财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2022年前九个月，公司净利润为4,378.323亿韩元，较2021年同期的3,637.683亿韩元增长20.4%[17] - 2022年第三季度单季，净利润为1,617.809亿韩元，较2021年同期的1,141.807亿韩元增长41.7%[17] - 2022年第三季度归属于公司权益持有者的利润为15945.59亿韩元，同比增长约43%[19] - 2022年前九个月归属于公司权益持有者的利润为43153.72亿韩元，同比增长约21%[19] - 2022年第三季度每股基本及摊薄收益为2921韩元，高于2021年同期的2020韩元[19] - 2022年前九个月每股基本及摊薄收益为7896韩元，高于2021年同期的6500韩元[19] - 公司2022年前九个月净利润为4,315,372百万韩元[23] - 公司2022年前九个月所得税前利润为5,909,373百万韩元[24] - 新韩金融集团（单体）2022年9月30日止九个月营收为1,9965.14亿韩元，净利润为13,457.58亿韩元[39] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2022年前九个月，信贷损失拨备为846.771亿韩元，较2021年同期的559.851亿韩元增长51.2%[17] - 2022年前九个月，一般及行政费用为4,124.760亿韩元，较2021年同期的3,932.142亿韩元增长4.9%[17] - 2022年前九个月，所得税费用为1,531.050亿韩元，有效税率约为25.9%[17] - 公司2022年前九个月信贷损失准备为846,771百万韩元[24] 财务数据关键指标变化：其他综合收益 - 2022年第三季度其他综合收益净亏损4510.43亿韩元，而2021年同期为收益221.22亿韩元[19] - 2022年前九个月其他综合收益净亏损2.619万亿韩元，而2021年同期为亏损4504.34亿韩元[19] - 2021年前九个月其他综合收益中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券估值及处置损失为7138.37亿韩元[21] - 2021年前九个月其他综合收益中，外币报表折算差额为收益2575.35亿韩元[21] - 公司2022年前九个月其他综合亏损总额为2,615,262百万韩元，主要由于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券估值及处置损失达2,851,168百万韩元[23] - 新韩人寿2022年9月30日止九个月营收为71,548.19亿韩元，净利润为3,695.67亿韩元，但综合收益总额为亏损18,736.96亿韩元[39] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 公司2022年前九个月经营活动产生的现金流量净额为净流出2,007,217百万韩元，而2021年同期为净流入9,947,288百万韩元[24] - 公司2022年前九个月投资活动产生的现金流量净额为净流出9,289,338百万韩元[25] - 公司2022年前九个月筹资活动产生的现金流量净额为净流入10,927,018百万韩元，主要由于发行债务证券获得32,670,998百万韩元[25] - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为12,892,285百万韩元，较期初减少191,600百万韩元[25] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 截至2022年9月30日，公司总资产为696,218.751亿韩元，较2021年末的648,152.185亿韩元增长7.4%[16] - 截至2022年9月30日，贷款总额为413,100.142亿韩元，较2021年末的389,137.156亿韩元增长6.2%[16] - 截至2022年9月30日，存款总额为378,620.552亿韩元，较2021年末的364,896.675亿韩元增长3.8%[16] - 截至2022年9月30日，归属于公司股东的权益为48,499.628亿韩元，较2021年末的47,291.150亿韩元增长2.6%[16] - 截至2022年9月30日，公司最大信用风险敞口总额为887,945.601亿韩元，较2021年12月31日的824,772.302亿韩元有所增加[121] - 截至2022年9月30日，公司表外项目信用风险敞口总额为225,813,998百万韩元，较2021年末的210,599,573百万韩元增长7.2%[127] - 截至2022年9月30日，公司贷款承诺及其他信贷额度总额为206,062,216百万韩元，较2021年末的193,853,866百万韩元增长6.3%[127] - 截至2022年9月30日，集团非衍生金融负债总额为573,482,395百万韩元，其中存款为383,039,108百万韩元，借款为55,329,539百万韩元，已发行债务证券为87,752,248百万韩元[153] - 截至2022年9月30日，集团表外项目总额为225,813,998百万韩元，其中担保合同为19,751,782百万韩元，贷款承诺及其他信贷相关负债为206,062,216百万韩元[153] - 