公司股权与募资 - 2003年1月15日公司发行59,618,300股普通股，净募资5.672亿美元，其中2.932亿美元用于收购银行全部流通股[13] - 收购SB One时，每股SB One普通股换1.357股公司普通股，公司发行1280万股普通股并支付现金，总代价1.808亿美元，产生2390万美元商誉[15][16] 公司收购情况 - 2020年7月31日公司完成对SB One的收购，增加总资产22亿美元、总贷款17.7亿美元（含2.942亿美元PCD贷款）、总存款17.6亿美元，新增18家全服务银行办事处[14] 公司股息与回购 - 2021年公司支付现金股息7150万美元，回购965,223股普通股，花费2160万美元，年末320万股仍可回购[17] 不良资产与占比 - 截至2021年12月31日，不良资产为5680万美元，占总资产0.41%，低于2020年末的9160万美元和0.71%[21] 核心存款账户情况 - 2021年末核心存款账户达105.4亿美元，占总存款93.8%，高于2020年末的87.4亿美元和88.9%[22] 非利息收入情况 - 2021年非利息收入为8680万美元，高于2020年的7240万美元，其中手续费收入和财富管理收入分别为3000万美元和3080万美元，高于2020年的2380万美元和2570万美元[23][24] 贷款组合与证券投资组合 - 2021年末，62.16%的银行贷款组合期限在一年以内或利率可调整，证券投资组合达25.3亿美元，预期平均寿命4.77年[25] 地区失业率情况 - 2021年末，新泽西、宾夕法尼亚和纽约失业率分别降至6.3%、5.4%和6.2%，低于2020年末的7.6%、6.7%和8.2%[27] 银行存款市场份额 - 截至2021年6月30日，银行在新泽西、宾夕法尼亚和纽约的存款市场份额分别约为2.64%、0.76%和0.14%[28] 总贷款净额变化 - 2021年末总贷款净额为95.01亿美元，2020年为97.21亿美元，2019年为72.77亿美元[38] 贷款类型占比与金额 - 2021年末住宅抵押贷款为12.03亿美元，占比12.7%；商业抵押贷款为38.27亿美元，占比40.3%[38][41] - 2021年末固定利率贷款为36.80亿美元，可调利率贷款为46.64亿美元[41] - 2021年住宅房地产贷款中84.7%为固定利率，15.3%为可调利率[41] - 2021年2130万美元（占比8.9%）的住宅房地产贷款被出售到二级市场[44] - 过去五年向中低收入个人提供的住宅抵押贷款总额达1510万美元，首次购房者特殊利率计划贷款总额超6120万美元[46] - 2021年末商业房地产贷款占总贷款组合的40.3%[47] - 2021年12月31日，多户家庭贷款占总贷款组合的14.4%，最大多户家庭贷款为3970万美元[52][53] - 2021年12月31日，商业贷款占总贷款组合的23.0%，最大商业贷款为6000万美元的周转信贷额度，未偿还余额为550万美元[60][65] - 2021年12月31日，消费者贷款占总贷款组合的3.5%，其中房屋净值贷款和信贷额度占93.7%[65] 不同期限贷款金额 - 2021年到期1 - 3年的贷款金额为11.52亿美元，3 - 5年的为14.15亿美元，5 - 10年的为31.30亿美元[39] 商业房地产贷款要求 - 公司发放商业房地产贷款时一般要求最高贷款与价值比率为75%，最低债务偿付覆盖率为1.20倍[48] - 公司对超过100万美元的商业房地产担保贷款及认为合适的其他贷款，要求环境专业人员检查房产[50] 最大贷款相关情况 - 2021年12月31日，银行最大商业抵押贷款为3820万美元，用于收购和再融资新泽西州霍博肯的15处混合用途房产[52] - 2021年12月31日，银行最大建筑贷款承诺为3700万美元，未偿还余额为860万美元[59] PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司为客户获得2066笔PPP贷款，总计6.819亿美元，其中1810笔、总计5.87亿美元已获豁免，余额为9490万美元[62] 贷款发放与偿还 - 