财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为1430万美元，摊薄后每股收益0.78美元，2021年同期净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.82美元[145] - 2022年第一季度平均股本回报率为14.58%，平均资产回报率为1.47%，2021年同期分别为16.51%和1.66%[145] - 净收入减少90万美元，主要是由于非利息收入减少280万美元，部分被贷款损失准备金减少220万美元所抵消[145] - 2022年3月31日止三个月净利息收入为2990万美元，较2021年同期的2950万美元增加40万美元，增幅1.4%[153] - 2022年非PPP贷款利息收入增长230万美元，主要因平均非PPP贷款余额增加2.839亿美元，利率下降19个基点[153] - 2022年PPP贷款利息收入及相关SBA费用下降220万美元，平均PPP贷款余额减少1.439亿美元[153] - 2022年3月31日止三个月利息支出减少30万美元，主要因付息负债利率下降6个基点，平均付息负债增加4520万美元，增幅1.9%[154] - 2022年3月31日非利息活期存款平均余额增至11亿美元，2021年3月31日为9353万美元[154] - 2022年3月31日止三个月净利息收益率和净息差分别为3.33%和3.14%，2021年同期分别为3.52%和3.34%[155] - 2022年3月31日止三个月贷款损失拨备为 - 210万美元，2021年同期为10万美元[157] - 2022年3月31日投资贷款损失准备率为1.62%，2021年12月31日为1.73%[157] - 2022年3月31日止三个月非利息收入为2370万美元，较2021年同期的2650万美元减少280万美元，降幅10.6%[160] - 2022年3月31日止三个月非利息支出为3790万美元，较2021年同期的3710万美元增加90万美元，增幅2.3%[162] - 2022年第一季度薪资和员工福利支出较2021年同期减少160万美元，降幅6.6%，主要因抵押贷款发起量减少导致佣金支出减少240万美元[162] - 截至2022年3月31日，公司总资产较2021年12月31日增加9790万美元，增幅2.5%，达40亿美元[163] - 截至2022年3月31日，公司总存款较2021年12月31日增加1.089亿美元，增幅3.3%，达34.5亿美元[163] - 截至2022年3月31日，公司股东总权益降至3.871亿美元，较2021年12月31日的4.074亿美元减少2040万美元，降幅为5.0%[237] - 2022年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为535,998千美元，比率18.22%；2021年12月31日为524,836千美元，比率18.40%[241] - 2022年第一季度，公司回购106,498股普通股，总价300万美元；2021年同期回购43,184股，总价786千美元[244] - 2022年3月31日，利率变动+300基点，模拟12个月净利息收入变化率为5.20%；2021年12月31日为6.89%[252] - 2022年3月31日，公司总股东权益为387,068千美元，与总资产比率9.68%；2021年12月31日为407,427千美元，比率10.44%[261] - 2022年3月31日，公司有形普通股权益为362,057千美元，与有形资产比率9.11%；2021年12月31日为382,024千美元，比率9.85%[261] - 2022年3月31日，公司每股账面价值为21.90美元，每股有形账面价值为20.49美元；2021年12月31日分别为22.94美元和21.51美元[261] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司均无作为不良债务重组的贷款[202] - 2022年第一季度和2021年全年，公司总存款加权平均利率分别为0.23%和0.26%[216] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，归因于COVID - 19的活跃贷款修改总额约为600万美元，均为超过6个月只付利息的贷款修改，主要在酒店投资组合[141] - 银行在第一轮PPP中协助约2100名客户，总额达2.18亿美元，截至2022年3月31日，SBA已批准约2.17亿美元的贷款豁免和客户还款，剩余约100万美元未偿还[143] - 银行在第二轮PPP中为约1100笔贷款提供资金，总额达9100万美元，截至2022年3月31日，SBA已豁免第二轮约6400万美元的PPP贷款[143] - 2022年3月31日止三个月抵押贷款银行业务收入减少520万美元，降幅27.5%，主要因抵押贷款发放额减少2.01亿美元，降幅46.1%[160] - 截至2022年3月31日，公司持有待投资贷款较2021年12月31日增加1610万美元，增幅0.7%，达24.5亿美元[163][165] - 截至2022年3月31日，公司证券投资组合较2021年12月31日增加6890万美元，增幅9.5%，达7.934亿美元[163] - 截至2022年3月31日，公司67.8%的贷款由不动产担保，低于2021年12月31日的69.4%[169] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占持有待投资贷款的37.2%，高于2021年12月31日的36.7%[169] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款较2021年12月31日增加1600万美元，增幅2.1%，达7.715亿美元[172] - 截至2022年3月31日，有12.4亿美元的浮动利率贷款，其中6.487亿美元将在未来12个月内到期或重新定价[168] - 截至2022年3月31日，商业普通贷款较2021年12月31日增加1560万美元，即3.4%，达到4.756亿美元[174] - 截至2022年3月31日，商业专项贷款较2021年12月31日减少2860万美元，即7.5%，降至3.501亿美元[175] - 