财务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司总资产82.8亿美元，总贷款45.2亿美元，总存款65.5亿美元，总股本7.733亿美元[9] - 2023年和2022年，公司净收入分别为8670万美元和1.05亿美元，摊薄后每股收益分别为2.82美元和3.26美元[9] - 2023年净利息收入为2.15亿美元，较2022年增加270万美元，增幅1.3%[107] - 2023年总利息收入增加1.068亿美元，增幅42.2%，总利息支出增加1.041亿美元，增幅256.1%[107] - 2023年总利息收入增加，平均收益率从3.92%升至5.06%，平均余额增加5.385亿美元，增幅7.9%[109] - 2023年总利息支出增加，利率从0.85%升至2.64%，平均余额增加7.278亿美元，增幅15.3%[110] - 2023年低成本存款占比从90.5%降至85.9%，2023年末无经纪定期存单，2022年末占比3.6%，2023年末经纪非到期存款占比从7.1%升至12.6%[110] - 2023年末、2022年末和2021年末，非应计贷款分别为390万美元、280万美元和250万美元[112] - 2023年信贷损失拨备为920万美元，2022年为320万美元[113] - 2023年末和2022年末，贷款损失准备金分别为4270万美元和3650万美元[113] - 2023年末和2022年末，表外信贷风险准备金分别为390万美元和370万美元[113] - 2023年贷款损失拨备增加890.9万美元，增幅359.7%，表外信贷风险拨备增加24.5万美元，降幅81.2%[113] - 2023年净利息收入为2.2769亿美元，净利息收益率为3.09%，净利息差为2.42%[111] - 2023年平均生息资产收益率为5.06%，平均付息负债利率为2.64%[111] - 2023年非利息收入为3583.4万美元，较2022年减少502.3万美元，降幅12.3%，主要因可供出售证券净亏损增加和其他非利息收入减少[114] - 2023年非利息支出为1.40578亿美元，较2022年增加1025.2万美元，增幅7.9%，主要因其他非利息支出、薪资及员工福利、软件和数据处理费用等增加[116] - 2023年税前收入为1.011亿美元，2022年为1.196亿美元；所得税费用为1440万美元，较2022年减少20万美元，降幅1.2% [117] - 2023年有效税率为14.3%，2022年为12.2%，增加主要因免税收入占税前收入的比例下降[117] - 截至2023年12月31日，净递延所得税资产为3040万美元，2022年为3470万美元，减少主要因可供出售证券投资组合未实现亏损减少[117] - 截至2023年12月31日，总贷款增加3.768亿美元，增幅9.1%，平均贷款余额增加3.819亿美元，增幅9.7% [119] - 2022年12月31日至2023年12月31日，建筑贷款增加2.301亿美元，商业房地产贷款增加1.807亿美元，1 - 4户家庭住宅贷款增加3320万美元[119] - 截至2023年12月31日，持有待售贷款增加1020万美元，增幅1533.3%，达到1090万美元[119] - 2023年贷款平均收益率升至5.75%，2022年为4.42%，增长因2023年利率环境上升[119] - 商业贷款较2022年减少4520万美元，降幅11.0%，截至2023年12月31日为3.669亿美元[123] - 市政贷款较2022年减少890万美元，降幅2.0%，截至2023年12月31日为4.412亿美元，目前因信贷利差紧张和整体收益率低未发放新贷款[125] - 截至2023年12月31日，非performing资产为400万美元，较2022年的1090万美元减少690万美元，降幅63.2%[128] - 2023年非应计贷款增加100万美元，增幅36.6%，达到390万美元，重组贷款减少780万美元，降幅99.8%，至1.3万美元[128][129] - 2023年公司在非应计贷款上冲销了8.9万美元的利息收入，截至2023年12月31日，有100万美元的非应计贷款没有相关的信用损失准备金[131] - 2023年12月31日，贷款损失准备金为4270万美元，占贷款的0.94%，较2022年12月31日的3650万美元增加620万美元，增幅16.9%[132] - 2023年净贷款冲销额为280万美元，较2022年同期的69.6万美元增加210万美元，增幅295.1%[134] - 2023年12月31日，表外信贷风险敞口准备金为393.2万美元，较年初的368.7万美元增加24.5万美元[135] - 2023年，表外信贷风险敞口的信贷损失拨备为24.5万美元，较2022年的130万美元减少[136] - 2023年12月31日，投资证券、MBS、FHLB股票和其他投资占总资产的31.7%，贷款占54.7%[137] - 2023年12月31日，MBS的总净未摊销溢价增至950万美元，2022年12月31日为130万美元[137] - 2023年，出售市政证券、抵押相关证券和美国国债造成1600万美元的总体损失，2022年为380万美元[137] - 2023年12月31日，投资证券、MBS、FHLB股票和其他投资降至26.2亿美元，较2022年12月31日的26.5亿美元减少2110万美元，降幅0.8%[137] - 2023年12月31日，AFS和HTM证券投资组合的公允价值为24.6亿美元，净未实现损失为1771万美元[137] - 2023 - 2021年平均存款及支付利率情况公布，2023年总存款平均余额6,107,029千美元，利率1.77%；2022年平均余额6,103,102千美元，利率0.48%；2021年平均余额5,223,386千美元，利率0.18%[140] - 