收入情况 - 2023年第一季度净收入增至4910万美元，2022年同期为2900万美元，主要因净利息收入增加3300万美元和非利息收入增加390万美元，部分被非利息费用增加970万美元抵消[138] - 2023年第一季度净利息收入增加3300万美元，增幅62.4%，达8580万美元；利息收入增至1.222亿美元，增加6630万美元，增幅118.7%，主要因美联储加息导致贷款收益率上升和贷款增长[154] - 2023年第一季度净利息收入税等效基础上增加3295.7万美元，净息差从2022年第一季度的3.12%增至4.67%，增加155个基点[157][159] - 2023年第一季度非利息收入为2900万美元，较2022年同期的2510万美元增加390万美元，增幅15.4%[164] - 2023年第一季度预付、借记卡及相关费用增至2330万美元，较2022年同期增加470万美元，增幅25.0%[165] - 2023年第一季度租赁相关收入增至150万美元，较2022年同期增加51.7万美元，增幅53.1%[166] - 2023年第一季度摊薄后每股收益为0.88美元，2022年同期为0.50美元，主要因净利息收入增加，反映美联储加息对可变利率贷款和证券的影响及贷款增长[151][153] 成本与费用 - 2023年第一季度成本资金升至2.15%，主要因预付和借记卡账户存款对美联储加息的调整时间[138] - 2023年第一季度预付、借记卡和其他支付费用比2022年同期增加490万美元，包含约60万美元2022年第四季度非利息收入和140万美元客户终止费[139] - 2023年第一季度非利息费用增加970万美元，其中薪资和员工福利增加590万美元；信贷损失拨备为190万美元，2022年同期为150万美元[140] - 2023年第一季度总非利息支出为4800万美元，较2022年同期的3840万美元增加970万美元，增幅25.2%[168] - 2023年第一季度薪资和员工福利支出增至2980万美元，较2022年同期增加590万美元，增幅24.9%[169] - 2023年第一季度印刷和用品费用增加5.9万美元（68.6%）至14.5万美元，审计费用增加3万美元（8.3%）至39.2万美元，法律费用增加16.4万美元（20.7%）至95.8万美元[173][174] - 2023年第一季度FDIC保险费用减少1.9万美元（2.0%）至95.5万美元，软件费用增加37.3万美元（9.7%）至420万美元，保险费用增加24.2万美元（22.7%）至130万美元[175][176][177] - 2023年第一季度电信和IT网络通信费用增加2000美元（0.5%）至37.6万美元，咨询费用增加1.9万美元（6.3%）至32.2万美元[178][179] - 2023年第一季度其他非利息费用增加170万美元（51.0%）至500万美元，所得税费用从2022年第一季度的910万美元增至2023年第一季度的1580万美元[181][182] 资产与负债 - 2023年3月31日，股权与资产比率为9.53%，2022年3月31日为9.21%，主要因留存收益增加，部分被投资证券公允价值调整和股票回购抵消[147] - 2023年第一季度平均贷款和租赁额从2022年同期的51.4亿美元增至59.9亿美元，增加8.501亿美元，增幅16.5%[155] - 2023年第一季度平均生息资产从2022年同期的67.7亿美元增至73.5亿美元，增加5779万美元，增幅8.5%[160] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备为2380万美元，占总贷款的0.44%，高于2022年12月31日的0.41%[163] - 截至2023年3月31日，可供出售证券为7.874亿美元，高于2022年12月31日的7.66亿美元；未偿还贷款降至53.5亿美元，较上年末减少1.325亿美元[185][191] - 截至2023年3月31日，公司与美联储的信贷额度超过10亿美元，向FHLB质押了超过12.5亿美元的多户住宅贷款，信贷额度可用约11亿美元[189] - 2023年第一季度证券购买3980万美元部分被2340万美元赎回抵消，截至2023年3月31日和2022年12月31日，未偿还贷款承诺分别为19.4亿美元和19.8亿美元[195] - 截至2023年3月31日，公司和银行在银行业监管规定下“资本充足”，公司一级资本与平均资产比率为9.88%，银行该比率为11.00%[196][197] - 2023年3月31日公司总资产为76.1亿美元，总贷款为53.5亿美元，公允价值计量的商业贷款为4.933亿美元；2022年12月31日总资产为79亿美元，总贷款为54.9亿美元，公允价值计量的商业贷款为5.891亿美元[207] - 2023年3月31日利息收益存款为7.734亿美元，较2022年12月31日的8.641亿美元减少9070万美元[208] - 2023年3月31日投资证券总额增至7.874亿美元，较2022年12月31日增加2140万美元，增幅2.8%[209] - 2023年3月31日公允价值计量的商业贷款从2022年12月31日的5.891亿美元降至4.933亿美元，主要因贷款偿还影响[216] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司对FHLB、ACBB和联邦储备银行股票的投资均为1260万美元[212] - 2023年3月31日和2022年12月31日，无投资证券被抵押，借款的信贷额度由贷款作为抵押[213] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司贷款总额分别为53.54347亿美元和54.86853亿美元[218] - 截至2023年3月31日，SBL贷款总额为7.89767亿美元，较2022年12月31日的7.68358亿美元有所增长[218] - 截至2023年3月31日，IBLOC贷款金额为9.213亿美元，低于2022年12月31日的11.2亿美元[218] - 