薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2022年3月31日，87笔薪资保护计划（PPP）贷款总计约300万美元仍未偿还[163] 市场指数与国债收益率情况 - 2022年第一季度，标准普尔500指数下跌5.0%，道琼斯工业平均指数下跌4.6%[166] - 2022年第一季度，10年期国债平均收益率为1.95%，较2021年第四季度的1.53%增加42个基点；2年期国债平均利率增加93个基点至1.46%，10年期与2年期国债利差从2021年第四季度的平均1.00%降至2022年第一季度的0.49%[166] 联邦基金目标利率情况 - 2022年3月，联邦基金目标利率上调25个基点，季度末达到0.25% - 0.50%，为2018年以来首次加息[166] 新冠疫情对公司影响情况 - 公司评估认为，截至2021年和2020年12月31日以及2022年和2021年3月31日止季度，新冠疫情对公司资产负债表和经营业绩无重大或系统性不利影响[161] - 公司自2020年3月开始收到借款人的贷款延期申请，同意对许多借款人的贷款进行修改，修改内容包括本金和/或利息支付延期，期限一般最长90天，截至2022年3月31日无延期贷款[162] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）提供的救济于2021年12月31日到期[162] - 公司认为目前新冠疫情未对商誉、长期资产、使用权资产、持有至到期投资证券或可供出售投资证券造成减值[164] - 2020年3月27日，国会通过《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act），美联储也通过增加购买国债和机构抵押贷款支持证券来提供支持[171] 公司资产质量与贷款情况概述 - 公司长期专注传统银行服务和业务，历史上避免了资产质量问题的重大影响，但可能不时出现不良贷款相对于历史水平增加的情况[168] 公司财务关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为1710万美元，摊薄后每股收益为0.890美元，而2021年同期净收入为1410万美元，摊薄后每股收益为0.730美元[172] - 2022年第一季度平均资产回报率为1.12%，平均股权回报率为11.60%；2021年同期分别为0.96%和10.01%[172] - 2022年第一季度净利息收入减少120万美元，利息支出也相应减少120万美元；信贷损失拨备减少55万美元；非利息收入增加75.5万美元；非利息支出减少260万美元[173] - 2022年第一季度净息差为2.66%，较上年同期下降12个基点[181] - 2022年第一季度和2021年第一季度，应税等效净利息收入均为4010万美元，净息差下降11个基点至2.63%，净利息收益率下降12个基点至2.66%[200] - 2022年第一季度非利息收入为520万美元，高于2021年同期的440万美元，主要得益于交换费增加54.9万美元和出售建筑物收益26.8万美元[224] - 2022年第一季度非利息支出为2280万美元，2021年同期为2530万美元；全职等效员工人数从2021年3月31日的820人降至2022年3月31日的769人[225] - 2022年第一季度所得税费用为560万美元，2021年同期为480万美元；有效税率分别为24.8%和25.3%[226] - 2022年3月31日股东权益总额为5.929亿美元，2021年3月31日为5.71亿美元；2022年第一季度股息为每股0.35美元，股息支付率为39.36%[228] - 2022年第一季度股息支付率为净利润的39.36%，2021年第一季度为46.65%；2022年第一季度和2021年第四季度每股股息为0.35美元，2021年第一季度为0.341美元[232] - 2022年第一季度末总资产为62.13733亿美元，2021年同期为59.30299亿美元[240][242] - 2022年第一季度末总负债和股东权益为62.13733亿美元，2021年同期为59.30299亿美元[242] - 2022年第一季度净利息收入（税等效）为4.0096亿美元，2021年同期为4.0107亿美元，减少11万美元[242] - 2022年第一季度净利息利差为2.63%，2021年同期为2.74%[242] - 2022年第一季度净利息收益率为2.66%，2021年同期为2.78%[242] 各业务线资产平均余额与收益率变化 - 2022年第一季度平均生息资产总额从2021年同期的57.8亿美元增至60.5亿美元，平均收益率从2.95%降至2.74%，利息收入减少120万美元[184] - 