截至2022年9月30日，公司总金融资产账面价值为669,149,095百万韩元，其中以摊余成本计量的资产（533,027,753百万韩元）占比最高，约为79.7%[194] - 截至2022年9月30日，公司总金融负债账面价值为578,989,664百万韩元，其中以摊余成本计量的负债（557,652,542百万韩元）占比最高，约为96.3%[195] - 与2021年底相比，2022年9月末以公允价值计量且其变动计入当期损益（FVTPL）的金融资产从65,977,885百万韩元增至70,223,782百万韩元，增长约6.4%[194][196] - 与2021年底相比，2022年9月末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）的金融资产从64,838,323百万韩元微增至65,248,960百万韩元，增长约0.6%[194][196] - 与2021年底相比，2022年9月末贷款总额（按公允价值与摊余成本合计）从390,820,500百万韩元增至414,963,408百万韩元，增长约6.2%[194][196] - 与2021年底相比，2022年9月末存款总额从364,896,675百万韩元增至378,620,552百万韩元，增长约3.8%[195][197] - 与2021年底相比，2022年9月末衍生金融负债总额从3,586,564百万韩元大幅增至13,144,380百万韩元，增长约266.5%[195][197] 各条业务线表现 - 2022年前九个月，净利息收入为9,217.054亿韩元，较2021年同期的7,955.897亿韩元增长15.9%[17] - 新韩银行2022年9月30日止九个月营收为352,981.59亿韩元，净利润为25,930.42亿韩元[39] - 新韩信用卡公司2022年9月30日止九个月营收为40,057.46亿韩元，净利润为5,893.22亿韩元，较上年同期营收增长21.5%，净利润增长9.2%[39] - 新韩证券2022年9月30日止九个月营收为95,345.34亿韩元，净利润为5,702.95亿韩元，较上年同期营收增长54.0%，净利润增长55.2%[39] - 新韩人寿2022年9月30日止九个月营收为71,548.19亿韩元，净利润为3,695.67亿韩元，但综合收益总额为亏损18,736.96亿韩元[39] - Orange人寿保险数据仅包含2021年合并前六个月，营收21,123.53亿韩元，净利润2,168.26亿韩元[39][41] - 新韩资本2022年9月30日止九个月营收为7,675.88亿韩元，净利润为2,824.47亿韩元，较上年同期营收增长171.9%，净利润增长35.2%[39] - 新韩资产管理公司于2022年1月5日合并后，2022年9月30日止九个月营收为1,624.43亿韩元，净利润为409.19亿韩元[39][42] - 新韩信用卡信息公司于2022年7月28日被出售，2022年数据为出售前六个月，营收207.05亿韩元，净利润10.29亿韩元[39][41] - 新韩EZ损害保险（新收购）2022年9月30日止九个月营收为216.49亿韩元，净亏损29.21亿韩元[39] - 截至2022年9月30日，公司证券业务板块涉及证券交易、委托交易和承销等业务[200] 各地区表现 - （注：提供的原文关键点中未明确涉及不同地区的表现，故本主题暂缺。） 管理层讨论和指引 - 新韩金融集团为2023年首次应用K-IFRS第1117号准则做准备，该准则将影响负债评估和收入确认[70][71][72] - 集团认为K-IFRS第1117号准则对财务报表的影响将是重大的，但目前难以对未来财务报表的影响提供合理估计[72] 风险与风险管理 - 集团面临的主要风险包括信用风险、市场风险、利率风险和流动性风险[74] - 集团通过风险限额体系管理风险，集团风险管理委员会设定集团及子公司可承担的风险限额[76] - 集团建立了多维风险监控体系，每周、每月及不定期向包括首席风险官在内的管理层报告[82] - 集团维持覆盖全集团的危机管理体系，针对“警戒”、“危机临近”和“危机”三个级别的突发事件制定预案[85] - 信用风险是集团面临的最大风险，涵盖表内及表外交易[87] - 新韩银行通过信用评级系统评估和管理所有贷款客户，评级用于信贷审批、限额管理和定价等[89] - 新韩信用卡的信用评级系统分为申请评分系统（ASS）和行为评分系统（BSS），后者每月重新计算以预测持卡人违约概率[92] - 公司使用风险价值模型管理交易头寸的市场风险，新韩银行采用99%置信度的历史模拟法，新韩证券采用99.9%置信度的历史模拟法[136][137] - 公司通过压力测试来管理经济环境剧变可能带来的损失，以补充统计方法的风险计量[135] - 利率风险管理的目标是预测影响净利息收入和净资产价值的因素，以管理利率变动带来的影响[139] - 集团采用基于巴塞尔III的IRRBB方法计量利率风险，比原有BIS标准框架更精确，对韩元（KRW）应用平行±300bp、短期±400bp、长期±200bp的冲击，对美元（USD）应用平行±200bp、短期±300bp、长期±150bp的冲击[142] - 新韩卡（Shinhan Card）设定并运营的流动性水平需能承受为期3个月的信贷紧缩[151] - 