存款与贷款 - 公司总存款在2023年第一季度末为222亿美元，较2022年12月31日下降3%[64] - 公司持有的投资贷款总额在2023年3月31日达到201.4亿美元，较2022年12月31日增加了7.915亿美元，主要由于除抵押贷款外的所有贷款类别的广泛增长[76] - 公司持有的投资贷款中，抵押贷款占比从2022年12月31日的21%下降至2023年3月31日的20%，主要由于市场利率上升[76] - 公司持有的投资贷款中，非应计贷款总额在2023年3月31日达到9395.1万美元，较2022年12月31日增加了4556.3万美元[80] - 公司2023年3月31日的客户存款总额为2217.97亿美元，其中未保险存款占比45%[85] 净利息收入与收益率 - 公司2023年第一季度净利息收入为2.353亿美元，较2022年同期的1.835亿美元增长28.3%[65] - 公司2023年第一季度净利息收益率为3.33%，较2022年同期的2.23%显著提升[71] - 公司2023年第一季度投资证券的平均收益率为2.31%，较2022年同期的1.91%有所提高[67] - 公司2023年第一季度贷款投资组合的平均收益率为6.46%，较2022年同期的3.59%大幅上升[72] - 公司2023年第一季度存款总成本上升至2.06%，较2022年同期的0.20%显著增加[72] 非利息收入与支出 - 公司2023年第一季度非利息收入为3740万美元，较2022年同期的2028万美元增长84.5%[73] - 非利息支出在2023年第一季度增加了4090万美元，主要由于员工薪酬和福利的增加，以及市场营销、法律和专业服务、通信和技术费用的增加[74] 资本充足率与资本管理 - 公司2023年第一季度CET1资本充足率为12.4%，总资本充足率为16.9%，均处于历史高位[64] - 公司2023年第一季度的平均股本为31亿美元，较2022年同期减少了1亿美元，主要由于公司股票回购[90] - 公司在2023年1月完成了150百万美元的股票回购计划，并在1月18日授权了新的150百万美元股票回购计划[91] - 在截至2023年3月31日的三个月内，公司以59.7百万美元的总价回购了1,011,909股普通股，加权平均价格为每股58.98美元[91][92] 信用损失与风险 - 公司2023年第一季度计提了2740万美元的贷款信用损失准备金，较2022年同期的负120万美元大幅增加，主要由于经济预测的下行风险和净冲销及批评贷款的增加[81] - 公司2023年第一季度的净冲销率为0.43%，较2022年同期的-0.01%有所上升，主要由于一笔商业贷款的冲销[83] - 公司预计在最严重的下行情景下，信用损失准备金将增加约143.0百万美元[98] 利率敏感性分析 - 截至2023年3月31日，公司的利率敏感性资产总额为27,901,536千美元，利率敏感性负债总额为15,711,233千美元[104] - 公司在2023年第一季度进行了利率敏感性分析，假设利率立即持续上升100和200个基点，预计净利息收入将分别增加33,709千美元和67,032千美元[108] - 公司预计未来12个月内，利率上升100个基点将增加净利息收入3370万美元[108] - 公司预计未来12个月内，利率下降100个基点将减少净利息收入4639万美元[108] LIBOR过渡与风险管理 - 公司已停止发行基于LIBOR的产品，并于2021年12月开始发行替代指数产品[114] - 公司将继续将所有剩余的基于LIBOR的产品过渡到替代基准[114] - 公司对依赖LIBOR的金融工具有显著但逐渐减少的敞口，部分工具在2023年6月30日后到期[113] - 公司成立了一个工作组，监控LIBOR变化并指导银行的应对措施[113] - 公司已成功确保技术系统为LIBOR过渡做好准备，并在2021年12月停止发行基于LIBOR的产品，开始发行替代指数产品[114] - 公司将继续将所有剩余的基于LIBOR的产品过渡到替代基准，并评估过渡过程，遵循监管指南[114] 财务报告与法律事项 - 公司的披露控制和程序在报告期内有效，确保信息及时记录、处理、总结和报告[115] - 报告期内，公司内部财务报告控制没有发生重大变化[116] - 公司面临各种索赔和法律行动，但管理层预计这些事项不会对财务报表或运营结果产生重大不利影响[117][118] 衍生工具与风险管理 - 公司使用衍生工具管理利率、提前还款、信用、价格和外汇波动的风险[111] - 公司使用VaR（风险价值）来衡量、监控和限制交易组合的市场风险[101]