公司财务数据关键指标 - 截至2023年12月31日，公司合并总资产为598.1亿美元，合并总存款为507.4亿美元[26] - 2023年，公司总薪资和其他人事费用达7.284亿美元[38] - 截至2023年12月31日，公司及其合并子公司有19.3亿美元的长期债务未偿还[160] - 2023年归属于普通股股东的净利润为5.078亿美元，摊薄后每股收益3.46美元，2022年分别为7.247亿美元和4.95美元[222] - 2023年信贷损失拨备为1.891亿美元，2022年为8460万美元[222] - 2023年净利息收入为18.2亿美元，较2022年的18亿美元增加1980万美元，增幅1% [223] - 2023年净利息收益率为3.21%，2022年为3.32% [223] - 截至2023年12月31日的年度非利息收入为4.04亿美元，较2022年减少530万美元，降幅1% [224] - 2018 - 2023年公司股票累计股东回报率分别为100美元、126.63美元、111.61美元、169.89美元、137.82美元、145.09美元[211] 公司员工相关数据 - 截至2023年12月31日，公司有4879名员工，其中216名为兼职员工[36] - 2023年填补的约1154个空缺职位中，31%由内部员工填补[39] - 2023年约13%的员工获得晋升，其中女性占67%，有色人种占36%[39] - 截至2023年12月31日，公司员工中65%为女性，31%为有色人种[44] - 截至2023年底，女性和有色人种在高级领导角色中的占比分别提升至39%和18%[44] - 截至2023年底，女性和有色人种在公司执行领导团队中的占比分别为50%和13%[44] 公司战略计划 - 2024年，公司战略计划聚焦提升盈利能力、深化客户关系和加速增长[31] 公司监管相关 - 公司作为银行控股公司，收购超过5%投票股份、使其他银行成为子公司或合并等需获美联储事先批准[59] - 若个人或团体收购公司10%或以上流通普通股，会产生控制权的可反驳推定[61] - 公司需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案等公司治理和财务报告要求，评估内部控制并花费大量时间和金钱[62] - 多德 - 弗兰克法案要求对资产超10亿美元金融机构制定激励薪酬规则，虽未实施但SEC和NYSE有相关举措[64] - 银行和银行控股公司的最低杠杆比率要求为4%[69] - 自2019年1月1日起，资本规则要求在最低风险资本比率之上设2.5%的资本保护缓冲[70] - FDICIA规定未达最低资本要求的存款机构会被采取“迅速纠正行动”，分五个监管资本层级[71] - 公司和Synovus Bank需维持基于资本与总资产、风险加权资产比率的最低资本水平[66] - 公司作为金融控股公司，若Synovus Bank不满足相关标准，美联储可能限制其金融活动或要求剥离业务[56] - 公司受美联储、GA DBF、SEC等多机构监管，违规可能面临罚款、责令停止等措施[52][53] - 公司和Synovus银行2023年监管资本比率高于适用的资本充足标准，满足资本保护缓冲，预计2024年将继续超过相关要求[75] - 截至2023年12月31日，Synovus的CET1资本比率为10.22%，一级风险资本比率为11.28%，总风险资本比率为13.07%，杠杆比率为9.49%；Synovus银行的CET1资本比率为10.93%，一级风险资本比率为10.93%，总风险资本比率为12.29%，杠杆比率为9.21%[76] - 银行控股公司需保持6.0%或更高的一级风险资本比率和10.0%或更高的总风险资本比率以达到资本充足[72] - 未达到资本充足或最低资本要求，可能导致监管机构采取行动，影响公司运营和财务状况，还可能限制公司支付股息等[73][74] - 2024年起，特殊评估将按约13.4个基点的年利率对银行未保险存款（截至2022年12月31日报告，排除前50亿美元）征收，预计共八个季度评估期[89] - 2023年起，FDIC修正恢复计划将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点[88] - 联邦储备政策规定，若一级资本与平均总资产比率低于6%等三种情况，银行控股公司董事会应与美联储协商并调整股息[81] - Synovus银行作为联邦储备系统成员，需持有相当于其资本股票和盈余6%的地区联邦储备银行股票[82] - Synovus银行与公司或非银行关联方的交易受限，与单一关联方交易限于其资本和盈余的10%，与所有关联方交易合计限于20%[86] - Synovus银行存款由FDIC保险，限额为每位存款人每个账户所有权类别每家保险银行25万美元[87] - 非豁免发卡行如Synovus Bank每笔电子借记卡交易的最高允许交换费为21美分加上交易金额的0.05%，若满足条件可上调1美分[96] - 2023年10月25日，美联储提议降低大型借记卡发卡行的借记卡交易最高交换费，并建立每两年更新一次最高金额的定期程序[97] - Synovus Bank在最近的CRA评估中评级为“满意”，2023年10月24日发布的修订规则可能使银行在CRA考试中获得至少“满意”评级更具挑战性和成本更高，修订规则的重要方面于2026年1月1日生效，修订后的数据报告要求于2027年1月1日生效[98][99] - 合格抵押贷款的借款人总债务收入比需小于等于43%，资产支持证券的证券化机构必须保留至少5%的信用风险，除非符合特定豁免条件[105][106] 公司业务运营相关 - 截至2023年12月31日，Synovus Bank运营246家分行和354台ATM机[28] - 公司网站为www.synovus.com，向SEC提交的报告和文件可在investor.synovus.com的“财务信息”下的“SEC文件”中免费获取[110] 公司面临的风险与挑战 - 金融服务行业竞争可能影响公司未来盈利和增长，公司面临贷款和存款定价竞争，非银行竞争对手加剧了竞争[115] - 