投资贷款数据变化 - 截至2023年3月31日，不包括抵押贷款仓库信贷额度的投资贷款总额为70.4亿美元，较2022年12月31日增加2.331亿美元，增幅3.4%[93] - 截至2023年3月31日，投资贷款组合总额为73.8亿美元，较2022年12月31日增加2.858亿美元，增幅4.0%，主要因房地产贷款增长1.947亿美元[112] - 截至2023年3月31日，投资贷款组合中商业和工业贷款（含抵押贷款仓库信贷额度）、商业房地产和建筑/土地/土地开发贷款占比78.2%，2022年12月31日为78.8%[111] - 截至2023年3月31日，投资贷款中非performing贷款占比为0.23%，贷款信用损失准备金与非performing投资贷款的比率为538.75%[93] 存款数据变化 - 截至2023年3月31日，总存款为81.7亿美元，较2022年12月31日增加3.986亿美元，增幅5.1%[93] - 截至2023年3月31日，总存款为81.7亿美元，较2022年12月31日增加3.986亿美元[110] - 截至2023年3月31日，未保险/无抵押存款总额为30.9亿美元，占总存款的37.8%，较2022年12月31日的34.3亿美元和44.1%有所下降[96] - 截至2023年3月31日，总存款为81.7431亿美元，较2022年12月31日的77.75702亿美元增加3986.08万美元，增幅5.1%；其中经纪存款和货币市场存款分别增加2.846亿美元和2.284亿美元，非利息活期存款减少2.347亿美元[124] - 2023年第一季度平均存款余额为80.2亿美元，较2022年同期的67.3亿美元增加12.9亿美元，增幅19.2%；计息存款平均年化利率为2.49%，2022年同期为0.26%[125] - 截至2023年3月31日，估计未保险和无抵押存款为3.087877亿美元，占总存款的37.8%；2022年12月31日为3.430584亿美元，占比44.1%[125] 资本比率相关 - 截至2023年3月31日，公司层面一级普通股权益资本与风险加权资产的比率为11.08%，一级杠杆率为9.79%，总资本比率为14.30%[94] - 2023年3月31日，公司普通股一级资本（风险加权资产）比率为11.08%，高于2022年12月31日的10.93%；银行该比率为11.70%，高于2022年12月31日的11.50%[134] 收入数据变化 - 2023年第一季度净收入为2430万美元，较2022年同期增加360万美元，增幅17.5%[97] - 2023年第一季度净利息收入为7710万美元，较2022年同期增加2460万美元，增幅46.9%[98] - 2023年第一季度完全税收等效净息差为3.44%，较2022年同期增加58个基点[99] - 2023年第一季度净利息收入增加2464.5万美元，其中因余额变化增加1889.4万美元，因利率变化增加575.1万美元[102] - 2023年第一季度非利息收入为1640万美元，较2022年同期增加47.8万美元，增幅3.0%；其中抵押贷款银行业务收入减少231.5万美元，降幅56.5%，主要因发放量减少47.1%、销售量减少63.5%和销售利润率降低15.4%[105] 费用数据变化 - 2023年第一季度计提信贷损失准备费用620万美元，较2022年同期的32.7万美元增加650万美元；净冲销从2022年第一季度的180万美元降至2023年第一季度的130万美元；贷款信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率从2022年3月31日的293.53%升至2023年3月31日的538.75%；净冲销与平均贷款总额的年化比率从2022年第一季度的0.14%降至2023年第一季度的0.07%[103] - 2023年第一季度非利息支出为5680万美元，较2022年同期增加1400万美元，增幅32.7%，主要因与BTH的合并，其中薪资和员工福利增加720万美元，占用和设备费用增加210万美元，无形资产摊销费用增加200万美元[106] - 2023年第一季度所得税费用为630万美元，2022年同期为530万美元；有效税率从2022年第一季度的20.3%升至2023年第一季度的20.5%[107] 总资产数据变化 - 截至2023年3月31日，总资产为103.6亿美元，较2022年12月31日增加6.724亿美元，增幅6.9%，主要因银行计息存款增加4.99亿美元，贷款组合余额增加2.858亿美元[110] 薪资福利费用变化 - 2023年第一季度薪资和员工福利费用增加720万美元，主要因全职员工从2022年3月31日的827人增至2023年3月31日的1022人，其中BTH合并贡献98人及210万美元薪资增长；激励薪酬增加130万美元，其中70.8万美元来自BTH合并[106] 贷款持有待售（LHFI）相关 - 截至2023年3月31日，公司贷款持有待售（LHFI）总额为73.75823亿美元，其中固定利率金额为32.53287亿美元，可变利率金额为41.22536亿美元[113] - 2023年3月31日，公司未偿还本金余额的PCD贷款约为4460万美元，2022年12月31日为4810万美元[113] - 2023年3月31日，公司非执行LHFI为1707.8万美元，非执行贷款总额为2172.4万美元，非执行资产总额为2253万美元；2022年12月31日对应数据分别为994万美元、1387.3万美元和1467.9万美元。