整体财务关键指标变化 - 2024年第一季度平均资产回报率为1.00%，平均普通股权益回报率为10.36%[202] - 2024年第一季度净利息收入减少160万美元，净利息收入 - FTE减少190万美元，净利息利差 - FTE降低45个基点[206] - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为170万美元，2023年同期为440万美元[207] - 2024年第一季度非利息收入为558.9万美元，较2023年同期增加116.8万美元，增幅26%[208] - 2024年第一季度净利润为1820万美元，摊薄后每股收益0.36美元，2023年同期净利润为1610万美元，摊薄后每股收益0.33美元[211] - 2024年第一季度平均盈利资产总计72亿美元，较2023年同期增加6亿美元[215] - 公司预计2024年净利息利差 - FTE在3.20%至3.25%之间[215] - 2024年第一季度非利息费用较2023年同期减少60万美元，调整后增加90万美元[217] - 2024年3月31日总资产为75亿美元，较2022年12月31日增加1亿美元，增幅1%[220] - 公司预计2024年剩余时间有效税率保持在20%至22%之间[228] - 调整后净收入在2024年3月31日为1822.3万美元，2023年12月31日为1957.1万美元等[276] - 摊薄后每股普通股收益（GAAP）在2024年3月31日为0.36美元，调整后摊薄每股收益为0.36美元[276] - 平均资产回报率（GAAP）在2024年3月31日为1.00%，调整后为1.00%[277] - 有形普通股股东权益在2024年3月31日为67681.7万美元[278] - 账面价值每股普通股（GAAP）在2024年3月31日为14.47美元，有形账面价值每股为13.70美元[278] - 2024年3月31日资产负债表内流动性为99337.6万美元，资产负债表外为148142万美元，总流动性为247479.6万美元[280] - 2024年3月31日资产负债表内流动性占资产的13%，总流动性占资产的33%[280] - 平均普通股权益回报率（GAAP）在2024年3月31日为10.36%，调整后为10.36%[287] - 利率变动+300个基点时，2024年3月31日净利息收入公允价值百分比变化为 - 4.4%，股权净值百分比变化为 - 22.9%[293] - 2024年3月31日调整后效率比率（FTE）为58.31%，GAAP效率比率为60.31%[300] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时，按利率斜坡法模拟净利息收入变化为 -2.3%[303] 证券相关数据变化 - 截至2024年3月31日，可供出售证券的估计公允价值为7.86603亿美元，加权平均收益率为3.46%；2023年12月31日，估计公允价值为7.66653亿美元，加权平均收益率为3.35%[230] - 截至2024年3月31日，投资组合增加是由于购买了4000万美元的抵押贷款支持证券和500万美元的抵押债务证券，部分被1100万美元的可供出售证券未实现损失和1300万美元的投资证券偿还和到期所抵消[241] 贷款业务数据变化 - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款固定余额为5.2304亿美元，加权平均利率为5.35%；可变余额为16.56522亿美元，加权平均利率为8.46%；总余额为21.79562亿美元，加权平均利率为7.74%[237] - 截至2024年3月31日，商业房地产非业主自用贷款固定余额为7.73102亿美元，加权平均利率为5.08%；可变余额为19.96834亿美元，加权平均利率为7.59%；总余额为27.69936亿美元，加权平均利率为6.89%[237] - 截至2024年3月31日，总贷款（扣除未赚取费用）较2023年12月31日增加1.21亿美元，增幅为2%[243] - 截至2024年3月31日，商业房地产非业主自用贷款组合中，工业类型占总风险敞口的23%[245] - 截至2024年3月31日，71%的商业房地产贷款位于堪萨斯州、密苏里州、得克萨斯州、俄克拉荷马州、亚利桑那州和科罗拉多州[246] - 截至2024年3月31日，商业和工业能源贷款总额为2.179562亿美元，商业房地产业主自用贷款总额为577812美元，商业房地产非业主自用贷款总额为2.769936亿美元，住宅房地产贷款总额为468628美元，消费者贷款总额为32032美元[246] - 截至2023年12月31日，商业和工业能源贷款总额为2.160212亿美元，商业房地产业主自用贷款总额为566253美元，商业房地产非业主自用贷款总额为2.685534亿美元，住宅房地产贷款总额为464095美元，消费者贷款总额为37378美元[248] - 截至2024年3月31日，非 performing资产降至2040万美元，较上季度减少440万美元，占总资产比例从2023年12月31日的0.34%降至0.27%[251] - 2024年第一季度净冲销年化率为0.10%，2023年12月31日和2023年第一季度为0.12%[251] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1208.2万美元，较2023年12月31日的1845.1万美元有所减少[254] - 