公司人员与股东情况 - 2020年末公司有778名全职等效员工，11,059名在册股东，当日公司普通股收盘价为6.67美元[12] - 截至2020年12月31日，公司有881名员工，均在美国，其中619名（70%）在银行分行，246名（28%）在公司办公室，16名（2%）在呼叫中心[82] - 2020年，公司约18%（155名）的员工在银行内部获得晋升[84] - 公司有58名（6.5%）员工持有专业证书和/或执照，员工参与培训超16400小时，超40人通过导师计划获得指导[85] - 公司过去四年平均员工任期持续改善，目前约为5年[87] - 截至2020年12月，公司约65%的员工为女性，35%为男性，38%来自少数族裔[88] - 截至2021年2月22日，公司约有11,014名在册股东，当日普通股收盘价为6.95美元[169] 银行运营设施情况 - 2020年末银行运营164台自动取款机和148个银行办事处[13] - 公司运营148个银行办事处，其中25个为自有，123个为租赁[161] 银行信托资产情况 - 截至2020年12月31日，银行信托部门托管、保管或管理的资产总市值约为9.967亿美元[14] 法规政策相关情况 - 《CARES法案》授权了“薪资保护计划”（PPP），允许美国小企业管理局（SBA）为小企业贷款提供担保[22] - 《CARES法案》允许银行暂停美国公认会计原则（GAAP）中与新冠疫情相关的贷款修改要求，直至国家紧急状态终止日期后60天或2022年1月1日（以较早者为准）[23] - 2020年4月监管机构发布最终规则，将社区银行杠杆率降至8%，2021年升至8.5%，2022年恢复至9%[24] - 《CARES法案》允许银行在2020年3月27日至（1）符合条件的金融机构在新冠疫情国家紧急状态终止后开始的财年的第一个日期或（2）2022年1月1日（以较早者为准）期间推迟采用ASU No. 2016 - 13[25] - 《多德 - 弗兰克法案》将银行、储蓄机构和信用社的存款保险最高限额提高到每位存款人25万美元[26] - 《监管救济法案》指示联邦银行监管机构为总资产低于100亿美元的金融机构及其控股公司设定单一的“社区银行杠杆率”为9%[28] - 2020年5月OCC发布修订CRA法规的最终规则，2020年10月1日生效，银行在2023年1月1日前无需强制遵守修订要求，银行上次CRA评估评级为“满意”[62] - 2017年12月22日颁布的《减税与就业法案》将美国联邦企业所得税税率降至21%[131] 资本比率相关情况 - 二级资本中贷款和租赁损失准备金最高限额为风险加权资产的1.25%，选择不处理累计其他综合收益（AOCI）的机构，二级资本中可包含高达45%具有可确定公允价值的可供出售权益证券的未实现净收益[36] - 2020年12月31日，银行一级杠杆率为9.38%，CET1资本比率为18.65%，一级资本比率为18.65%，总资本比率为19.90%；公司一级杠杆率为9.65%，CET1资本比率为19.19%，一级资本比率为19.19%，总资本比率为20.44%[37] - 资本规则要求公司和银行的资本超过监管标准加资本保护缓冲，CET1资本需超过最低风险加权资产比率2.5%，即CET1与风险加权资产超过7.0%，一级资本与风险加权资产超过8.5%，总资本与风险加权资产超过10.5%[38] - 资本规则规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产4.5%，一级资本与风险加权资产6.0%，总资本与风险加权资产8.0%，一级资本与平均合并资产（杠杆率）4.0%[40] - 及时纠正行动规则下，机构被分为五类，“资本充足”要求总风险资本比率10.0%或以上等，“资本适当”要求总风险资本比率8.0%或以上等[43] 资本充足与限制情况 - 存款机构若资本不足，禁止进行资本分配等，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为存款机构总资产的5.0%或使机构符合资本标准所需金额[44] - 2020年和2019年12月31日，公司和银行均满足OCC和FRB规定的所有资本充足要求[45] - 储蓄贷款控股公司禁止未经美联储书面批准直接或间接收购超过5%的其他金融机构或储蓄贷款控股公司的有表决权股票[48] 费用相关情况 - 2020、2019和2018年，FDIC存款保险费用分别为100万美元、62.4万美元和150万美元，2019年收取最后一笔FICO评估费[58] - 截至2020年9月30日，FDIC储备比率降至1.30%，计划八年内恢复到1.35%但未改变评估时间表[57] - 截至2020年12月31日，银行向OCC支付的评估费用总计约75万美元[61] 银行资质测试情况 - 银行需通过QTL测试或DBLA测试成为合格储蓄贷款机构，QTL测试要求合格储蓄投资至少占投资组合资产的65%，DBLA测试有业务运营测试和60%资产测试[64] 交易限制情况 - 银行与任一关联方的“涵盖交易”总额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额限制为资本和盈余的20%[66] 贷款规则情况 - QM规则规定借款人债务收入比上限为43%，部分符合GSE、FHA和VA承销指南的抵押贷款在不超过7年的时间内可不受此限制[76] 准备金要求情况 - 截至2021年1月14日，交易账户准备金要求为：0至2110万美元为0%；超过2110万美元至1.829亿美元为3%；超过1.829亿美元为超过部分的10%[79] 银行股票持有情况 - 