集团需遵守的资本充足率标准为8.0%，基于巴塞尔III的最低监管BIS资本比率已提高至最高14%[157] - 截至2022年9月30日，集团需遵守的最低监管BIS资本比率为11.5%，此标准应用了资本保护缓冲（2.5%p）、国内系统重要性银行（D-SIB）资本（1.0%p）和经济响应资本（0%p）[157] - 截至2022年9月30日，公司维持符合BIS规定的适当资本充足率[160] 信用风险敞口与资产质量 - 按摊余成本计量的存放和贷款中，公司敞口为193,623.069亿韩元，零售敞口为185,396.808亿韩元[121] - 按摊余成本计量的存放和贷款中，银行敞口为19,102.793亿韩元，政府/公共部门/央行敞口为23,079.843亿韩元[121] - 按摊余成本计量的存放和贷款中，卡应收账款为27,324.137亿韩元[121] - 以公允价值计量且其变动计入损益的证券敞口为54,987.949亿韩元[121] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券敞口为63,547.428亿韩元[121] - 按摊余成本计量的证券敞口为55,902.650亿韩元[121] - 衍生金融资产敞口为11,206.840亿韩元[121] - 其他金融资产敞口为26,067.830亿韩元[121] - 担保合同敞口为19,751.782亿韩元，贷款承诺及其他信贷负债敞口为206,062.216亿韩元[121] - 截至2022年9月30日，公司按摊余成本计量的贷款和应收款项总额为452,083,495百万韩元，相关减值准备为3,556,845百万韩元，净额为448,526,650百万韩元[124] - 截至2022年9月30日，公司对公贷款（Corporations）总额为195,452,100百万韩元，其中已减值部分为861,064百万韩元，减值准备为1,829,031百万韩元[124] - 截至2022年9月30日，公司零售贷款（Retail）总额为186,143,292百万韩元，其中已减值部分为643,736百万韩元，减值准备为746,484百万韩元[124] - 截至2022年9月30日，公司以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券的信用损失准备为33,799百万韩元，较2021年末的37,486百万韩元下降9.8%[125] - 截至2022年9月30日，公司按摊余成本计量的贷款和应收款项中，有235,133,230百万韩元的风险通过抵押品得到缓释[124] - 公司信用质量分级标准为：对公及银行客户内部评级BBB+及以上为1级，以下为2级；个人客户违约概率低于2.25%为1级，达到或超过2.25%为2级[127] - 截至2022年9月30日，按行业划分的金融工具净额总计为624,856,933百万韩元，其中对公贷款及垫款（按摊余成本计量）为193,623,069百万韩元，占比约31.0%[128] - 截至2022年9月30日，零售客户贷款及垫款（按摊余成本计量）为185,396,808百万韩元，占总金融工具净额的29.7%[128] - 截至2022年9月30日，房地产及商业领域的金融工具净额为48,328,254百万韩元，占总金融工具净额的7.7%[128] - 截至2022年9月30日，制造业领域的金融工具净额为66,912,613百万韩元，占总金融工具净额的10.7%[128] - 截至2022年9月30日，表外项目总额为225,813,998百万韩元，其中贷款承诺及其他信贷相关负债为206,062,216百万韩元[128] - 截至2021年12月31日，按行业划分的金融工具净额总计为587,134,608百万韩元，较2022年9月30日增长约6.4%[131] - 截至2021年12月31日，零售客户贷款及垫款（按摊余成本计量）为186,358,002百万韩元，与2022年9月30日数据基本持平[131] 公允价值计量与金融工具 - 截至2022年9月30日，公司金融资产按公允价值计量的总额为136.121万亿韩元[166] - 截至2022年9月30日，公司金融负债按公允价值计量的总额为21.337万亿韩元[166] - 截至2022年9月30日，公司按公允价值计量的金融资产中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的证券为57.773万亿韩元，其中债务证券和其他证券占54.906万亿韩元[166] - 截至2022年9月30日，公司按公允价值计量的金融资产中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券为65.249万亿韩元，其中债务证券占63.547万亿韩元[166] - 截至2022年9月30日，公司衍生金融资产总额为11.207万亿韩元，其中交易性衍生资产占10.558万亿韩元[166] - 截至2022年9月30日，公司第三层级金融资产的期末余额为16.439万亿韩元，占金融资产总额的12.1%[166] - 与2021年末相比，2022年9月末公司第三层级金融资产余额从14.086万亿韩元增加至16.439万亿韩元，增长16.7%[166][168] - 2022年前九个月，公司第三层级金融资产因计入当期损益的变动导致价值增加3112亿韩元[170] - 2022年前九