文章核心观点 3月27日瑞丰银行发布2024年度报告，展示了资产、营收、存贷款等多方面情况，同时提及行业不良贷款数据，还分析了银行贷款迁徙率、营收构成等内容 [1][2] 公司基本信息 - 总部位于浙江省绍兴市，是浙江省首批改制成立的农商行，2021年6月25日登陆上交所主板，为浙江省首家上市农商银行 [3] - 注册资本19.62亿元，报告期末有108家分支机构，89家在绍兴市柯桥区，16家在绍兴市越城区，3家在义乌市 [3] - 对外股权投资方面，持有嵊州银行51.99%股份、永康农商行6.96%股份、苍南农商行7.58%股份，参股浙江农商联合银行，持股比例1.99% [3] 公司资产与业绩 - 截至2024年末，总资产2205.03亿元，较年初增长11.99% [1] - 2024年营业收入43.85亿元，同比增长15.29%；归母净利润19.22亿元，同比增长11.27% [1] 公司存贷款情况 - 截至2024年末，贷款总额1309.6亿元，较上年末增加175.77亿元；公司贷款655.22亿元，占比50.03%，较上年末增加112.03亿元；个人贷款559.28亿元，占比42.71%，较上年末增加40.69亿元 [1] - 总存款1626.92亿元，较年初增加12.82% [1] 公司贷款质量 - 报告期末，不良贷款余额12.65亿元，不良率0.97%，与去年持平，在农商行中处于较优水平 [1] - 2024年贷款迁徙率中，可疑类贷款迁徙率从去年同期的22%增至52.90%，次级类贷款迁徙率从去年同期的61.17%降至29.34% [2] 公司营收构成 - 2024年利息净收入30.04亿元，同比下降1.65%；非利息净收入13.81亿元，同比增长84.25% [2] - 非息收入增长为主要贡献项，主要因投资收益和其他收益增加；利息净收入下降因监管引导金融机构让利实体经济，银行业息差整体承压，集团净息差较上年下降0.23个百分点 [2] 公司投资收益与金融投资 - 2024年实现投资收益9.42亿元，同比增长100.52%，主要系处置以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产以及权益法核算的长期股权投资的投资收益增加 [2] - 金融投资包括交易性金融资产94.83亿元（占比12.80%）、债权投资285.59亿元（占比38.54%）、其他债权投资359.50亿元（占比48.52%）、其他权益工具投资1亿元（占比0.14%） [2] 行业不良贷款情况 - 2024年，商业银行不良贷款余额3.3万亿元，较年初增加536亿元；不良贷款率1.5%，较年初下降0.09个百分点 [1] - 农商行不良贷款余额7776亿元，较年初减少848亿元；不良贷款率2.80%，较年初下降0.54个百分点 [1]