文章核心观点 2025年开年光大银行违规罚单不断，过去也频繁被罚，虽ESG评级提升但治理存在矛盾，公司在内控、消费者保护等方面有问题，业绩承压且逾期贷款增长快，亟待加强企业治理能力 [1][2][18] 接连被罚，管理存漏洞 - 2025年1月17日扬州分行被扬州金融监管分局罚60万元，分行金融部总经理被罚6万元 [2] - 1月27日光大银行因11项违法行为被央行警告，没收违法所得201.77033万元，罚款1677.06009万元，12名责任人受1万 - 18万元罚款及警告处分 [2][3] - 2月8日上海分行因员工行为管理违规被上海监管局罚款150万元，多名高管受警告、罚款及终身禁业等处分 [5] - 2024年同期开年两月罚款超900万元，2024年重庆分行、济宁分行因贷款“三查”不到位分别被罚款50万元、90万元 [5][7] - 2024年1月无锡分行员工涉刑案，2024年5月光大银行因投诉处理内控不严被罚20万元，2023年5月厦门分行被裁定反诈主体责任履行不到位 [7][8][14] - 公司ESG报告重视合规运营等议题，但罚款事实显示合规运营有漏洞，贷款“三查”不到位与报告风险内控体系冲突 [6][7] - 公司ESG报告有反腐败制度建设内容，但两任董事长因贪腐被查，近三年多名高管落马，行长“五年五换”影响战略落地和公司治理可持续性 [7][8] 减碳效应明显，消费者保护欠缺 - 从“E（环境）”层面看，2023年碳排放总量51403吨二氧化碳，较2022年降15.72%，人均温室气体排放量1.08吨/人优于部分同行 [9] - 2023年绿色贷款余额3137.62亿元，比上年末增长57.44%，2024年半年报余额4034.05亿元，较2023年末增长28.57% [10] - 从“S（社会）”层面看，“黑猫投诉”平台累计投诉超1万例，近30天236起，多指向信用卡中心，问题涉及乱收费、暴力催收等 [11] - 2023年年报受理消费者投诉414109笔，2024年半年报受理313526笔，达前一年的75% [14] 业绩承压，逾期贷款增长较快 - 2024年前三季度营业收入1024亿元，同比下滑8.76%，净利润384亿元，同比增长1.92%，利润增长靠减少计提减值准备 [16] - 2019 - 2024年上半年净息差持续下探，2024年上半年至1.54% [16] - 2019 - 2023年不良率近三年下降不明显，较优秀银行略高 [16] - 2024年上半年逾期贷款同比增长16.43%至858.24亿，3个月以内短期逾期规模增幅达31.17% [16] - 2020 - 2024年中拨备覆盖率呈下降趋势，2024年中降至172.45%，与优秀银行差距大，制约利润增长空间 [17]