截至2020年12月31日，银行拥有纽约联邦住房贷款银行550万美元的股票，符合其义务[80] 监管规定相关情况 - 银行需遵守《银行保密法》和反洗钱规定，实施全面的客户识别和反洗钱计划及程序[77] - 联邦银行机构对消费者非公开个人信息保密处理有规定，公司在有限情况下才向外部第三方或关联方提供客户信息，该规定对公司运营和财务状况影响不大[78] 利率调整情况 - 2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，并将超额准备金利率从1.60%降至1.10%；3月15日，进一步下调100个基点至0.00% - 0.25%，并将超额准备金利率降至0.10%[101] - 2015年12月至2018年12月，美联储将联邦基金目标利率从0.00% - 0.25%上调至2.25% - 2.50%；2019年6月开始下调，2020年3月调回0.00% - 0.25%[108] 贷款组合情况 - 公司约72.1%的贷款组合由纽约及其周边市场的房产作抵押，约27.9%由佛罗里达州的房产作抵押[119] - 公司主要贷款集中于一至四户家庭的首套住房抵押贷款，易受美国住房市场低迷影响[118] 标准采用情况 - 公司将于2022年1月1日起采用ASU No. 2016 - 13标准，或需增加贷款损失准备金[114] 公司面临风险情况 - 公司面临信贷风险，若贷款损失准备金不足以覆盖实际损失，收益可能下降[112] - 市场波动水平近年变化显著，若回到高波动水平，公司获取资本的能力及业务等可能受不利影响[120] - 监管资本规则或使公司增长放缓或需筹集额外资本，目前银行被认为“资本充足”[124][125] - 公司受OCC、FRB和FDIC等监管，法规变化及合规成本增加或影响运营和收入[127] - 公司信托财富管理费用可能因投资表现不佳而减少，进而降低收入和净利润[122] - 公司支付股息受监管和其他限制，可能无法向股东支付股息或回购普通股[133] - 若公司未能满足REIT的规定，有效税率将提高[137] - 银行市场竞争激烈，可能导致利润受损和增长放缓，未来竞争预计会因立法、监管和技术变化以及金融服务行业整合趋势而加剧[139][140] - 消费者和企业越来越多地使用非银行机构进行金融交易，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[141] - 公司面临第三方服务提供商、数据泄露和网络攻击风险，虽目前未遭受重大损失，但未来仍可能面临此类威胁[142] - 开展新业务或推出新产品和服务可能面临风险，包括无法实现时间表、价格和盈利目标等[151] - 公司章程和细则以及纽约州法律中的规定可能会阻止收购企图，从而降低公司股票的市场价格[152] - 公司依赖管理团队的服务，关键管理人员的流失可能对公司运营产生不利影响[153][155] REIT测试情况 - 房地产投资信托（REIT）需满足六项资产测试，如至少75%的总资产价值由房地产资产、现金及政府证券构成等，2020年12月31日公司满足所有六项季度资产测试[135] - REIT每年需满足两项总收入测试，至少75%的总收入来自与房地产活动密切相关的合格收入，95%的总收入来自符合75%测试的来源、股息、利息和证券销售收益，2020年公司满足两项年度收入测试和分配测试[136] 股票分割情况 - 公司拟进行1比5的反向股票分割，将授权普通股数量从1.5亿股减少到3000万股，反向股票分割对股价的影响无法准确预测[149] 股权相关情况 - 截至2020年12月31日，股东批准的股权补偿计划下待行使期权、认股权证和权利对应的证券数量为519,091，加权平均行使价格为6.67美元，剩余可发行证券数量为1,242,793[188] 财务报表提交情况 - 公司提交了2020年和2019年12月31日的合并财务状况表[193] - 公司提交了2020年、2019年和2018年12月31日止年度的合并损益表[193] - 公司提交了2020年、2019年和2018年12月31日止年度的合并综合收益表[194] - 公司提交了2020年、2019年和2018年12月31日止年度的合并股东权益变动表[195] - 公司提交了2020年、2019年和2018年12月31日止年度的合并现金流量表[196] - 公司提交了合并财务报表附注[197] - 公司提供了2020年和2019年12月31日止年度未经审计的季度财务信息摘要[199] 公司文件引用展示情况 - 公司修订并重述的公司章程于2019年8月8日提交的10 - Q季度报告中引用展示[200] - 公司修订并重述的细则日期为2019年5月23日，于2019年8月8日提交的10 - Q季度报告中引用展示[200] - 公司2010年股权奖励计划修订并重述日期为2017年3月21日，于2017年3月24日提交的8 - K当前报告中引用展示[201] - 公司2010年董事股权奖励计划修订并重述日期为2015年3月17日，于2015年3月23日提交的8 - K当前报告中引用展示[201] - 公司2019年绩效股份奖励协议于2019年11月20日提交的8 - K当前报告中引用展示[204] - 公司2019年受限股票单位协议于2019年11月20日提交的8 - K当前报告中引用展示[204] - 公司2020年绩效股份奖励协议于2020年11月18日提交的8 - K当前报告中引用展示[204] - 公司2020年受限股票单位协议于2020年11月18日提交的8 - K当前报告中引用展示[204] 报告签署情况 - 报告签署日期为2021年2月26日，由执行副总裁兼首席财务官Michael M. Ozimek代表公司签署[209]