文章核心观点 2024年兴业银行营收、净利润实现“双微增”，资产规模持续增长，通过降本增效控制开支，在资产质量方面有一定表现，部分业务风险化解取得进展 [2][4][6] 业绩表现 - 2024年实现营业收入2122.26亿元，同比增长0.66%；归属净利润772.05亿元，同比增长0.12% [2] - 计划每股分红1.06元，分红占归属净利润30.17%，首次超过30% [3] 营收结构 - 利息净收入同比增长1.09%，得益于生息资产日均规模稳健增长和净息差降幅管理 [4] - 非息净收入同比下降0.32%，受保险“报行合一”等监管政策因素影响，手续费净收入下降 [4] 存贷情况 - 存款总额达5.53万亿元，较上年末增长7.69%，规模位列股份行第二；企金存款增加1870亿元，零售存款增加2082亿元 [4] - 存款付息率为1.98%，降至同业中位数水平，同比下降26BP；企金存款付息率1.93%，同比下降30BP；零售存款付息率2.11%，同比下降15BP [4] - 贷款总额为5.74万亿元，较上年末增加2757亿元 [5] - 企金在科技、绿色、普惠及大规模设备更新等重点领域贷款规模分别较上年末增长20.68%、19.64%、10.97%和41.45% [5] - 零售方面，个人按揭贷款增加116亿元，个人经营贷、消费贷（境内银行）分别较上年末增长8.12%、13.18% [5] 成本控制 - 净息差为1.82%，同比下降11BP，降幅收窄 [6] - 业务及管理费同比下降0.65%，职工薪酬收缩1700万元，董监高带头降薪 [6] - 全体董事、监事和高级管理人员报酬合计1632.66万元，较2023年减少309.32万元 [6] 资产质量 - 不良贷款率为1.07%，与上年末持平；关注贷款率1.71%，环比半年度下降0.02个百分点，较上年末上升0.16个百分点 [7] - 拨备覆盖率为237.78%，较上年末下降7.43个百分点，环比半年末小幅回落0.04个百分点 [7] - 案存清收144.71亿元，同比增长1.75% [7] 风险化解 - 房地产对公融资余额7451.85亿元，较上年末增加550.39亿元，不良资产率3.89%，较上年末上升0.85个百分点 [7] - 地方政府融资平台通过专项债置换累计压降业务敞口390亿元，回拨减值约19亿元；债务余额1043.47亿元，较上年末减少572.44亿元；不良资产余额40.83亿元，较上年末增加0.11亿元；不良资产率3.91%，较上年末上升1.39个百分点 [8] - 信用卡不良贷款率3.64%，逾期率6.32%，分别较上年末下降0.29个百分点和0.43个百分点，不良贷款清收额同比提升15.67% [8] - 零售贷款部分产品不良率有变动，个人按揭贷款不良率0.60%，较上年末上升0.04个百分点；个人经营贷不良率0.80%，较上年末上升0.01个百分点；个人消费贷不良率1.62%，较上年末下降0.08个百分点 [8]