2021年贷款发放和购买总额为35.24498亿美元，贷款偿还总额为36.94738亿美元，净减少2.41266亿美元[70] 银行贷款审批权限 - 银行最大个人贷款审批权限为无担保贷款1500万美元、担保贷款2000万美元，仅CEO、首席贷款官和首席信贷官拥有[72] 贷款风险评估系统 - 银行采用九点评级系统评估贷款风险，评级1 - 4为“可接受质量”[52][53][59][65] 多户家庭贷款要求 - 多户家庭贷款的贷款价值比一般不超过房产评估价值的80%，偿债覆盖率至少为1.15倍，摊销期最长30年[52] 监管与内部贷款限额 - 截至2021年12月31日，监管贷款限额为1.866亿美元，银行对借款人或相关借款人的内部政策限额为商业房地产贷款不超过监管贷款限额的80%，工商业贷款不超过50%[75] 银行借款敞口情况 - 截至2021年12月31日，银行对单个借款人和其关联实体的最大集团敞口为1.246亿美元[76] - 截至2021年12月31日，银行对前50大借款人和其关联实体的未偿贷款为24.7亿美元[77] 逾期贷款处理方式 - 住宅抵押贷款和消费贷款逾期16天开始催收，逾期90 - 120天若未达成还款计划则启动止赎程序[79] - 商业房地产和商业贷款逾期16天银行尝试直接联系借款人，逾期90天未解决通常转至资产回收部门[81] 贷款核销流程 - 每月提议核销无法收回的贷款，50万美元及以上的核销建议提交给高管层[82] 贷款分类情况 - 截至2021年12月31日，1.893亿美元贷款被归类为“次级”，其中包括9810万美元商业贷款、8050万美元商业抵押、建筑和多户住宅抵押贷款、900万美元住宅贷款和160万美元消费贷款[91] - 截至2021年12月31日，没有贷款被归类为“可疑”或“损失”[91] - 截至2021年12月31日，1.825亿美元贷款被指定为“特别提及”[91] 非应计贷款与非绩效资产 - 2021年12月31日，非应计TDR贷款有14笔，总计348万美元，2020年12月31日有24笔，总计1596万美元[94] - 2021年12月31日，非应计贷款总计4802.7万美元，2020年为8709万美元；非绩效资产总计5675.8万美元，占总资产的0.41%，2020年为9156.5万美元，占比0.71%[95] 不良贷款变化情况 - 2021年12月31日，不良商业抵押贷款较2020年减少1510万美元至1690万美元；不良商业贷款减少2150万美元至2060万美元；不良建设贷款增加97.3万美元至240万美元；不良多户住宅抵押贷款为43.9万美元，2020年为0 [95][96][97][98] 止赎资产情况 - 2021年12月31日，公司持有的止赎资产为870万美元，2020年为450万美元；2021年新增止赎资产800万美元，出售资产260万美元，估值费用120万美元[99] 信用损失准备金准则变更 - 2020年1月1日，公司采用新准则，使信用损失准备金增加790万美元，表外信贷风险负债增加320万美元，以830万美元累计效应调整留存收益[101] - 2020年1月1日，公司采用CECL，用预期损失法取代已发生损失法[125] 信用损失准备金计算方法 - 公司信用损失准备金计算基于内外部信息，结合历史信用损失经验和经济预测，当前预测期为6个季度，回归期为4个季度[103][104] - 信用损失准备金按集体基础计量，采用计量经济、贴现PDR/LGD建模方法，结合定量和定性分析[105] - 公司考虑对信用损失估计进行定性调整，因素包括投资组合集中度、模型不精确性等[107] - 公司贷款组合按借款人类型和抵押品划分投资组合和类别细分，对个别评估减值的贷款确定准备金[108] - 对于抵押依赖型贷款，按抵押品公允价值减销售成本估计预期信用损失；TDR贷款按原利率贴现预期现金流计量准备金[109][110] 信用损失准备金相关比率 - 2021年末贷款信用损失准备金余额为80740千美元，2020年末为101466千美元，2019年末为55525千美元[117] - 2021年净（回收）冲销与当期平均未偿还贷款的比率为 -0.04%，2020年为0.06%，2019年为0.18%[117] - 