薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020年银行最初发放663笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额4600万美元，2021年第一季度又发放1700万美元，截至2021年3月31日，531笔PPP贷款总计3700万美元仍未偿还[130] - 公司不打算利用薪资保护计划流动性便利（PPPLF）提供的流动性救济，预计参与PPP不会对流动性、资本资源、财务状况或经营业绩产生负面影响[131] 市场指数与国债收益率情况 - 2021年第一季度，标准普尔500指数上涨5.8%，道琼斯工业平均指数上涨7.8%[136] - 2021年第一季度10年期国债平均收益率为1.34%，较2020年第四季度的0.86%增加48个基点；2年期国债平均利率下降2个基点至0.13%，10年期与2年期国债利差从2020年第四季度的平均0.71%扩大至2021年第一季度的1.20%[136] - 联邦基金目标利率在2021年第一季度维持在0.00% - 0.25%不变[136] - 多数资产类别与可比国债收益率的利差较疫情前水平仍处于低位[136] 新冠疫情对公司的影响 - 2020年3月起公司业务受新冠疫情负面影响，有贷款本金和利息延期还款请求，但截至2021年3月31日季度，公司资产负债表和经营业绩无重大或系统性不利影响[128] - 公司贷款修改包括本金和/或利息支付延期，期限一般最长90天，截至2021年3月31日，延期贷款不重大[129] - 目前公司认为新冠疫情未对商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期投资证券或可供出售投资证券造成减值[132] - 公司在分行和后台办公室采取预防措施，这些额外费用对2021年3月31日季度公司无重大影响[134] - 新冠疫情带来的市场动荡可能增加公司资产负债表上的融资成本，降低生息资产收益率[210] 公司关键财务指标变化 - 2021年第一季度公司净收入为1410万美元，摊薄后每股收益0.146美元，2020年同期净收入为1330万美元，摊薄后每股收益0.138美元[140] - 2021年和2020年第一季度平均资产回报率分别为0.96%和1.03%，平均股权回报率分别为10.01%和9.87%[140] - 2021年第一季度与2020年同期相比，生息负债成本减少570万美元，生息资产收入减少410万美元，应税等效净利息收入增加160万美元[142] - 2021年第一季度贷款损失拨备较2020年同期减少170万美元，非利息收入减少90.6万美元，非利息支出增加110万美元[142] - 2021年第一季度净息差为2.78%，较上年同期下降27个基点[149] - 2021年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额增加6.175亿美元，平均收益率下降113个基点[149] - 2021年第一季度贷款平均余额为42.5亿美元，较2020年同期的40.8亿美元增长，收益率下降33个基点至3.80%[152] - 2021年第一季度住宅抵押贷款平均余额为37.9亿美元，较2020年增长5.2%，平均收益率下降36个基点至3.69%[153] - 2021年第一季度可供出售证券平均余额为4.829亿美元，较2020年同期的5.407亿美元减少，平均收益率为1.50%[157] - 2021年第一季度持有至到期证券平均余额为1330万美元，较2020年同期的1810万美元减少，平均收益率为3.70%[159] - 2021年第一季度，计息存款总额增加4.153亿美元至44亿美元，平均付息率从2020年的0.78%降至0.20%，利息支出减少560万美元至220万美元[164] - 2021年第一季度，短期借款平均额为2.238亿美元，2020年同期为1.537亿美元，平均利率从0.84%降至0.41%[165] - 2021年第一季度，应税等效净利息收入增加160万美元至4010万美元，净息差下降17个基点至2.74%，净利息收益率下降27个基点至2.78%[167] - 截至2021年3月31日，不良贷款和止赎房地产总计2160万美元，2020年12月31日为2110万美元，2020年3月31日为2070万美元[169] - 截至2021年3月31日，71.7%的总贷款组合余额位于纽约州及周边地区，28.3%位于佛罗里达州，2020年12月31日分别为72.1%和27.9%[173] - 