文章核心观点 安联集团发布《2025年安联全球养老金报告》，分析全球主要国家或地区养老金制度面临的挑战、现状及改进方向，提出养老金储蓄缺口概念并给出应对养老挑战的建议 [1][2] 公共养老金制度 - 需保证长期财务可持续性，避免给年轻一代带来过重负担，同时保证充足养老金让老年人有体面生活水平，维持制度接受度，要在可持续性和充足性间找到平衡 [1] - 提高长期可持续性的方法包括提高缴费比率、延长最短缴费期、扣减提前退休养老金、设置人口因素调整福利水平、延迟退休年龄、引入资本融资要素等 [1] 养老金储蓄缺口 - 养老金储蓄缺口指保障老年得体生活水平所需退休年收入现值与当前养老金资产及未来缴费现值总和的差额 [2] - 全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄 [2] 应对建议 - 公众应主动、尽早系统学习养老金融知识，关注金融市场和政策变化，提升金融素养 [2] - 政府和社会应完善金融服务体系，加强养老金融知识普及教育，提高金融服务可得性，为个人养老规划创造条件 [2]