财务数据和关键指标变化 - 2021年第一季度净收入超1400万美元，高于2020年末和2020年第一季度 [7] - 2021年第一季度净利息收入为4010万美元，高于2020年末和2020年第一季度 [7] - 2021年第一季度净息差为2.78%，与2020年末基本持平，低于2020年第一季度 [7] - 总存款近52亿美元，较2020年同期的约45亿美元显著增长，高成本定期存款同比下降约1.3亿美元 [8] - 贷款组合增至近43亿美元，创历史新高 [9] - 非 performing 贷款与总贷款之比基本持平于0.51%，非 performing 资产与总资产之比降至0.36% [10] - 贷款损失准备金与总贷款之比为1.17%，覆盖率为2.3倍，与前期基本持平 [10] - 第一季度末平均资产回报率为0.96%，平均股权回报率略超10% [11] - 效率比率为56.4%，股息支付率为46.7% [11] - 2021年第一季度净收入为1410万美元，平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.96%和10.01% [12] - 2021年第一季度平均贷款较2020年第一季度增长4.3%或1.733亿美元，至42亿美元 [13] - 2021年第一季度总平均投资证券增加3510万美元或7.6% [14] - 2021年第一季度贷款损失拨备为35万美元，低于2020年同期的200万美元 [15] - 2021年第一季度末贷款损失准备金与总贷款之比为1.17%，高于2020年同期的1.13% [15] - 2021年第一季度总平均存款较上年同期增加6.3亿美元或14.2% [20] - 2021年第一季度有息存款总成本从78个基点降至20个基点 [21] - 2021年第一季度非利息收入为440万美元，高于上一季度 [22] - 2021年第一季度非利息支出净额为2510万美元，较2020年第四季度增加31.1万美元 [23] - 2021年第一季度ORE费用为23.9万美元，高于第一季度的4.5万美元 [24] - 2021年第一季度效率比率为56.35%，与2020年第一季度的56.34%基本持平 [25] - 第一季度末合并股权与资产比率为9.44%，较2020年第四季度的9.63%下降19个基点 [26] - 2021年3月31日每股账面价值为5.92美元，较上年同期的5.68美元增长4.2% [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 住宅房地产投资组合在2021年第一季度较2020年同期增加1.875亿美元或5.2% [13] - 平均商业贷款组合在2021年第一季度较2020年同期增加1470万美元或7.4%，其中包括第一季度新发放的1710万美元PPP贷款 [14] - 银行目前约有3700万美元的SBA PPP贷款余额 [14] - 金融服务部门截至2021年3月31日管理的资产约为10亿美元，是最重要的非利息收入来源 [22] - 第一季度总贷款实际增长2500万美元或0.6%，同比增长4.1%或1.7亿美元 [28] - 第一季度住宅贷款增长2100万美元，商业贷款增长450万美元 [28] - 第一抵押贷款产品在第一季度增加3200万美元，房屋净值贷款减少，净增住宅贷款2100万美元 [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 近期几周利率一直在3%以下徘徊，目前30年期利率为2.99% [31] - 季度末贷款积压情况良好，反映了活跃的购房市场和整体抵押贷款活动水平，高于年末和去年同期 [31] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于传统贷款和保守的资产负债表管理，以实现持续高质量的经常性收益 [18] - 投资组合是为贷款增长提供资金和为资产负债表管理提供灵活性的流动性来源 [18] - 公司正在寻找开设新地点和搬迁现有办事处的机会 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对2021年第一季度的业绩感到满意，并对2021年剩余时间持乐观态度 [11] - 预计2021年贷款损失拨备水平将继续反映贷款组合的整体增长和公司所在地区的经济状况 [16] - 公司预计在当前监管计算下仍将保持充足的资本 [18] - 鉴于目前强劲的活动水平和当前的积压情况，对本季度净贷款增长的增加持乐观态度，但短期内仍会受到再融资水平上升的一定影响 [31] 其他重要信息 - 公司已突破60亿美元总资产大关，佛罗里达存款和贷款组合均超过10亿美元 [6] - 为支持受经济困难影响的借款人，银行推出了COVID - 19金融救济计划，包括应要求对住宅和商业贷款进行延期等贷款修改措施，截至2021年3月31日，大多数延期贷款已恢复正常还款 [16] - 银行将于2022年1月1日采用CECL [17] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 2021年住宅投资组合的预期贷款增长率 - 难以预测，第一季度通常是一年中最慢的季度，但目前积压情况良好，市场活动强劲，希望下一季度和今年剩余时间能实现良好的净增长，但无法给出具体数字 [37] 问题: 广告利率2.99%是否是大多数贷款的实际利率 - 目前是，最近几周利率在这个范围，前几天刚降至2.99% [39] 问题: 关于现金余额投资，是否仅指第一季度的1.32亿美元购买，第二季度有无额外投资，以及如何规划未来几个季度的现金配置 - 截至目前第二季度尚未进行额外投资，现金余额约为10 - 11亿美元，会根据贷款组合的资金流出情况、是否有新一轮刺激措施以及存款余额的变化来决定，预计现金余额不会大幅增加 [41] 问题: 负债方面，新CD的情况以及降低存款成本的空间 - 目前提供的最高利率为15个基点，认为仍有一定的再定价空间，但不确定具体幅度 [45][47] 问题: 关于200万股股票回购授权的使用计划，第一季度有无回购以及决策依据 - 第一季度因准备代理声明和年度报告，存在较多禁售期，未进行回购，会综合考虑公司的资本状况、股票价格和近期市场活动来决定是否进行回购 [49]