净利润相关指标变化 - 2024年第一季度净利润为6194.1万美元，2023年同期为6831.4万美元；归属于普通股股东的净利润为5937.9万美元，2023年同期为6575.2万美元[131] - 2024年第一季度可用于普通股股东的净利润为5937.9万美元，2023年同期为6575.2万美元[144] 资产收购与负债承担 - 2024年4月26日，富尔顿银行从联邦存款保险公司收购共和第一银行约52亿美元资产，承担约56亿美元负债，并从联邦存款保险公司获得约8亿美元现金[132] 普通股公开发行 - 2024年5月1日，公司完成1916.6667万股普通股公开发行，每股价格15美元，发行所得净收益约2.735亿美元[135] 净利息收入与净息差变化 - 2024年第一季度净利息收入为2.069亿美元，较2023年同期减少870万美元，降幅4.0% [137] - 2024年第一季度净息差降至3.32%，较2023年同期下降21个基点 [137] - 2024年第一季度FTE净利息收入为2.115亿美元，较2023年同期减少850万美元，NIM降至3.32%，下降21个基点[146] - 2024年3月31日结束的三个月，公司FTE净利息收入为2.115亿美元，较2023年同期减少850万美元，NIM降至3.32%，下降21个基点[146] - 2024年第一季度净利息收入为2.07亿美元，2023年为2.16亿美元[147] 平均贷款与存款变化 - 2024年第一季度平均净贷款增加9.069亿美元，增幅4.4% [137] - 2024年第一季度平均存款增加8.044亿美元，增幅3.9% [137] - 2024年第一季度平均贷款较2023年同期增加9.069亿美元，增幅4.4%，主要受住宅抵押贷款和商业抵押贷款平均贷款增加推动[151] - 2024年第一季度平均贷款较2023年同期增加9.07亿美元，增幅4.4%，主要受住宅抵押贷款和商业抵押贷款平均贷款增加推动[151] - 2024年第一季度平均存款较2023年同期增加8.04亿美元，主要因定期存款和经纪存款平均增加，部分被无息活期存款平均减少抵消[154] - 2024年第一季度净贷款平均余额为213.7亿美元，利息收入为3.13882亿美元，收益率为5.90%；2023年同期平均余额为204.63亿美元，利息收入为2.63065亿美元，收益率为5.21%[147] - 2024年第一季度总存款平均余额为213.78754亿美元，利率为1.95%；2023年同期平均余额为205.74323亿美元，利率为0.82%[147] - 2024年3月31日，净贷款平均余额为213.70033亿美元，2023年同期为204.63096亿美元；ACL期末余额为2.97888亿美元，2023年同期为2.78695亿美元[176] - 2024年3月31日贷款平均余额为213.70033亿美元，2023年同期为204.63096亿美元[176] 借款和有息负债变化 - 2024年第一季度平均借款和其他有息负债减少4503万美元，降幅14.7% [137] - 2024年第一季度平均借款和其他有息负债减少4.503亿美元，主要因联邦住房贷款银行预付款和联邦基金购买分别减少3.587亿美元和3.315亿美元，其他借款和有息负债增加2.441亿美元[155] - 2024年第一季度平均借款和其他计息负债较2023年同期减少4.50亿美元，主要因总存款平均增加[155] - 2024年3月31日结束的三个月，总借款为2.29604亿美元，较2023年12月31日减少1915万美元，降幅7.7%[182] - 截至2024年3月31日的三个月，总借款较2023年12月31日减少1.915亿美元，降幅7.7%，原因是联邦基金购买减少2.4亿美元和联邦住房贷款银行预付款减少2亿美元，部分被其他借款增加2.483亿美元所抵消[182] 非利息收入与支出变化 - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期增加540万美元，增幅10.5% [141] - 2024年第一季度非利息支出较2023年同期增加1800万美元，增幅11.3% [141] - 2024年第一季度非利息收入为5714万美元，较2023年同期增加538.7万美元，增幅10.4%，主要因财富管理、商业银行业务、抵押银行业务和消费银行业务收入增加[157] - 2024年第一季度非利息支出为1.776亿美元，较2023年同期增加1800万美元，增幅11.3%，主要因薪资和员工福利、数据处理和软件、净占用、联邦存款保险公司保险等费用增加[159] - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度非利息收入增加538.7万美元，增幅10.4%，主要因财富管理、商业银行业务、抵押银行业务和消费银行业务收入增加[157] - 2024年第一季度非利息支出增加1800万美元，增幅11.3%；排除相关成本后，增加1170万美元，增幅7.3%，主要因薪资福利、数据处理软件、净占用、FDIC保险和其他外部服务费用增加[159] 运营回报率与效率比率变化 - 2024年第一季度有形普通股股东平均权益的运营回报率为13.08%，2023年同期为14.46%[144] - 2024年第一季度效率比率为63.2%，2023年同期为58.5%[144] 总利息收入与利息支出变化 - 2024年第一季度总利息收入较2023年第一季度增加5000万美元，增幅17.0%，主要归因于收益率变化增加4140万美元，其中3810万美元与净贷款有关[149] - 2024年第一季度利息支出较2023年第一季度增加5850万美元，主要是由于计息负债利率上升导致利息支出增加4500万美元[150] - 2024年第一季度FTE总利息收入较2023年同期增加5000万美元，增幅17.0%，主要因收益率变化增加4140万美元，其中3810万美元与净贷款有关[149] - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加5850万美元，主要因计息负债利率上升导致利息支出增加4500万美元[150] 总贷款收益率与存款成本变化 - 2024年第一季度总贷款收益率较2023年同期提高69个基点至5.90%，主要由于利率上升[152] - 2024年第一季度总贷款收益率较2023年同期提高69个基点至5.90%，主要因利率上升[152] - 