公司贷款组合整体情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合未偿本金余额（UPB）总计21亿美元，分布在45个州和哥伦比亚特区，平均贷款余额约为33.8万美元，加权平均贷款与价值比率（LTV）为66.7%，1 - 4单元住宅租赁贷款占UPB的50.5%，三个月年化收益率为8.90%[123] - 截至2021年6月30日，总贷款20.70186亿美元，贷款数量6125笔，平均贷款余额33.8万美元，加权平均贷款与价值比率66.7%，加权平均票面利率8.29%，不良贷款（UPB）3.15542亿美元，占比15.24%[144] - 截至2020年12月31日，总贷款19.44804亿美元，贷款数量5878笔，平均贷款余额33.1万美元，加权平均贷款与价值比率66.1%，加权平均票面利率8.51%，不良贷款（UPB）3.32813亿美元，占比17.11%[144] - 截至2020年6月30日，总贷款20.5899亿美元，贷款数量6294笔，平均贷款余额32.7万美元，加权平均贷款与价值比率65.8%，加权平均票面利率8.60%，不良贷款（UPB）3.29132亿美元，占比15.99%[144] 公司证券化业务情况 - 2011年5月至2021年6月，公司成功执行16次证券化，获得超过33亿美元的总债务收益[124] - 2011年5月至2021年3月，公司完成16次证券化，涉及37亿美元投资者房地产贷款，向第三方发行33亿美元证券[244] 公司投资组合净息差及收入情况 - 2021年第二季度，公司年化投资组合相关净息差为4.83%，较上一季度提高73个基点，税前收入和净收入分别为1290万美元和950万美元[125] - 2021年第二季度与投资组合相关的净息差增至4.83%，公司总净息差增至3.98%[170] - 截至2021年6月30日的三个月，投资组合相关净息差为4.08%，净利息收益率为4.83%；公司整体净息差为3.59%，净利息收益率为3.98%[181] - 2021年Q2投资组合相关净利息收入从2020年同期的1860万美元增至2440万美元，增加580万美元[206] - 2021年Q2利息收入从2020年同期的3980万美元增至4500万美元，增加520万美元，平均贷款收益率从7.59%升至8.9%[207] - 2021年Q2投资组合相关利息支出从2020年同期的2120万美元降至2060万美元，减少60万美元，平均债务从18亿美元降至17亿美元[212] - 2021年Q2公司债务利息支出较2020年同期增加240万美元，公司债务从7800万美元增至1.73亿美元[219] - 截至2021年6月30日的三个月，利息收入为449.78万美元，高于2020年同期的397.55万美元[181][205] - 截至2021年6月30日的三个月，投资组合相关利息支出为205.66万美元，低于2020年同期的211.89万美元[181][205] - 截至2021年6月30日的三个月，公司整体净利息收入为201.03万美元，高于2020年同期的166.72万美元[205] - 2021年6月30日季度利息收入为4497.8万美元，净利息收入为2010.3万美元，净利息收益率为3.98%，净利润为945.3万美元[232] 公司融资及债务偿还情况 - 2020年1月，公司用IPO净收益中的7570万美元偿还2019年定期贷款本金7500万美元以降低利息支出[127] - 2020年4月7日，公司发行并出售优先股和认股权证，获得4500万美元总收益[128] - 2021年1月，公司用2021年定期贷款部分净收益还清2019年定期贷款剩余的7800万美元[129] - 2021年2月5日，公司获得1.75亿美元新的企业信贷额度以增强流动性[133] - 2021年2月5日，公司签订五年期1.75亿美元银团企业债务协议（2021定期贷款），利率为1个月LIBOR加8.00%，有1.00% LIBOR下限，2026年2月4日到期[247][249] - 2019年8月，公司签订五年期1.53亿美元企业债务协议（2019定期贷款），利率为1个月LIBOR加7.50%，原2024年8月到期，2021年用2021定期贷款净收益赎回剩余部分[249] - 截至2019年12月31日和2020年12月31日，2014年高级有担保票据的未偿本金总额分别为1.276亿美元和0 [249] - 2020年1月，公司用部分首次公开募股收益偿还7500万美元的2019定期贷款，截至2020年12月31日，2019定期贷款未偿本金为7800万美元[249] 公司新发放及收购贷款情况 - 2021年第二季度公司新发放贷款2.565亿美元，较2021年第一季度增加2350万美元，增幅10.1%，并收购一笔金额为110万美元的贷款[149] 公司投资性贷款组合情况 - 截至2021年6月30日，公司投资性贷款组合未偿还本金余额为2.062362亿美元，较2020年12月31日的1.931875亿美元有所增加[150] - 2021年6月30日，公司投资性贷款组合中，一年内到期贷款占比6.4%，一至五年到期贷款占比0.7%，五年以上到期贷款占比92.9%[150] - 截至2021年6月30日，公司非执行贷款为3155万美元，占投资性贷款组合的15.3%，较2021年3月31日的3350万美元和16.8%有所下降[158] - 2021年6月30日，公司投资性贷款中当前贷款占比79.8%，30 - 59天逾期贷款占比3.4%，60 - 89天逾期贷款占比1.6%，90 +天逾期贷款占比0.0%[157] - 截至2021年6月30日，投资贷款组合中投资者1 - 4类贷款占未偿还本金余额（UPB）的49.4%，混合用途房产占14.2%[165] - 截至2021年6月30日，按地理位置划分，投资贷款本金余额集中在纽约（23.0%）、加利福尼亚（22.2%）、佛罗里达（13.3%）和新泽西（8.0%）[165] 公司贷款损失准备金及冲销情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款损失准备金降至400万美元，较2021年3月31日的590万美元和2020年6月30日的520万美元均有所减少[154] - 