公司战略举措可能无法实现预期收益，当前举措包括扩展银行即服务能力、发展企业和投资银行及中端市场商业银行部门等[117] - 公司战略举措或增加费用、分散管理注意力，且不一定能实现预期收益[118] - 银行监管格局可能因立法或监管行动而改变，或增加竞争难度[118] - 新技术降低了行业准入门槛，公司可能需投入大量资金改进产品和服务[118] - 公司开展新业务、推出新产品和服务、采用新技术可能面临风险，影响财务状况[120] - 公司可能寻求银行和非银行收购机会，但不一定能完成收购或实现预期收益[121] - 公司在招聘和留住员工方面面临竞争，劳动力成本上升，员工变动可能影响业务[122][125] - 金融服务市场技术变化迅速，公司若不能跟上变化，可能处于竞争劣势[126] - 公司信息系统增强和运营举措可能无法成功实施，影响业务运营和盈利能力[127] - 公司面临网络和数据安全风险，可能导致信息泄露、声誉受损和承担重大责任[130] - 欺诈仍是公司和银行面临的重大风险，可能导致损失增加[134] - 截至2023年12月31日，公司管理层估计未决诉讼可能造成的损失范围为超过已计提金额0至1000万美元[144] - 2022年初至2023年7月，美联储为应对通胀迅速加息并调整货币政策和流动性[147] - 2023年美联储多次上调联邦基金目标利率，12月连续第三次会议维持利率不变，并暗示2024年及以后可能降息[149] - 公司企业风险管理框架旨在平衡风险与回报，但存在固有局限性，若无效可能导致意外损失[137] - 公司声誉受损可能对业务、经营业绩和信用评级产生重大不利影响[138] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方问题可能影响业务运营[139] - 作为信用卡和借记卡发行方，公司面临持卡人账户欺诈导致的损失风险[140] - 公司独立销售组织关系复杂，可能导致损失[141] - 利率变化可能对公司净利息收入产生不利影响，公司通过套期保值等策略管理风险[146] - 存款市场和信贷市场变化可能影响公司资金成本和可得性，进而影响资本资源、流动性和财务业绩[152] - 信贷损失准备金在CECL标准下更具波动性，可能影响公司经营业绩[157] - 资产质量变化可能对公司经营业绩和财务状况产生不利影响，经济进一步动荡或影响未来资产质量[158] - 出售不良资产所得款项低于账面价值时，公司可能会遭受损失，市场状况恶化会影响处置能力并导致更高信贷损失[159] - 公司可能无法产生足够现金来偿还债务，可能需对部分债务进行再融资，但不一定能以合理条件进行[160] - 公司可能无法支付普通股和优先股股息，减少或取消股息可能影响股价，优先股连续六个季度未支付股息，股东有权选举两名董事[162] - 联邦政府及其机构的财政和货币政策可能对公司收益产生重大不利影响，无法预测利率等因素的未来变化[164] - 银行业受到严格监管，监管框架及未来变化可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[165] - 公司可能需因经济或监管资本规则变化来保存资本或采取战略举措改善资本状况，虽目前满足要求，但不能保证未来无需增加资本[171] - 2023年3月硅谷银行和签名银行、5月第一共和银行关闭，引发市场波动，影响客户对地区银行信心，或对公司流动性、贷款融资能力等产生不利影响[178] - 公司预计监管审查增加、新法规出台，或增加经营成本、降低盈利能力[179] - 公司业务广泛使用模型，设计、实施或使用不当的模型可能影响业务决策、误导信息披露及影响监管决策[180][181] - 公司面临ESG风险，可能损害声誉、影响股价，且应对气候变化不力也会产生负面影响[182][185] - 公司业务集中在美国东南部，易受当地经济、天气、公共卫生等外部事件影响，可能导致贷款违约增加、财务状况恶化[188][189] - 公司面临市场和经济状况恶化风险，经济衰退影响可能在衰退结束后持续多年[177] 公司网络安全管理 - 2022年联邦银行机构发布新规则，要求银行在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知其主要联邦监管机构；2023年12月SEC发布新规则，要求注册人在四个工作日内披露重大网络安全事件[101] - 2023年12月SEC加强并规范了注册人网络安全风险管理、战略和治理的披露义务，公司信息安全协议部分旨在遵守相关要求[102] - 公司建立网络安全风险管理计划，员工需参加相关培训，信息安全标准每年接受外部审计[191][192][193] - 公司首席信息安全官负责评估和管理网络安全计划，董事会和风险委员会积极参与监督[198][199] 公司房地产相关 - 截至2023年12月31日，公司及其子公司拥有150处设施，面积1437366平方英尺，租赁116处设施，面积1177132平方英尺[202] - 公司及其子公司拥有或租赁所有开展业务的房地产和建筑，认为这些物业适合运营目的[201] 公司股权相关 - 截至2024年2月20日，公司已发行并流通的普通股数量为146,399,324股，有9,369名普通股登记股东[208] - 公司董事会于2023年1月18日授权2023年最高3亿美元的股票回购，2023年第四季度未完成任何回购[212] - 公司董事会于2024年1月18日授权2024年最高3亿美元的普通股和5000万美元的优先股回购，截至2024年2月20日，已通过公开市场交易回购2990万美元（80万股）普通股[213] 利率与货币政策相关 - 2023年联邦储备委员会继续收紧货币政策，将市场利率提高100个基点[217] 公司贷款相关 - 截至2023年12月31日，约300万美元的贷款敞口仍按LIBOR计息，将在下次指数重置期过渡到SOFR；约1.6亿美元的客户衍生品敞口和约8亿美元的贷款敞口按BSBY计息，相关行动正在进行中[108][109]