2024年第一季度存款成本从0.82%升至1.95%，平均存款增加8.044亿美元，主要因定期存款和经纪存款分别增加13亿美元和6.437亿美元，非计息活期存款减少16亿美元[154] - 2024年第一季度存款成本较2023年同期增加113个基点至1.95%，主要因利率上升和存款结构变化[154] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备为1090万美元，低于2023年同期的2450万美元，主要因净冲销860万美元和贷款增长[156] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1090万美元，低于2023年同期的2450万美元[156] - 2024年第一季度信贷损失拨备为1310万美元，2023年同期为2330万美元[176] 富尔顿一号计划费用 - 2024年第一季度富尔顿一号计划费用为630万美元，包括遣散费20万美元、咨询服务费250万美元和资产处置损失360万美元[160] - 2024年第一季度富尔顿一号计划费用为630万美元，包括20万美元遣散费、250万美元咨询服务费和360万美元资产处置损失[160] 所得税费用变化 - 2024年第一季度所得税费用为1360万美元，较2023年同期减少130万美元，有效税率为18.0%[161] - 2024年第一季度所得税费用为1360万美元，较2023年同期减少130万美元；有效税率为18.0%，低于2023年全年的18.5%[161] 公司资产、负债与股东权益变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为276.43亿美元，较2023年12月31日增加7104.2万美元，增幅0.3%[163] - 截至2024年3月31日，公司总负债为248.85亿美元，较2023年12月31日增加7350.2万美元，增幅0.3%[163] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为27.58亿美元，较2023年12月31日减少2460万美元，降幅0.1%[163] - 截至2024年3月31日，总资产为276.43亿美元，较2023年12月31日增加7104.2万美元，增幅0.3%[163] - 截至2024年3月31日，投资证券总额为37.83亿美元，较2023年12月31日增加1.17亿美元，增幅3.2%，主要因可供出售证券增加[163][164] - 截至2024年3月31日，贷款净额为214.44亿美元，较2023年12月31日增加9338.9万美元，增幅0.4%，主要因商业和住宅抵押贷款增加[166] - 截至2024年3月31日，存款为217.42亿美元，较2023年12月31日增加2043.27万美元，增幅0.9%[163] 证券资产变化 - 截至2024年3月31日，投资证券总额为37.83亿美元，较2023年12月31日增加1.17亿美元，增幅3.2%[164] - 2024年3月31日，可供出售证券总额为25.27亿美元，较2023年12月31日增加1.29亿美元，增幅5.4%[164] - 2024年3月31日，持有至到期证券总额为12.56亿美元，较2023年12月31日减少0.115亿美元，降幅0.9%[164] 贷款组合结构 - 截至2024年3月31日，约95亿美元（占贷款组合44.3%）为商业抵押贷款和建筑贷款[167] - 截至2024年3月31日，约95亿美元（44.3%）的贷款组合由商业抵押贷款和建设贷款组成，公司无重大单一借款人信用风险集中问题[167] 不良贷款相关变化 - 2024年第一季度，非应计贷款增加约0.08亿美元，增幅6.6%，非应计贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.57%升至0.60%[169] - 2024年3月31日商业贷款行业集中度中，房地产占比48.7%，较2023年12月31日的46.6%有所上升[169] - 2024年3月31日，不良贷款较2023年12月31日的1.53亿美元增加0.028亿美元，增幅1.8%，占总贷款比例从0.72%升至0.73%[171] - 2024年第一季度非应计贷款增加约800万美元，增幅6.6%，占总贷款比例从2023年12月31日的0.57%升至0.60%[169] - 2024年3月31日非 performing 贷款较2023年12月31日的1.533亿美元增加280万美元，增幅1.8%，占总贷款比例从0.72%升至0.73%[171] 受批评和分类贷款变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，内部风险评级贷款总额均为137亿美元，其中受批评和分类贷款分别为10亿美元和9亿美元[173] - 2024年3月31日，受批评和分类贷款总额为10.01亿美元，较2023年12月31日的9.25亿美元增加0.76亿美元，增幅8.2%，占总风险评级贷款比例从6.8%升至7.3%[174] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，内部风险评级贷款总额均为137亿美元，其中受批评和分类贷款分别为10亿美元和9亿美元[173] - 2024年3月31日受批评和分类贷款总额为10.01239亿美元，较2023年12月31日的9.24955亿美元增加838.1万美元，增幅1.8%，占总风险评级贷款比例从6.8%升至7.3%[174] 贷款相关其他指标 - 公司通过贷款损失准备和信贷损失拨备来处理与贷款活动相关的信用风险[175] - 2024年3月31日净冲销与平均贷款年化比率为0.16%，2023年同期为0.27%[176] - 2024年3月31日ACL - 贷款中，商业房地产抵押贷款占比38.4%，商业和工业贷款占比25.8%[178] 存款结构与无保险存款情况 - 2024年3月31日，总存款为21.74195亿美元，较2023年12月31日增加2.04327亿美元，增幅0.9%，主要因定期存款和储蓄及货币市场存款增加[179] - 2024年3月31日和2023年12月31日，总无保险存款分别估计为71亿美元和72亿美元；25万美元或以上的定期存款分别为6.982亿美元和5.512亿美元[180] - 截至2024年3月3