2021年信用损失准备金与总贷款的比率为0.84%，2020年为1.03%，2019年为0.76%[117] - 2021年信用损失准备金与不良贷款的比率为168.11%，2020年为116.51%，2019年为138.14%[117] 不同类型贷款信用损失准备金 - 2021年末住宅抵押贷款信用损失准备金为5221千美元，占比12.54%；商业抵押贷款为34912千美元，占比39.89%[119] - 2020年末住宅抵押贷款信用损失准备金为7142千美元，占比13.16%；商业抵押贷款为42014千美元，占比35.15%[119] - 2019年末住宅抵押贷款信用损失准备金为3414千美元，占比14.69%；商业抵押贷款为12831千美元，占比35.14%[119] 信贷损失拨备情况 - 2021年公司因COVID - 19导致的经济预测变化和预计的经济复苏，记录了负的信贷损失拨备[115] 银行投资组合情况 - 2021年12月31日，银行投资组合中持有360万美元的私人发行的CMOs[128] 债务证券情况 - 2021年末持有至到期债务证券摊余成本436,189千美元，公允价值449,709千美元；可供出售债务证券摊余成本2,058,136千美元，公允价值2,057,851千美元[131] - 2021年末、2020年末持有至到期债务证券分别扣除39,000千美元、78,000千美元的信贷损失准备[132] - 2021年末，FNMA、FHLMC、GNMA证券摊余成本分别为721,107千美元、692,393千美元、159,310千美元，公允价值分别为723,114千美元、689,558千美元、157,815千美元[133] - 2021年末持有至到期债务证券加权平均收益率为2.43%，可供出售债务证券加权平均收益率为1.56%[134] 存款账户情况 - 2021年末、2020年末储蓄账户、计息和不计息支票账户以及货币市场存款账户分别占总存款的93.8%、88.9%[139] - 2021年末、2020年末一年内到期定期存款分别为534500千美元、886000千美元[139] - 2021年末，100,000美元及以上定期存款总计368,277千美元，不足100,000美元定期存款总计324,238千美元[141] - 2021年末，3个月及以内到期定期存款218,245千美元，3 - 6个月到期138,884千美元，6 - 12个月到期177,330千美元，12个月以上到期158,056千美元[141] 证券平均预期寿命 - 证券平均预期寿命2021年为4.77年，2020年为3.93年，2019年为3.41年[131] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括贷款和抵押支持证券的本金和利息现金流、投资的合同到期款项、存款、FHLBNY预付款以及贷款和投资销售所得款项[136] 银行借款资金情况 - 2021年12月31日，银行借款资金为6.268亿美元，主要包括FHLBNY预付款和回购协议[142] FHLBNY预付款情况 - 2021 - 2019年，FHLBNY预付款最高余额分别为9.41939亿美元、11.77083亿美元、11.90006亿美元[146] - 2021 - 2019年，FHLBNY预付款平均余额分别为10.45282亿美元、9.39916亿美元、6.73014亿美元[146] - 2021 - 2019年，FHLBNY预付款加权平均利率分别为1.27%、1.49%、2.11%[146] 次级债券总额情况 - 2021 - 2020年，次级债券总额分别为1030万美元、2510万美元[149] 财富管理业务情况 - 2019年4月1日，Beacon收购T&L部分资产，使公司财富管理业务增加8.224亿美元管理资产[152] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有1119名全职和40名兼职员工[157] 员工福利政策 - 公司为符合条件的员工提供每月100美元、最长60个月的助学贷款还款支持[159] - 公司401(k)计划对员工递延的符合条件薪酬的前6%提供25%的公司匹配[159]