公司人员与股东信息 - 年末公司有759名全职等效员工，截至2021年12月31日有7737名在册股东，当日公司普通股收盘价为33.31美元[13] - 截至2022年2月22日，公司约有7727名在册股东，当日公司普通股收盘价为34.15美元[168] - 截至2021年12月31日，公司有844名员工，相当于759个全职员工，其中592名（70%）在银行分行，236名（28%）在公司办公室，16名（2%）在呼叫中心[82] - 2021年，公司约29%（247名）的员工在银行内部得到晋升[85] - 目前，公司有39名（4.6%）员工持有专业证书和/或执照[86] - 公司员工参加了超过20000小时的培训，包括最近扩展的领导力项目[86] - 培训项目已指导超40人，员工平均任期约5年且过去四年持续改善[87][89] - 截至2021年12月，公司约62%员工为女性，41%为不同族裔，5.2%为残疾人士[91] 银行运营设施信息 - 2021年末银行运营163台自动取款机和147个银行办事处[14] - 公司运营147个银行办事处，其中25个为自有，122个为租赁[161] 银行信托资产信息 - 截至2021年12月31日，银行信托部门托管、保管或管理的资产总市值约为11亿美元[17] 社区银行杠杆比率信息 - 2020年4月监管机构将社区银行杠杆比率临时降至8%直至2020年底，2021年为8.5%，2022年1月1日起恢复至9%[27] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定资产低于100亿美元的金融机构及其控股公司的监管资本规则简化，社区银行杠杆比率为9%[29][30] 资本比率信息 - 2021年12月31日，银行一级杠杆比率为9.32%，CET1资本比率为18.95%，一级资本比率为18.95%，总资本比率为20.21%[38] - 2021年12月31日，公司一级杠杆比率为9.61%，CET1资本比率为19.54%，一级资本比率为19.54%，总资本比率为20.79%[38] 银行税务规定信息 - 纽约州税法规定，银行从信托房地产公司收到的股息的60%不计入纽约州所得税的应纳税总收入[15] 公司业务与竞争信息 - 公司主要子公司信托银行的业务包括接受存款、发放贷款和投资等[14] - 公司在吸引存款和发放贷款方面面临来自商业银行、储蓄协会、信用合作社等的激烈竞争[20] - 银行市场竞争激烈，竞争对手有诸多竞争优势，竞争使银行新贷款发放困难、存款利率提高，预计未来竞争会加剧[138][139] 资本监管要求信息 - 公司和银行资本需超过监管标准加资本留存缓冲，CET1资本对风险加权资产比例超7.0%，一级资本对风险加权资产比例超8.5%，总资本对风险加权资产比例超10.5%[39] 风险权重分配信息 - 银行可对符合条件的首套住房抵押贷款风险暴露分配50%风险权重，其他首套住房暴露及非首套住房暴露分配100%风险权重[41] - 美国联邦政府及其机构直接无条件担保的债务风险暴露风险权重为0%，有条件担保的为20%，政府支持企业非股权暴露为20%，优先股为100%[42] 资本充足分类规则信息 - 按“迅速纠正行动”规则，资本充足率不同情况对应不同分类，如总风险资本比率10.0%以上等为“资本状况良好”[44] 资本不足相关规定信息 - 存款机构若资本不足，禁止资本分配等，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为机构总资产的5.0%等[45] 资本充足达标信息 - 2021年12月31日和2020年，公司和信托银行满足OCC和美联储委员会规定的所有资本充足要求[46] 金融机构收购限制信息 - 储蓄贷款控股公司未经美联储书面批准，不得直接或间接收购其他金融机构或储蓄贷款控股公司超过5%的有表决权股票[49] FDIC保险费信息 - FDIC根据多种因素确定保险费，资产低于100亿美元的银行按综合检查评级分三类，总基础评估率目前为1.5 - 30个基点[57] - 2021、2020、2019年FDIC存款保险费用分别为180万美元、100万美元、62.4万美元[59] 银行评估费用信息 - 截至2021年12月31日，银行向OCC支付的评估费用总计约82.3万美元[62] 银行CRA评级信息 - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中评级为“满意”[63] 储蓄机构测试要求信息 - 合格储蓄贷款机构（QTL）测试要求储蓄机构持有的合格储蓄投资至少占投资组合资产的65%[65] - 国内建房贷款协会（DBLA）测试要求公众持有超过75%的存款、可提取股份和其他债务，且超过75%的总收入来自贷款利息和政府债务等[65] 银行关联交易限制信息 - 银行与任何一个关联方的“涵盖交易”总额限制为银行资本股票和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额限制为20%[67] 银行FHLB股票信息 - 截至2021年12月31日，银行拥有纽约联邦住房贷款银行（FHLB）价值560万美元的股票[80] FHLB机构信息 - 联邦住房贷款银行（FHLB）有11个地区性机构，为成员提供贷款或预付款[80] 美联储利率调整信息 - 2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%；3月15日，再下调100个基点至0.00% - 0.25%[103] - 2021年7月29日起，美联储将准备金利率统一为0.15%[103] LIBOR相关信息 - 预计2023年6月30日LIBOR将完全淘汰，2021年12月31日后新金融合同不得引用LIBOR[109][111] - 