文章核心观点 - 3月25日晚间招商银行发布2024年业绩报告，净利润同比增长，营业收入同比下降，拟现金分红超500亿且将首次进行中期分红，净息差降幅缩减，资产质量风险总体可控但零售贷款不良率微升 [1][2][3] 业绩情况 - 2024年公司净利润为1483.91亿元，同比增长1.22%；营业收入3374.88亿元，同比下降0.48%；总资产达到12.15万亿元，较上年末增长10.19% [1] - 2024年公司集团口径下营业收入同比下降0.48%，较2024年三季度末进一步收窄 [1] - 2024年公司净利息收益率1.98%，净利息收入为2112.77亿元，全年降幅较前三季度缩窄至1.58% [1] - 2024年公司非利息净收入实现全年增速转正，同比增长1.41%至1262.11亿元 [1] 利润分配 - 公司拟将归属于普通股股东的净利润1428.1亿元，以35.32%的分红比例进行现金分红，拟派发现金红利约504.4亿元(含税)，每股派发现金红利为2元(含税) [2] - 公司董事会审议通过《关于2025年度中期利润分配计划的议案》，将于今年进行中期分红，分红比例为2025年半年度归属于普通股股东利润的35%，现金分红时间为2026年1月至2月之间，这是首次进行中期分红 [1][2] 净息差情况 - 2024年公司净息差为1.98%，较上年下降0.17个百分点，较2023年0.25个百分点的降幅有所缩减 [2] - 公司表示当前市场利率处于低位，有效融资需求不足，银行业仍面临净利息收益率下行压力，展望2025年，净利息收益率将继续承压 [3] 资产质量 - 集团口径下，公司不良贷款率为0.95%，与上年末持平，连续4年保持在1%以下；信用成本0.65%，同比下降9个基点；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%，风险抵补能力保持强健 [3] - 截至报告期末，银行口径下房地产业不良贷款率4.74%，较上年末下降0.27个百分点 [3] - 截至报告期末，公司零售贷款余额36446.25亿元，较上年末增长6.01%，零售贷款占比52.91%；零售不良贷款余额351.35亿元，较上年末增加45.48亿元；不良贷款率0.96%，较上年末上升0.07个百分点 [3] - 2024年公司信用卡不良率与2023年持平，均为1.75%，个人住房贷款不良率微升0.11个百分点至0.48% [3]