新冠疫情影响 - 公司评估认为，截至2021年和2020年12月31日以及2022年和2021年6月30日的三个月和六个月期间，新冠疫情对公司资产负债表和经营业绩无重大或系统性不利影响[160] - 公司自2020年3月开始收到借款人贷款延期申请，同意修改部分贷款，修改内容包括本金和/或利息支付延期，期限一般最长90天，截至2022年6月30日无延期贷款[161] - 若公司市场区域内房价和失业率等经济指标因新冠疫情或其他原因恶化，公司可能面临信用风险水平上升以及分类和不良贷款金额增加的情况[170] 市场指数与利率变化 - 2022年第二季度，标准普尔500指数下跌16.45%，道琼斯工业平均指数下跌11.25%[165] - 2022年第二季度，10年期国债平均收益率为2.93%，较第一季度的1.95%增加98个基点；2年期国债平均利率增加126个基点至2.72%，10年期与2年期国债利差从第一季度的平均0.49%降至第二季度的0.21%[165] - 2022年3月联邦基金目标利率上调25个基点，5月上调50个基点，6月上调75个基点，季度末达到1.50% - 1.75%，7月再上调75个基点至2.25% - 2.50%[165] 公司业务风险与状况 - 公司认为长期专注传统银行服务和业务使其避免资产质量问题的重大影响，强大的流动性和坚实的资本状况使其能按以往方式开展业务，但可能不时出现不良贷款相对于历史水平增加的情况[167] 净利息收入相关指标变化 - 2022年第二季度净利息收入较2021年同期增加290万美元，主要因生息资产收入增加210万美元和计息负债成本减少80.6万美元[173] - 2022年第二季度净利息收益率为2.83%，较上年同期提高13个基点[182] - 2022年第二季度，应税等效净利息收入增加290万美元至4310万美元，净息差提高14个基点至2.80%，净利息收益率提高13个基点至2.83%[202] - 2022年前六个月，应税等效净利息收入增加290万美元至8320万美元，净息差提高2个基点至2.72%，净利息收益率维持在2.74%[203] - 截至2022年6月30日的三个月，公司净利息收入（税等效）为4306万美元，2021年同期为4012.2万美元，同比增加293.8万美元[242] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净利息收入（税等效）未明确给出变化情况，但总利息收入增加92.7万美元[247] - 净利息收入（税等效）为83,156，上一数据为80,229，增长2,927[249] - 净利息利差为2.72%，上一数据为2.70%[249] - 净利息收益率为2.74%，与上一数据持平[249] 生息资产相关指标变化 - 2022年第二季度平均生息资产总额从2021年同期的59.5亿美元增至60.9亿美元，平均收益率从2.83%升至2.90%，利息收入从4210万美元增至4420万美元[185] - 截至2022年6月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为60.87361亿美元，利息收入为4418.7万美元，平均利率为2.90%；2021年同期平均余额为59.45983亿美元，利息收入为4205.5万美元，平均利率为2.83%[242] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为60.7034亿美元，利息收入为8547.7万美元，平均利率为2.82%；2021年同期平均余额为58.6369亿美元，利息收入为8455万美元，平均利率为2.89%[247] 贷款业务相关指标变化 - 2022年第二季度贷款平均余额从2021年同期的43.1亿美元增至45亿美元，收益率下降18个基点至3.52%，利息收入减少20.4万美元[186] - 2022年第二季度住宅抵押贷款平均余额从2021年的38.5亿美元增至40.5亿美元，增幅5.3%，平均收益率下降19个基点至3.43%[187] - 2022年第二季度商业贷款平均余额较上年同期减少1590万美元至1.99亿美元，平均收益率仅下降2个基点至4.83%[189] - 2022年第二季度房屋净值信贷额度平均余额较上年同期增加3.9%至2.436亿美元，平均收益率下降4个基点至3.74%[190] - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为1870万美元，较2021年6月30日的2080万美元有所下降[205] - 2022年6月30日，公司贷款组合中69.4%位于纽约州及周边地区，30.6%位于佛罗里达州，与2021年12月31日的70.6%和29.4%相比有所变化[209] - 