2022年4月1日后，债权人需按规则为现有LIBOR挂钩消费贷款选择替代指数[111] - 2023年6月起，现有金融合同不得再使用LIBOR[111] - 公司目前无与LIBOR挂钩的贷款或投资[112] 公司风险信息 - 公司面临利率风险，利率变动可能影响收益、资产价值和再投资机会[106][107][108] - 公司面临信贷风险，借款人还款能力变化可能影响收益和财务状况[113] - 消费者和企业越来越多地使用非银行机构进行金融交易，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[141] - 公司面临第三方服务提供商、数据泄露和网络攻击风险，虽目前未遭受重大损失，但未来风险仍高[142][143] - 公司运营或安全系统故障或被破坏，可能导致业务中断、声誉受损，影响经营业绩、流动性和财务状况[144] - 开发新业务或新产品可能面临风险，包括无法实现时间表、价格和盈利目标，以及影响内部控制有效性[149] - 公司章程和纽约州法律中的规定可能阻止收购企图，降低公司股票市场价格[150] - 公司依赖管理团队，关键管理人员流失可能对运营产生不利影响[151] - 公司面临气候风险，极端天气可能增加成本、损坏设施、影响贷款客户还款能力和市场表现，还会带来运营风险[157][158][159] 公司贷款组合信息 - 公司约70.6%的贷款组合由纽约及其周边市场的房产作抵押，约29.4%由佛罗里达州的房产作抵押[120] 企业所得税税率信息 - 2017年12月颁布的《减税与就业法案》将美国联邦企业所得税税率降至21%[129] 会计准则变更信息 - 自2022年1月1日起，公司采用ASU No. 2016 - 13会计准则，该准则可能要求公司增加贷款损失准备金[115] 房地产投资信托（REIT）测试信息 - 房地产投资信托（REIT）需满足六项资产测试，其中至少75%的总资产价值须由房地产资产、现金及现金等价物和政府证券构成[134] - 房地产投资信托（REIT）中，不得超过25%的总资产价值由不在75%测试范围内的证券构成[134] - 房地产投资信托（REIT）中，任何单一发行人的证券价值不得超过总资产的5%（不在75%测试范围内或应税REIT子公司的证券除外）[134] - 房地产投资信托（REIT）中，不得持有任何单一发行人超过10%的投票权（不在75%测试范围内或应税REIT子公司的证券除外）[134] - 房地产投资信托（REIT）中，不得持有任何单一发行人超过10%的已发行证券总价值（不在75%测试范围内或应税REIT子公司的证券除外）[134] - 房地产投资信托（REIT）持有的一个或多个应税REIT子公司的证券不得超过总资产价值的25%[134] - 截至2021年12月31日，Trustco Realty满足所有六项季度资产测试[134] - 房地产投资信托基金（REIT）需满足两项总收入测试，至少75%的总收入来自与房地产活动密切相关的合格收入，95%的总收入来自符合75%测试的来源、股息、利息和证券销售收益，且需分配至少90%的应纳税所得（不包括净资本收益）以维持联邦所得税免税地位，2021年公司已满足这些测试[135] - 若公司不满足REIT的规定，有效税率将增加[136] 公司股份回购计划信息 - 2021年2月18日，公司董事会授权一项最多回购400,000股的股份回购计划，约占公司已发行普通股的2% [170] - 截至2021年12月31日，公司股份回购计划下还可回购330,000股[170] 股权补偿计划信息 - 截至2021年12月31日，股东批准的股权补偿计划下剩余可发行证券数量为90,311，加权平均行权价格为34.38美元，待发行证券数量为147,176 [186] 公司财务报表提交信息 - 公司提交了2021年和2020年12月31日的合并财务状况报表[190] - 公司提交了2021年、2020年和2019年12月31日止年度的合并损益表[191] - 公司提交了2021年、2020年和2019年12月31日止年度的合并综合收益表[192] - 公司提交了2021年、2020年和2019年12月31日止年度的合并股东权益变动表[193] - 公司提交了2021年、2020年和2019年12月31日止年度的合并现金流量表[193] 公司文件参考信息 - 公司修订后的公司章程参考2021年8月5日提交的10 - Q季度报告中的附件3.1 [197] - 公司修订后的细则日期为2019年5月23日，参考2019年8月8日提交的10 - Q季度报告中的附件3.2 [197] - 公司2010年股权奖励计划修订重述版日期为2017年3月21日，参考2017年3月24日提交的8 - K报告中的附件10(a) [198] - 公司2010年董事股权奖励计划修订重述版日期为2015年3月17日，参考2015年3月23日提交的8 - K报告中的附件10(b) [198] - 公司2019年股权奖励计划下2021年绩效股份奖励协议表格参考2021年11月17日提交的8 - K报告中的附件10(a) [199] - 公司2019年股权奖励计划下2021年受限股票单位协议表格参考2021年11月17日提交的8 - K报告中的附件10(b) [199] - 公司2019年股权奖励计划下2021年董事受限股票单位协议表格参考2021年11月17日提交的8 - K报告中的附件10(c) [199] - 公司2021年年度报告部分内容为截至2021年12月31日的股东报告 [199] 报告签署信息 - 报告签署日期为2022年2月25日，签署人包括董事长、首席执行官、首席财务官等 [205][207] 公司高管信息 - 首席执行官为Robert J. McCormick，首席财务官为Michael M. Ozimek [207]