截至2024年3月31日，90天以上逾期仍计息贷款为292.5万美元，较2023年12月31日的633.9万美元减少[254] - 截至2024年3月31日，总非 performing贷款为1500.7万美元，较2023年12月31日的2479万美元减少[254] - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期贷款为4638.1万美元，较2023年12月31日的202.8万美元大幅增加[254] - 截至2024年3月31日，公司45亿美元（占比71%）的贷款将在12个月内到期或重新定价，其中36亿美元已于2024年4月重新定价[294] - 贷款组合中44%为商业和工业及业主自用商业房地产贷款，44%为非业主自用商业房地产贷款[326] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金期初余额为73462千美元，期末余额为74856千美元；表外信贷风险敞口的贷款损失准备金期初余额为6413千美元，期末余额为5213千美元[324] - 截至2024年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本为12082千美元，相关信贷损失准备金为2942千美元[325] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款中循环贷款的总冲销额为786千美元，商业房地产非业主自用贷款的总冲销额为848千美元，总计1634千美元[324][329] - 截至2024年3月31日，总贷款中当前余额为10575千美元，30 - 59天逾期余额为4754千美元[330] 存款数据变化 - 截至2024年3月31日，存款总额达66亿美元，较2023年12月31日增加9600万美元，增幅1%[255] 股票回购与股息相关 - 2024年前三个月公司回购150万美元普通股，截至2024年3月31日，仍有1440万美元可用于回购[267] - 2024年第一季度，公司宣布并支付了与A类非累积永久优先股相关的股息15.5万美元，2024年5月2日，董事会宣布每股20美元的季度股息，将于2024年6月17日支付[268] - 截至2024年3月31日，公司股票回购计划剩余1440万美元额度[299] - 2024年1 - 3月，公司共回购112,172股股票，平均每股价格13.10美元[314] - 公司每年向优先股股东支付60万美元现金股息[282] - 公司支付股息和回购股票受公司法、美联储法规政策及优先股条款限制[311] 租赁业务数据变化 - 2024年3月31日，使用权资产在综合财务状况表中为2900万美元，租赁负债为3300万美元；2023年12月31日，使用权资产为3000万美元，租赁负债为3400万美元[341] - 截至2024年3月31日，剩余加权平均租赁期限为10.5年，加权平均折现率为2.77%[342] - 2024年第一季度，融资租赁使用权资产摊销为73千美元，租赁负债利息为66千美元，经营租赁费用为862千美元，可变租赁费用为339千美元，短期租赁费用为6千美元，总租赁费用为1346千美元[345] - 2024 - 2028年及以后，经营租赁付款总额为28497千美元，融资租赁付款总额为10120千美元；扣除估算利息后，经营租赁总额为25722千美元，融资租赁总额为7344千美元[345] 风险管理与政策相关 - 信贷损失准备金代表公司对贷款组合和表外承诺预期信贷损失的最佳估计，按合同期限计量[249] - 公司使用美联储三年期失业率预测调整贷款损失准备金，到第10年失业率预测回归到6%的均值[327] - 公司对未来预计交易的现金流变动敞口进行套期保值，最长套期期限为2.8年[347] - 资本规则要求公司维持2.5%的资本留存缓冲，涉及普通股一级资本、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产[352] - 公司计算免税收入（免税市政证券）时使用的增量税率为21.0%[366] - 公司和银行选择在监管资本计算中排除累计其他综合收益，因此累计其他综合收益的税后变动不影响公司或银行的监管资本比率[353] - 公司的合并财务报表按照美国公认会计原则和金融服务行业的一般惯例编制，管理层需进行复杂主观的估计和假设[354] - 公司面临各种监管资本要求，截至2024年3月31日，公司和银行满足所有适用的资本充足要求[358] - 自2023年12月31日以来，公司在关键会计政策和估计的应用上没有变化[359] - 市场风险的主要组成部分是利率波动，公司通过利率风险管理政策管理利率风险，该管理过程包括三个步骤[361] - 公司的短期和长期合同义务，包括表外义务，可通过表内和表外流动性来满足[365] 交易相关 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别有46笔未平仓掉期交易，名义总额分别为3.23亿美元和3.07亿美元[356] 公司内部管理相关 - 2024年第一季度，公司内部控制对财务报告无重大影响的变化[306] - 2024年第一季度，公司无董事或高管采用或终止10b - 5 - 1交易安排或非10b - 5 - 1交易安排[312]