2023年和2022年超过25万美元的CD到期分布情况公布，2023年总额为371,787千美元，2022年为219,697千美元；2023年和2022年估计的未保险存款分别为24.5亿美元和25.9亿美元[141] - 2023年借款安排较2022年增加3.48亿美元，增幅92.9%，其中BTFP借款增加1.177亿美元，FRDW借款增加1.12亿美元，FHLB借款增加0.593亿美元，回购协议增加0.59亿美元[141] - 2023 - 2021年其他借款和FHLB借款情况公布，如2023年末其他借款余额509,820千美元，加权平均利率4.9%；FHLB借款余额212,648千美元，加权平均利率2.5%[142] - 2023年末，公司从FRDW可获得的额外资金约为2.131亿美元，借款3亿美元；从BTFP可获得额外资金约8000美元，借款1.177亿美元；回购协议总额9210万美元[144] - 2023年末，FHLB借款固定利率范围为0.57% - 4.80%，剩余期限为22天 - 4.5年，公司从FHLB可获得的额外资金净额约为19.5亿美元[144] - 2023年12月31日，公司总股东权益较2022年增加3.7%，即2730万美元，达到7.733亿美元，占总资产的9.3%[145] - 截至2023年12月31日，合并普通股一级资本（相对于风险加权资产）为690,296千美元，比率为12.28%；银行单独为836,228千美元，比率为14.88%[146] - 2023 - 2021年平均资产回报率分别为1.11%、1.43%、1.59%；平均股东权益回报率分别为11.50%、13.42%、12.77%[148] - 2023 - 2021年基本股息支付率分别为50.35%、42.81%、39.37%；摊薄股息支付率分别为50.35%、42.94%、39.48%[148] - 截至2023年12月31日，可随时变现投资占总资产的8.9%，2022年12月31日为2.4%[149] - 2023年12月31日，银行从FRDW的借款为3亿美元，2022年12月31日为1.88亿美元；2023年12月31日从BTFP的借款为1.177亿美元[149][150] - 截至2023年12月31日，银行通过证券抵押从FRDW可获得约2.131亿美元额外资金，从BTFP可获得约8000美元额外资金，从FHLB可获得约19.5亿美元额外资金[149][150] - 利率立即上升100和200个基点或下降50、100和200个基点，2023年预计对净利息收入相对于基本情况的影响分别为2.49%、5.49%、 - 0.80%、 - 1.82%、 - 3.85%；2022年为7.92%、12.90%、 - 2.96%、 - 6.16%、 - 12.34%[151] - 2023年和2022年12月31日，公司现金及现金等价物分别为5.6051亿美元和1.99252亿美元[165] - 2023年和2022年12月31日，公司总资产分别为82.84914亿美元和75.58636亿美元[165] - 2023年和2022年12月31日，公司总负债分别为75.11626亿美元和68.12639亿美元[165] - 2023年、2022年和2021年，公司总利息收入分别为3.59741亿美元、2.52981亿美元和2.15987亿美元[166] - 2023年、2022年和2021年，公司总利息支出分别为1.44714亿美元、4064万美元和2643万美元[166] - 2023年、2022年和2021年，公司净利息收入分别为2.15027亿美元、2.12341亿美元和1.89557亿美元[166] - 2023年、2022年和2021年，公司净利润分别为8669.2万美元、1.0502亿美元和1.13401亿美元[166] - 2023年、2022年和2021年，公司基本每股收益分别为2.82美元、3.27美元和3.48美元[166] - 2023年、2022年和2021年，公司综合收益（损失）分别为1.10686亿美元、 - 9214.1万美元和1.04026亿美元[167] - 2023年末股东权益为773,288千美元，较2022年末的745,997千美元增长3.66%[168] - 2023年净收入为86,692千美元，较2022年的105,020千美元下降17.45%[168][169] - 2023年经营活动提供的净现金为79,864千美元，较2022年的226,517千美元下降64.74%[169] - 2023年投资活动使用的净现金为327,073千美元，较2022年的634,779千美元下降48.48%[169] - 2023年融资活动提供的净现金为608,467千美元，较2022年的405,761千美元增长49.96%[170] - 2023年末现金及现金等价物为560,510千美元，较2022年末的199,252千美元增长181.31%[170] - 2023年利息支付为137,292千美元，较2022年的39,262千美元增长249.68%[170] - 2023年所得税支付为15,750千美元，较2022年的11,950千美元增长31.80%[170] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，房地产贷款为36.5亿美元，其中6.967亿美元（19.1%）为主要由自住住宅抵押的贷款[121] - 截至2023年12月31日，1 - 4家庭住宅房地产贷款中的房屋净值贷款总计9850万美元，根据德克萨斯州法律，这些贷款与该房产的所有其他抵押贷款债务合计上限为评估价值的80%[122] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款包括17.9亿美元的业主和非业主占用房地产贷款、3.475亿美元的多户住宅物业担保贷款和2860万美元的农田担保贷款[122] - 截至2023年12月31日，个人贷款中以有产权设备（主要是