非执行LHFI与总LHFI的比率从0.14%升至0.23%[114] - 截至2023年3月31日，公司总非执行LHFI较2022年12月31日增加710万美元，增幅71.8%，主要归因于六笔贷款关系，其中五笔为收购关系[114] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金与非执行LHFI的比率降至538.8%，2022年12月31日为876.9%，主要因非执行LHFI增加710万美元，以及本季度准备金增加480万美元[120] - 截至2023年3月31日的季度，净冲销与总平均LHFI（年化）的比率降至0.07%，2022年3月31日三个月为0.14%，几乎同等归因于平均LHFI余额增加20.9亿美元和净冲销减少[120] - 公司按贷款类型、抵押品、行业、内部信用风险评级和FICO分数对LHFI进行评估，采用违约概率、违约损失率方法计算预期损失[117] - 公司根据内部风险评级过程对每个主要贷款类别和信用质量进行一般分配，并考虑内部或外部对信用质量的影响进行调整[117] - 公司在评估个别贷款质量时，会考虑特定贷款类型或类别的风险因素，如商业房地产贷款的债务偿付覆盖率等[118] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金期末余额为9200.8万美元，2022年末为8716.1万美元，2022年3月末为6217.3万美元；贷款信用损失准备金与非执行贷款持有待售资产的比率为538.75%，与贷款持有待售资产的比率为1.25[121] 证券投资组合数据变化 - 2023年3月31日，证券投资组合总额为16.1亿美元，较2022年12月31日的16.6亿美元减少5020万美元，降幅3.0%；可供出售投资组合占比98.9%，加权平均有效期限为4.17年[123] 借款资金数据变化 - 截至2023年3月31日，借款资金总额为8.75502亿美元，2022年12月31日为6.3923亿美元；其中短期联邦住房贷款银行（FHLB）预支款项为8.51901亿美元，2022年末为5.5亿美元[126] - 2023年第一季度平均短期FHLB预支款项为4.255亿美元，2022年全年为1.965亿美元；公司在2023年3月借入并持有约7亿美元超额现金，加权平均利率为5.03%，增加利息支出190万美元，使净息差降低6个基点[126] - 截至2023年3月31日，公司可从FHLB额外借款14.7亿美元[126] 现金及流动性相关 - 截至2023年3月31日，控股公司可用现金余额为755.44万美元，2022年12月31日为998.1万美元；现金和流动性证券占总资产的14.3%，2022年末为12.1%[127] - 公司除运营产生的现金外，还利用核心存款、投资证券、现金等价物、贷款还款、联邦资金信贷额度、FHLB预支款项等资金来源管理流动性，也可使用美联储贴现窗口或银行定期融资计划获取短期资金[128] - 2023年3月31日公司可从达拉斯联邦储备银行贴现窗口借款17.6亿美元，以15.2亿美元商业和工业贷款作抵押；通过FRB的BTFP有3.848亿美元投资证券有资格作为抵押[129] - 2023年3月31日当月大部分时间公司借款约7亿美元持有超额现金，加权平均利率5.03%，该季度增加利息支出190万美元[129] - 2023年3月31日公司主要和次要流动性来源总计49.9亿美元，高于2022年12月31日的43.4亿美元；主要流动性来源占比分别为82.1%和77.7%[129] - 2023年3月31日公司贷存比为90.2%，低于2022年12月31日的91.2%[129] 股东权益相关 - 2023年1月1日至3月31日，公司股东权益从9.49943亿美元增至9.92587亿美元，净利润2430.2万美元，其他综合收益2139.4万美元，普通股股息467.8万美元，股票薪酬162.6万美元[130] 监管资本要求相关 - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司和银行均符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[133] 利率风险相关 - 内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超8.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[137] - 2023年3月31日模拟显示，利率+400基点时净利息收入变化14.0%，公允价值变化 -5.1%；利率 -300基点时净利息收入变化 -5.1%，公允价值变化0.2%[138] - 2022年3月1日至2023年3月31日，美联储九次上调联邦基金目标利率区间，从25个基点至500个基点[138] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超8.0%，200个基点变动时不超15.0%，300个基点变动时不超20.0%，400个基点变动时不超25.0%[137] - 2023年3月31日，利率变动对净利息收入和股权公允价值的影响：+400个基点时，净利息收入变化14.0%，股权公允价值变化 -5.1%；+300个基点时，分别为10.4%和 -4.6%；+200个基点时，分别为7.1%和 -2.8%；+100个基点时，分别为0.3%和 -3.4%；-100个基点时，分别为 -1.4%和1.1%；-200个基点时，分别为 -2.1%和1.6%；-300个基点时，分别为 -5.1%和0.2%[138] - 2022年3月1日至2023年3月31日，美联储9次上调联邦基金目标利率区间，从25个基点到500个基点，这是公司2022年其他综合损失的主要原因[138] - 公司作为金融机构，市场风险主要是利率波动，利率波动会影响资产和负债的收支水平及市场价值[135] - 公司通过构建合并资产负债表和签订衍生品及期货合约管理利率风险敞口[135] - 公司由资产负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险敞口，该委员会定期开会审查多方面内容[136] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性及利率变化对其他财务指标的影响[136] - 公司按季度运行多种模拟模型，包括静态资产负债表和动态增长资产负债表模型[136] 通胀影响相关 - 通胀会增加公司商品和服务采购成本、薪资福利成本、占用费用等，还可能降低投资和贷款的市场价值，影响流动性、收益和股东权益[140] 利率过渡相关 - 预计未来几个月公司将继续从广泛使用伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）向替代利率过渡，FCA宣布剩余LIBOR设置将于2023年6月30日停止[143] 普通股每股账面价值变化 - 截至2023年3月31日，普通股每股账面价值为32.25美元，较2022年12月31日增加1.35美元，增幅4.4%[93]