犯罪[81]