截至2023年3月31日，商业房地产贷款总额为21.04747亿美元，加权平均利率为8.36%[227] - 截至2023年3月31日，直接租赁融资总额为6.525亿美元，其中车辆租赁占5.749亿美元，其余为设备租赁[231] - 截至2023年3月31日，贷款总额为58.47681亿美元，其中一年内到期的贷款为25.69633亿美元[233] - 2023年3月31日，贷款损失准备金（ACL）为2380万美元，较2022年12月31日的2240万美元增加140万美元[234] - 截至2023年3月31日，逾期贷款总额为5048.3万美元，较2022年12月31日的4347.7万美元有所增加[244] - 2023年3月31日，ACL与总贷款的比率降至0.44%，较2022年3月31日的0.46%有所下降[246][247] - 2023年3月31日，ACL与不良贷款的比率降至172.28%，较2022年3月31日的231.82%有所下降[246][248] - 2023年3月31日，不良贷款与总贷款的比率升至0.26%，较2022年3月31日的0.20%有所上升[246][248] - 2023年3月31日，不良资产与总资产的比率升至0.46%，较2022年3月31日的0.38%有所上升[246][249] - 2023年第一季度净撇账额为77.8万美元，较2022年同期的25.8万美元增加52万美元[251] - 2023年3月31日，非应计贷款为1290万美元，较2022年12月31日的1040万美元增加250万美元[254][258] - 2023年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款为87.3万美元，较2022年12月31日的780万美元减少690万美元[254][259] - 2023年3月31日，其他不动产拥有量（OREO）为2110万美元，较2022年12月31日的2120万美元略有减少[254][260] - 2023年3月31日，受困债务重组贷款的预修改和修改后投资总额分别为523.2万美元和523.2万美元，2022年12月31日分别为527.5万美元和527.5万美元[254] - 2023年3月31日， premises和设备净值为2130万美元，较2022年12月31日的1840万美元增加，主要因购置新数据中心设备[262] - 2023年3月31日，总存款为67.0亿美元，较2022年12月31日的70.3亿美元减少3.255亿美元，降幅4.6%[263] - 2023年第一季度，需求和利息支票账户平均余额为64.06834亿美元，平均利率2.02%；储蓄和货币市场账户平均余额为1.32279亿美元，平均利率3.69%；定期存款平均余额为0.84333亿美元，平均利率4.07%[264] - 2022年全年，需求和利息支票账户平均余额为56.70818亿美元，平均利率0.70%；储蓄和货币市场账户平均余额为5.1037亿美元，平均利率1.67%；定期存款平均余额为0.86907亿美元，平均利率3.15%[264] - 存款减少主要因短期定期存款减少3300万美元，这些定期存款在2023年第一季度到期[263] - 2023年3月31日和2022年12月31日短期借款期末余额均为0美元，2023年第一季度平均为20500千美元，2023年全年平均为20500千美元，2022年全年平均为60312千美元，最高月末余额2023年为450000千美元，2022年为495000千美元，期间加权平均利率2023年为4.57%，2022年为2.55%[265] - 2020年8月13日公司发行1亿美元2025年优先票据，到期日为2025年8月15日，利率4.75%[265] - 2023年3月31日其他长期借款为1000万美元，与2022年12月31日持平[266] - 2038年到期的债券总额为1340万美元，利率为三个月伦敦银行同业拆借利率加3.25%，可计入一级资本[267] - 2023年3月31日其他负债为5460万美元，2022年12月31日为5630万美元[268] 贷款结构与占比 - 2023年3月31日，SBL组合中，酒店和汽车旅馆类贷款占比19%，为最大贷款类别[223] - 2023年3月31日，SBL组合中，加利福尼亚州贷款占比20%，为占比最高的州[225] - 2023年3月31日，商业房地产贷款中，德克萨斯州贷款余额为7.82591亿美元，占比最高[228] - 截至2023年3月31日，机构银行投资组合中，SBLOC占比50%，IBLOC占比41%，顾问融资占比9%[229] - 按类型划分，建筑类直接租赁融资本金余额为1.12115亿美元，占比17%；按州划分，佛罗里达州本金余额为9118.2万美元，占比14%[231][232] 贷款审查与评级 - 截至2023年3月31日，超过50%的持续贷款组合已被贷款审查部门审查或评级，不同类型贷款的审查比例有所不同，如SBLOC约46%、IBLOC约48%等[235][236] 利率敏感性 - 利率上升100和200个基点时，净投资组合价值分别增长3.92%和8.04%，净利息收入分别增长7.04%和14.05%；利率下降100和200个基点时，净投资组合价值分别下降4.25%和8.82%，净利息收入分别下降7.09%和14.18%[207] - 2023年3月31日各期限的缺口与资产比率分别为29%、2%、5%、11%、4%，累计缺口与资产比率分别为29%、31%、36%、47%、51%[204] 市场风险与管理 - 公司对市场风险的评估较2022年无重大变化[270] - 公司通过使用指南和资产负债委员会管理利率风险，受益于高利率环境，未来美联储降息可能导致净利息收入下降[271] 其他 - 2023年第一季度资产回报率和股权回报率分别为2.63%和28.07%（年化），2022年同期为1.68%和18.01%（年化）[146] - 2023年第一季度净息差为4.67%，2022年同期为3.12%，净利息收入增加3300万美元；平均贷款和租赁增至59.9亿美元，2022年同期为51.4亿美元[148] - 2023年3