2021年上半年平均不良贷款为33412万美元，冲销金额为98.7万美元，冲销与平均不良贷款的比率为0.59%[163] - 截至2021年6月30日的三个月，年化冲销率从截至2021年3月31日和2020年6月30日的三个月的0.00%增至0.05%[184] - 2021年Q2贷款损失拨备从2020年同期的180万美元变为转回100万美元，减少280万美元[219] 公司非执行贷款解决情况 - 2021年第二季度和2020年第二季度，公司分别解决了3690万美元和2630万美元的非执行贷款[159] 公司净收益情况 - 2021年第二季度和2020年第二季度，公司分别实现净收益170万美元和50万美元[159] - 截至2021年6月30日的三个月，净收入为94.53万美元，高于2020年同期的21.41万美元[205] 公司CECL估计情景情况 - 2021年3月31日，公司在CECL估计中对不利压力情景和严重压力情景各赋予50%的权重；2021年6月30日，仅使用不利压力情景[152][153] 公司COVID - 19宽限计划贷款情况 - 截至2021年6月30日、2021年3月31日和2020年6月30日，公司COVID - 19宽限计划中的贷款未偿还本金余额分别为3.424亿美元、3.637亿美元和2.895亿美元[157][158] 公司不良贷款解决金额及回收率情况 - 截至2021年6月30日，长期贷款总解决金额为3782.1万美元，收益为166.3万美元，解决不良贷款的回收率为104.4%[161] - 截至2021年6月30日，短期和宽限贷款总解决金额为2147.5万美元，收益为66.8万美元，解决不良贷款的回收率为103.1%[162] 公司房地产拥有（REO）情况 - 截至2021年6月30日，房地产拥有（REO）包括40处房产，成本或估计公允价值较低者为2000万美元，而3月31日为31处房产，价值1450万美元[169] 公司第二季度平均贷款及相关成本情况 - 2021年第二季度平均贷款为202248.6万美元，投资组合收益率为8.90%[170] - 2021年第二季度与投资组合相关的平均债务为171027.6万美元，公司总平均债务为187661.1万美元[170] - 2021年第二季度与投资组合相关的资金成本降至4.81%，公司总资金成本为5.30%[170] 公司截至2021年6月30日三个月相关财务指标情况 - 截至2021年6月30日的三个月，总贷款平均余额为20.22486亿美元，利息收入为449.78万美元，收益率为8.90%[181] - 截至2021年6月30日的三个月，总债务平均余额为18.76611亿美元，利息支出为248.75万美元，利率为5.30%[181] - 截至2021年6月30日的三个月，税前股本回报率为22.6%，股本回报率为16.6%[186] 公司其他营业收入情况 - 截至2021年6月30日的三个月，其他营业收入为24.32万美元，而2020年同期为 - 13.39万美元[205] - 2021年Q2和前六个月其他营业收入分别增加370万美元和490万美元，主要因贷款处置收益增加和利息仅证券及待售贷款未实现损失减少[221] 公司总运营费用情况 - 2021年Q2总运营费用从2020年同期的1090万美元降至1060万美元，减少30万美元，主要因薪酬和员工福利减少130万美元，部分被房地产持有费用增加60万美元抵消[223] - 2021年前六个月总运营费用较2020年同期减少170万美元，主要因薪酬和员工福利减少120万美元、专业费用减少40万美元[223] 公司薪酬和员工福利情况 - 2021年Q2薪酬和员工福利从2020年同期的580万美元降至450万美元，前六个月从1090万美元降至970万美元，主要因直接贷款发起相关薪酬递延[224] 公司专业费用情况 - 2021年Q2专业费用从2020年同期的58.8万美元增至79.5万美元，前六个月从177.2万美元降至132.9万美元[224] - 专业费用从2020年截至6月30日的三个月60万美元增至2021年同期的80万美元，六个月从180万美元降至130万美元[227] 公司租金和占用费用情况 - 租金和占用费用在2021年和2020年截至6月30日的三个月均为40万美元，六个月均为90万美元[225] 公司贷款服务费用情况 - 贷款服务费用从2020年截至6月30日的三个月180万美元增至2021年同期的190万美元，六个月从370万美元增至380万美元[226] 公司房地产净费用情况 - 房地产净费用从2020年截至6月30日的三个月40万美元增至2021年同期的100万美元，六个月均为150万美元[228] 公司所得税费用及综合有效税率情况 - 所得税费用在2021年和2020年截至6月30日的三个月分别为340万美元和50万美元，六个月分别为460万美元和160万美元；综合有效税率在2021年和2020年截至6月30日的六个月分别为26.5%和25.7%[229] 公司现金及现金流情况 - 截至2021年6月30日和2020年6月30日，公司现金分别为2770万美元和980万美元，受限现金分别为790万美元和670万美元[235] - 2021年截至6月30日的六个月，经营活动提供现金2089.6万美元，投资活动使用现金13964.4万美元，融资活动提供现金13411.7万美元[235] 公司仓库融资安排情况 - 截至2021年6月30日，公司有四个非按市值计价的仓库融资安排，借款为1.502亿美元，可用额度为2.998亿美元[240] - 截至2021年6月30日，公司仓库和回购设施的未偿借款约为1.502亿美元，可用额度为2.998亿美元[251] 公司证券和证书权益及债券余额情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，证券和证书的总权益分别为232,783千美元和228,031千美元，未偿还债券余额分别为1,580,407千美元和1,602,918千美元[245] 公司信托证券和证书加权平均利率情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日各信托证券和证书的加权平均利率