截至2021年3月31日，减值商业贷款为69.9万美元，2020年12月31日为100万美元；减值住宅贷款为1960万美元，2020年12月31日为2060万美元[176] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为5000万美元，占贷款组合的1.17%，2020年3月31日为4620万美元，占比1.13%，2020年12月31日为4960万美元，占比1.17%[179] - 2021年第一季度非利息收入为440万美元，2020年同期为530万美元，管理资产公允价值为10.4亿美元，2020年12月31日为9.97亿美元，2020年3月31日为7.86亿美元[189] - 2021年第一季度非利息支出为2530万美元，2020年同期为2430万美元，全职等效员工人数从2020年3月31日的813人增至2021年3月31日的820人[190] - 2021年第一季度所得税费用为480万美元，2020年同期为430万美元，有效税率分别为25.3%和24.4%[191] - 2021年3月31日，公司股东权益总额为5.71亿美元，2020年3月31日为5.482亿美元[193] - 2021年第一季度，公司宣布每股股息为0.068125美元，股息支付率为46.65%，基于该季度1410万美元的收益[193] - 截至2021年3月31日，银行一级杠杆率为9.235%，普通股一级资本比率为18.654%，一级风险资本比率为18.654%，总风险资本比率为19.910%[194] - 2021年3月31日，公司合并股权与总资产比率为9.44%，2020年12月31日为9.63%，2020年3月31日为10.43%[194] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司股息支付率分别为净利润的46.65%和49.41%，每股股息均为0.068125美元[197] - 2021年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为10亿美元，2020年第一季度为4.121亿美元[209] - 2021年3月31日止三个月总生息资产平均余额为57.80475亿美元，利息收入为4249.5万美元，利率为2.95%；2020年同期平均余额为50.56042亿美元，利息收入为4661.2万美元，利率为3.69%[206] - 2021年3月31日止三个月总证券可供出售平均余额为4.82915亿美元，利息收入为181.6万美元，利率为1.50%；2020年同期平均余额为5.40686亿美元，利息收入为302.5万美元，利率为2.26%[206] - 2021年3月31日止三个月贷款净额平均余额为42.49211亿美元，利息收入为4021.7万美元，利率为3.80%；2020年同期平均余额为40.75953亿美元，利息收入为4206.3万美元，利率为4.13%[206] - 2021年3月31日止三个月总付息存款平均余额为43.87154亿美元，利息支出为216万美元，利率为0.20%；2020年同期平均余额为39.71826亿美元，利息支出为773.6万美元，利率为0.78%[206] - 2021年3月31日止三个月总付息负债平均余额为46.10961亿美元，利息支出为238.8万美元，利率为0.21%；2020年同期平均余额为41.25494亿美元，利息支出为805.8万美元，利率为0.79%[206] - 2021年3月31日止三个月净利息收入（税等效）为4010.7万美元，2020年同期为3855.4万美元[206] - 2021年3月31日止三个月净利息利差为2.74%，2020年同期为2.91%[206] - 2021年3月31日止三个月净利息收益率（净利息收入与总生息资产之比）为2.78%，2020年同期为3.05%[206] 公司股权与股票相关情况 - 公司股息再投资计划约有8936名参与者，该计划允许参与者将股息再投资于公司股票，还有最高5%的折扣功能但尚未启用[198] - 2021年2月16日，公司董事会计划在5月20日的年度股东大会上寻求批准1比5的反向股票分割，并将授权普通股数量从1.5亿股减至3000万股[199] - 2019年6月7日，公司董事会授权最高100万股的股票回购计划，2020年3月31日前回购48.9万股，平均每股7.11美元，共计350万美元，占已发行普通股的0.51%；2021年2月18日，董事会又授权最高200万股的回购计划，2021年3月31日前未进行回购[200] 公司会计政策相关情况 - 公司认为贷款损失准备金的会计政策是关键会计政策[202] - 公司打算于2022年1月1日采用当前预期信用损失模型（CECL）[203]