截至2022年3月31日，消费及其他贷款较2021年12月31日增加1080万美元，即1.5%，达到7.073亿美元[177] - 截至2022年3月31日，建筑贷款较2021年12月31日增加220万美元，即1.5%，达到1.491亿美元[179] - 截至2022年3月31日，未偿还的薪资保护计划（PPP）贷款约为2840万美元，包含在商业普通贷款中[180] - 截至2022年3月31日，贷款承诺和备用信用证总额为6.34079亿美元，较2021年12月31日的5.54756亿美元有所增加[186] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为3960万美元，较2021年12月31日减少240万美元，即5.8%[189] - 2022年第一季度净冲销总额为36.4万美元，占该季度平均未偿还贷款的0.01%，较2021年同期的62.3万美元和0.11%有所下降[192][193] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占投资性贷款的比例为1.62%，低于2021年12月31日的1.73%[192][193] - 2022年第一季度汽车和其他消费净冲销较2021年同期减少19万美元，是净冲销减少的主要原因[193] - 2022年3月31日，公司非应计贷款为950万美元，占投资贷款总额的0.39%，与2021年12月31日数据持平[198] - 2022年3月31日，公司不良贷款为1210万美元，2021年12月31日为1060万美元[199] - 2022年3月31日，公司直接能源部门贷款总计1.216亿美元，占贷款总额的5.0%，其中分类贷款45.9万美元，逾期30天以上贷款12.8万美元，非应计贷款4.3万美元，贷款损失准备金率为1.26%[203] - 2022年3月31日，餐厅和零售业主自用贷款总计1.416亿美元，占贷款总额的5.8%，平均贷款规模为50.2万美元，其中分类贷款180万美元，逾期30天以上贷款6万美元，非应计贷款120万美元，贷款损失准备金率为2.65%[204] - 2022年3月31日，酒店和辅助生活中心贷款总计1.16亿美元，占贷款总额的4.7%，平均贷款规模为300万美元，其中分类贷款3860万美元，非应计贷款110万美元，贷款损失准备金率为6.94%，约5%的贷款因疫情进行了调整[204] - 截至2022年3月31日，公司证券投资组合增至7.934亿美元，较2021年12月31日增加6890万美元，增幅为9.5%，主要因购买1.324亿美元，部分被到期、提前还款和赎回的1770万美元以及未实现收益下降4490万美元所抵消[208] - 2022年第一季度，公司可供出售证券的公允价值因利率上升下降4490万美元，公司认为价值下降是暂时的[209] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总存款分别为34.50157亿美元和33.41222亿美元[215] - 截至2022年3月31日，无息活期存款占总存款的32.8%，有息非到期存款占57.5%，定期存款占9.7%[214] - 截至2022年3月31日，未保险定期存款预计金额为10.8亿美元，其中不同期限到期金额分别为：三个月1197.1万美元、三到六个月467.9万美元、六到十二个月6233.9万美元、十二个月后308.4万美元[217] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余借款能力分别为9.085亿美元和9.039亿美元[220] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司与达拉斯联邦储备银行的信贷额度分别为6.086亿美元和5.936亿美元[222] - 截至2022年3月31日，公司未偿还的次级债务证券总额为7.65亿美元，扣除约65.1万美元的剩余债务发行成本后，总余额为7.58亿美元[227] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的初级次级可递延利息债券金额为4640万美元[228] 公司政策与管理相关 - 公司内部政策规定，收益率曲线逐渐平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险，100个基点变动降幅不超7.5%，200个基点变动降幅不超15%，300个基点变动降幅不超22.5%[250] - 公司会计和报告政策符合GAAP，利用JOBS法案的过渡期，暂不适用部分新或修订的会计准则[262] - 公司资产和负债结构与工业公司不同，管理寻求平衡利率敏感资产和负债以应对通胀[254] - 所有评级为次级或更差且超过25万美元的贷款会被专门审查是否受损[270] - 贷款在管理层认为不太可能收回利息时（通常是本金或利息逾期超过90天）会被列入非应计状态[265] - 贷款损失准备金由针对特定贷款可能损失设立的特定估值准备金和基于历史贷款损失经验计算的一般估值准备金组成[267] - 贷款损失准备金每季度由管理层评估，评估基于贷款可收回性等多方面因素，具有主观性[268] - 投资证券可分为交易性、持有至到期或可供出售投资组合，管理层在购买时确定其适当分类[263] - 有意图和能力在可预见未来持有至到期或还清的贷款，按未偿还本金余额减去相关项目后报告[264] - 贷款发放费用净额递延，使用直线法确认为相关贷款收益率的调整[264] - 贷款出售时，若保留服务权，服务权初始按公允价值记录，公允价值基于可比合同市场价格或估值模型[273] - 商誉不摊销，但至少每年进行减值测试，有确定使用寿命的无形资产按估计使用寿命摊销[275] - 公司通过银行的ALCO委员会管理市场风险，使用利率风险模拟模型和冲击分析测试利率敏感性[277] 公司流动性与资本充足情况 - 公司流动性由流动资产的管理和获得替代资金来源支持，短期和长期流动性需求主要通过运营现金流、贷款和投资组合中提前还款和到期余额的重新配置以及客户存款的增加来满足[234][235] - 公司需遵守联邦和州银行监管机构规定的各种监管资本要求，包括维持普通股一级资本（CET1）、一级资本和总资本与风险加权资产的最低金额和比率，以及一级资本与平均合并资产的杠杆比率[238] - 截至2022年3月31日，公司和银行满足资本充足要求，处于“资本充足”状态[239]