薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 公司2020年原资助663笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额4600万美元，2021年上半年新增343笔，总额2300万美元，截至2021年6月30日，526笔PPP贷款未偿还，总额3200万美元[138] - 公司不打算利用薪资保护计划流动性便利（PPPLF）提供的流动性救济，预计参与PPP不会对公司流动性、资本资源、财务状况或经营业绩产生负面影响[139] 市场指数与国债收益率情况 - 2021年第二季度，标准普尔500指数上涨8.2%，道琼斯工业平均指数上涨4.6%[143] - 2021年第二季度，10年期国债平均收益率为1.59%，较第一季度的1.34%增加25个基点；2年期国债平均利率增加4个基点至0.17%；10年期与2年期国债利差从第一季度的平均1.20%扩大至1.42%[143] 联邦基金利率情况 - 目标联邦基金利率在2021年第二季度维持在0.00% - 0.25%不变[143] 新冠疫情对公司的影响 - 自疫情开始，公司贷款损失准备金增加，但截至2021年6月30日的三个月和六个月期间，新冠疫情对公司资产负债表和经营业绩无重大或系统性不利影响[136] - 公司自2020年3月开始接受借款人贷款延期申请，同意修改许多贷款，修改内容包括本金和/或利息支付延期，一般最长90天，截至2021年6月30日，因新冠疫情延期的贷款不重大[137] - 目前公司认为新冠疫情未对商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期投资证券或可供出售投资证券造成减值，但不确定疫情长期影响是否会导致未来减值费用[140] - 公司在分行和后台办公室采取预防措施，2021年三个月和六个月期间，这些额外费用对公司无重大影响[142] - 新冠疫情带来的市场干扰可能增加公司资金成本，降低生息资产收益率[229] 美联储行动 - 美联储采取多项行动支持信贷流向家庭和企业，包括设立商业票据融资工具、货币市场共同基金流动性工具和一级交易商信贷工具等[143] 净利息收入相关情况 - 2021年第二季度净利息收入较2020年同期增加240万美元，主要因计息负债成本减少500万美元，部分被生息资产收入减少250万美元抵消[151] - 2021年第二季度净利息收益率为2.70%，较上年同期下降11个基点[159] - 2021年第二季度应税等效净利息收入增至4010万美元，较2020年同期增加240万美元，净利息利差下降3个基点至2.66%，净利息收益率下降11个基点至2.70%[179] - 2021年前六个月应税等效净利息收入增至8020万美元，较2020年同期增加400万美元，净利息利差下降10个基点至2.70%，净利息收益率下降19个基点至2.74%[180] - 2021年和2020年，净利息收入分别为40122千美元和37681千美元，净利息差分别为2.66%和2.69%，净利息收益率分别为2.70%和2.81%[220] - 2021年上半年末净利息收入（税等效）为8022.9万美元，2020年同期为7623.5万美元[225] - 2021年上半年末净利息利差为2.70%，2020年同期为2.80%[225] - 2021年上半年末净利息收益率（净利息收入与总生息资产之比）为2.74%，2020年同期为2.93%[225] 贷款组合相关情况 - 2021年第二季度平均贷款组合较2020年同期增长1.586亿美元至43.1亿美元，平均收益率下降32个基点至3.70%[159] - 2021年第二季度住宅按揭贷款平均余额较2020年增加1.939亿美元至38.5亿美元，增幅5.3%，平均收益率下降36个基点至3.62%[164] - 2021年第二季度商业贷款平均余额较2020年减少810万美元至2.149亿美元，平均收益率上升17个基点至4.85%[166] - 2021年第二季度房屋净值信贷额度平均余额较上年减少9.8%至2.345亿美元，平均收益率下降11个基点至3.78%[167] - 截至2021年6月30日，71.2%的总贷款组合余额位于纽约州及周边地区，28.8%位于佛罗里达州，2020年12月31日分别为72.1%和27.9%[186] - 截至2021年6月30日，不良贷款为2080万美元，2020年12月31日为2110万美元，2020年6月30日为2190万美元[182] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为5020万美元，2020年6月30日为4810万美元，2020年12月31日为4960万美元，占贷款组合的1.15%（2021年和2020年6月30日）和1.17%（2020年12月31日）[192] - 2021年第二季度无贷款损失拨备，2020年同期为200万美元，2021年第二季度净回收为16.4万美元，上年同期净冲销为1.1万美元[193] - 2021年和2020年，商业贷款平均余额分别为214912千美元和223002千美元，利息收入分别为2608千美元和2610千美元，收益率分别为4.85%和4.68%[220] - 2021年和2020年，住宅抵押贷款平均余额分别为3847274千美元和3653342千美元，利息收入分别为34836千美元和36365千美元，收益率分别为3.62%和3.98%[220] - 2021年上半年末贷款损失准备金为5007.1万美元，2020年同期为4567.6万美元[225] 证券相关情况 - 