2022年1月1日采用CECL标准后，贷款信用损失准备金增加240万美元至4660万美元，未使用承诺信用损失准备金从1.8万美元增至240万美元[215] - 2022年第二季度，公司记录了49.1万美元的信用损失拨备信贷，其中贷款信用损失拨备信贷为100万美元，未使用承诺信用损失拨备为50.9万美元[216] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失准备金为4530万美元，占贷款组合的1.00%，与2021年12月31日持平[219] - 2022年第二季度，商业贷款冲销4000美元，住宅贷款冲销1.2万美元，消费贷款冲销1.4万美元；商业贷款回收4000美元，住宅抵押贷款回收13.1万美元，消费贷款回收2000美元[220] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款的信贷损失拨备为4641.1万美元，2021年同期为5019.6万美元[242] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款的信贷损失拨备为4658.4万美元，2021年同期为5007.1万美元[247] 证券业务相关指标变化 - 2022年第二季度可供出售证券平均余额从2021年同期的4.969亿美元降至4700万美元，平均收益率从1.44%升至1.85%[191] - 截至2022年6月30日，可供出售证券组合的未实现净损失为2840万美元，而截至2021年12月31日为4000美元[192] - 2022年第二季度持有至到期证券平均余额从2021年同期的1220万美元降至890万美元，平均收益率从3.67%升至3.93%[193] - 2022年可供出售证券组合中未实现净损失（税后）为1420万美元，2021年为未实现净收益420万美元[246] 计息负债相关指标变化 - 2022年第二季度，计息存款账户总额增加6230万美元至45.2亿美元，平均利率从2021年的0.15%降至0.08%，利息支出从170万美元降至95.1万美元[198] - 2022年第二季度，短期借款平均额为1.973亿美元，低于2021年的2.334亿美元，平均利率从0.39%降至0.36%[200] 非利息收入相关指标变化 - 2022年第二季度非利息收入为490万美元，上年同期为470万美元；上半年非利息收入为1010万美元，较上年同期增加98.3万美元[225][226] 管理资产与股东权益相关指标变化 - 2022年6月30日，管理资产的公允价值为9.1亿美元，2021年12月31日和6月30日均为11亿美元[225] - 2022年6月30日，股东权益总额为5.946亿美元，2021年6月30日为5.786亿美元；2022年第二季度股息为每股0.35美元，股息支付率为37.46% [231] - 2022年6月30日，一级杠杆率为9.390%，普通股一级资本比率为18.339%，一级风险资本比率为18.339%，总风险资本比率为19.592%；2021年12月31日分别为9.324%、18.954%、18.954%、20.206% [232] - 2022年6月30日，合并股权与总资产比率为9.55%，2021年12月31日为9.70%，2021年6月30日为9.45% [232] - 2022年第二季度和2021年第二季度股息支付率分别为37.46%和45.51%，每股股息分别为0.350美元和0.341美元 [234] - 股东权益为595,486，上一数据为573,265[249] - 负债和股东权益总计为6,223,949美元，上一数据为6,011,301美元[249] 股息与股票相关情况 - 股息再投资计划约有7064名参与者，有最高5%的折扣特征但未被使用 [235] - 2021年5月28日完成1比5的反向股票分割 [236] - 2022年3月9日董事会授权最高20万股的股票回购计划，截至6月30日的三个月内回购7.5万股，平均每股31.47美元，总计240万美元 [237] 所得税费用相关指标变化 - 2022年第二季度所得税费用为560万美元，上年同期为490万美元；上半年所得税分别为1120万美元和970万美元，2022年和2021年第二季度有效税率分别为23.8%和25.5%，上半年分别为24.3%和25.4%[229] 公司总资产相关指标变化 - 截至2022年6月30日的三个月，公司总资产为62.34049亿美元，2021年同期为60.93348亿美元[242] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总资产为62.23949亿美元，2021年同期为60.11301亿美元[247] 联邦基金出售和其他短期投资情况 - 2022年和2021年第二季度，公司联邦基金出售和其他短期投资的平均余额为11亿美元[250]