2022年第一季度贷款平均余额为44.4亿美元，较2021年同期的42.5亿美元有所增加，但收益率下降28个基点至3.52%[185] - 2022年第一季度住宅抵押贷款平均余额为40.1亿美元，较2021年同期的37.9亿美元增长5.8%，收益率下降27个基点至3.42%[186] - 2022年第一季度商业贷款平均余额为1.95亿美元，较2021年同期减少1780万美元，收益率下降36个基点至5.18%[188] - 2022年第一季度可供出售证券平均余额为4.065亿美元，较2021年同期的4.829亿美元减少，平均收益率从1.50%升至1.54%[190] - 2022年第一季度联邦基金出售及其他短期投资平均余额为11.9亿美元，较2021年同期的10.3亿美元增加1.576亿美元，收益率从0.11%升至0.20%，利息收入从27万美元增至57.2万美元[194] - 2022年第一季度，计息存款总额增至44.8亿美元，较上年同期增加8820万美元，平均付息率从2021年的0.20%降至0.20%，利息支出降至96万美元，较上年同期减少120万美元[197] - 2022年第一季度，短期借款平均额为2.485亿美元，高于2021年同期的2.238亿美元，平均利率从0.41%降至0.38%[198] - 2022年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为12亿美元，2021年同期为10亿美元[243] - 美国政府赞助企业证券2022年3月31日平均余额为6175.5万美元，利息收入8.6万美元，利率0.55%；2021年同期平均余额为5164.9万美元，利息收入5万美元，利率0.38%[240] - 住宅抵押贷款支持证券和抵押债务义务2022年3月31日平均余额为2.61124亿美元，利息收入108.7万美元，利率1.67%；2021年同期平均余额为3.27614亿美元，利息收入123.7万美元，利率1.51%[240] - 商业贷款2022年3月31日平均余额为1.94989亿美元，利息收入252.5万美元，利率5.18%；2021年同期平均余额为2.12781亿美元，利息收入294.5万美元，利率5.54%[240] - 住宅抵押贷款2022年3月31日平均余额为40.07886亿美元，利息收入3419.7万美元，利率3.42%；2021年同期平均余额为37.89256亿美元，利息收入3485.2万美元，利率3.69%[240] 不良贷款与贷款信用损失准备金情况 - 截至2022年3月31日，不良贷款和非应计贷款总额为1940万美元，低于2021年3月31日的2160万美元[202] - 截至2022年3月31日，70.0%的贷款组合余额位于纽约州及周边地区，30.0%位于佛罗里达州，与2021年12月31日的70.6%和29.4%相比略有变化[206] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金增至4660万美元，较2021年12月31日增加240万美元，未使用承诺的信用损失准备金从1.8万美元增至240万美元[206] - 2022年第一季度，公司记录了20万美元的信贷损失拨备，其中贷款信贷损失拨备为50万美元，未使用承诺的信贷损失拨备为30万美元[213] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金占贷款组合的1.03%，低于2021年3月31日的1.17%和2021年12月31日的1.00%[216] 公司资本比率情况 - 截至2022年3月31日，银行一级杠杆率为9.286%，普通股一级资本比率为18.743%，一级风险资本比率为18.743%，总风险资本比率为19.997%；合并一级杠杆率为9.585%，普通股一级资本比率为19.349%，一级风险资本比率为19.349%，总风险资本比率为20.603%[230] - 2022年3月31日，公司合并股权与总资产比率为9.44%，2021年12月31日为9.70%，2021年3月31日为9.44%[230] 股息再投资计划与股票分割、回购情况 - 股息再投资计划约有7110名参与者，有最高5%的折扣特征但尚未使用[233] - 2021年5月28日完成1比5反向股票分割[234] - 2021年2月18日授权最多回购200万股，反向股票分割后调整为40万股；2022年3月9日授权最多回购20万股；2022年第一季度回购1.8万股，平均每股价格33.57美元，总计60.9万美元[235] 关键会计政策情况 - 公司认为信贷损失准备金的会计政策是关键会计政策[237] 管理资产公允价值情况 - 截至2022年3月31日，管理资产的公允价值为10.3亿美元，低于2021年12月31日的11亿美元和2021年3月31日的10.4亿美元[224]