2021年第二季度可供出售证券平均余额较2020年增加4290万美元至4.969亿美元，平均收益率下降64个基点至1.44%[159] - 截至2021年6月30日，可供出售证券组合净未实现收益为450万美元，较2020年12月31日的970万美元减少[169] - 2021年第二季度持有至到期证券平均余额较2020年减少500万美元至1220万美元，平均收益率下降8个基点至3.67%[159] - 2021年和2020年，可供出售证券平均余额分别为496897千美元和453962千美元，利息收入分别为1785千美元和2357千美元，收益率分别为1.44%和2.08%[220] - 2021年和2020年，持有至到期证券平均余额分别为12179千美元和17199千美元，利息收入分别为111千美元和162千美元，收益率分别为3.67%和3.75%[220] - 2021年上半年末总证券可供出售平均余额为4.89945亿美元，利息收入为3601万美元，利率为1.47%；2020年同期平均余额为4.97324亿美元，利息收入为5382万美元，利率为2.16%[225] 其他生息资产与计息负债情况 - 2021年第二季度生息资产平均余额从2020年的53.5亿美元增至59.5亿美元，平均收益率从3.33%降至2.83%[162] - 2021年第二季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为11亿美元，较2020年同期的7.27亿美元增加3.993亿美元，收益率从2020年的0.11%降至2021年的0.10%，利息收入从19.3万美元增至28.6万美元[172] - 2021年第二季度计息存款账户平均余额增至45亿美元，较上年同期增加3.042亿美元，平均支付利率从2020年的0.64%降至2021年的0.15%，利息支出从670万美元降至170万美元[175] - 2021年第二季度平均短期借款为2.334亿美元，2020年为1.728亿美元，平均利率从2020年的0.55%降至2021年的0.39%[177] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，总生息资产平均余额分别为5945983千美元和5353916千美元，平均收益率分别为2.83%和3.33%[220] - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，总付息负债平均余额分别为4692526千美元和4327706千美元，平均利率分别为0.17%和0.64%[220] - 2021年上半年末总生息资产平均余额为58.6369亿美元，利息收入为8455万美元，利率为2.89%；2020年同期平均余额为52.04978亿美元，利息收入为9118.1万美元，利率为3.51%[225] - 2021年第二季度公司联邦基金出售和其他短期投资平均余额为11亿美元，2020年第二季度为7.27亿美元[228] 利率敏感性分析 - 截至2021年6月30日，假设利率瞬时上升100、200、300、400个基点或下降100个基点，资本公允价值占资产公允价值的估计百分比分别为21.30%、21.20%、21.30%、21.30%、20.50%、17.30%[200] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度非利息收入为470万美元，上年同期为340万美元；上半年非利息收入为910万美元，较上年同期增加35.6万美元[201][202] - 2021年第二季度金融服务收入增至200万美元，较上年同期增加63.1万美元；客户服务费用较上年同期增加67.9万美元[201] - 2021年第二季度非利息支出为2540万美元，上年同期为2390万美元；上半年非利息支出为5080万美元，上年同期为4820万美元[203][204] 所得税情况 - 2021年第二季度所得税费用为490万美元，2020年同期为390万美元；上半年所得税分别为970万美元和820万美元[205] - 2021年第二季度和2020年第二季度有效税率分别为25.5%和25.8%；2021年和2020年上半年有效税率分别为25.4%和25.1%[205] 股东权益与股息情况 - 截至2021年6月30日，股东权益总额为5.786亿美元，2020年6月30日为5.534亿美元[207] - 2021年第二季度公司宣布每股股息为0.340625美元，股息支付率为45.51%，2020年第二季度股息支付率为58.37%[207][211] 股份回购情况 - 2021年3月31日止三个月公司回购48.9万股，平均每股价格7.11美元，共350万美元；2021年6月30日止三个月回购2万股，平均每股价格36.59美元，共73.3万美元[214] 会计模型计划 - 公司计划于2022年1月1日采用当前预期信用损失模型（CECL）[217] 公司资产与负债情况 - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，公司总资产分别为6093348千美元和5502899千美元[220] - 2021年上半年末总负债和股东权益为60.11301亿美元，2020年同期为53.5402亿美元[225] 公司市场风险 - 公司主要市场风险为利率风险，会应对利率变化以实现短期盈利目标并为未来利率变化做准备[228] 管理资产情况 - 截至2021年6月30日，管理资产公允价值为11亿美元，2020年12月31日为9.967亿美元，2020年6月30日为8.8亿美元[201] 利息收入和费用分配情况 - 利息收入和费用因利率和规模变动的增减已按各变动类别之间的百分比关系分配到相应类别[224]